9 Vragen om uw financieel adviseur te stellen over uw portfolio

Informatie is de grootste bondgenoot van beleggers.

Als we u slechts één financieel advies zouden geven, zou het dit zijn: “Stel vragen!”

Met de hoogste inflatie in 40 jaar, onzekerheid over de wereldmarkten en een hoge volatiliteitsindex, is het hoog tijd dat u uw financiële plannen onder de loep neemt om uw toekomst veilig te stellen. Net zoals u uw huisarts jaarlijks bezoekt voor een gezondheidsonderzoek, moet u minstens één keer per jaar contact opnemen met uw financieel adviseur om uw beleggingsdoelen en portefeuille te optimaliseren voor uw levensfase en veranderende behoeften. 

We hebben veel expats ontmoet die de verkeerde beslissingen hadden kunnen vermijden als ze de juiste vragen hadden gesteld over hun financiële planning. Het maakt niet uit of u nieuw bent in financiële planning of al enkele jaren belegt, het is nooit te laat of te vroeg om vragen te stellen over uw portfolio. Onthoud dat er geen verkeerde of domme vragen zijn. Het is tenslotte uw zuurverdiende geld dat u belegt. Voel u dus niet geïntimideerd of verlegen om vragen te stellen aan uw financieel adviseur over uw portfolio.

De beste financiële adviseurs verwelkomen en moedigen hun klanten aan om vragen te stellen, hoe eenvoudig ook. Hieronder delen we een lijst met vragen die u uw financieel adviseur kunt stellen over uw portfolio.

1. Welk rendement heb ik nodig om ervoor te zorgen dat mijn geld lang meegaat als ik met pensioen ga?

Iedereen heeft verschillende inkomensbehoeften bij pensionering. Terwijl sommigen het liever rustig aan doen na tientallen jaren van drukte, zien anderen pensionering als een gouden kans om hun extra carrière vleugels te geven. Pensioenplanning kost tijd en onderzoek en moet periodiek worden herzien om gelijke tred te houden met veranderende marktomstandigheden en levensstijl vereisten. 

Door de prestaties en het rendement van uw pensioenplannen met uw adviseur te controleren, kunt u de zwakke punten identificeren en de nodige wijzigingen aanbrengen om ze door de jaren heen solide en stabiel te houden. Factoren als leeftijd, wanneer en waar u met pensioen wilt gaan en wat u in uw gouden jaren wilt doen, bepalen uw ‘perfecte pensioennummer’. Om te weten of u op schema ligt om uw pensioendoelen te bereiken, kunt u uw financieel adviseur vragen om u een rapport van de volgende drie dingen te bezorgen:

  • Het totale bedrag dat u op uw pensioen- en niet-pensioenrekeningen heeft gespaard
  • Hoe lang gaat dat geld mee als u met pensioen gaat, rekening houdend met pensioenen, lijfrentes, sociale zekerheid, belastingen, gezondheidszorg en andere inkomstenbronnen, indien van toepassing
  • Als er een tekort of overschot is op basis van uw huidige beleggingen en rendementsprognoses

Dit kan u helpen een duidelijk beeld te krijgen van uw huidige status met betrekking tot pensioen, zodat u de periodieke premies kunt verhogen of uw beleggingsportefeuilles kunt wijzigen in geval van een tekort. Als u ten slotte weet welk rendement u moet behalen om ervoor te zorgen dat uw geld lang meegaat op basis van uw levensstijl, kunt u uw portefeuille dienovereenkomstig aanpassen om de kans op het behalen van dat rendement op de lange termijn te vergroten. Uiteindelijk kan dit u helpen voorkomen dat u meer risico neemt dan nodig is om de doelen te bereiken die voor u belangrijk zijn.

2. Hoeveel moet ik beleggen in aandelen en obligaties?

Wanneer u uw geld belegt, is een van de eerste (en cruciale) beslissingen die u zult nemen, beslissen hoe u uw portefeuille verdeelt over obligaties en aandelen. Net als bij andere investeringsbeslissingen, is er niet één antwoord dat geschikt is voor alle beleggers. De juiste mix hangt af van leeftijd, ervaringsniveau, risicobereidheid, beleggingsfilosofie en het beoogde rendement dat u op uw geld nastreeft. Uw financieel adviseur analyseert al deze factoren om de juiste balans in aandelen en obligaties te identificeren om in uw portefeuille op te nemen. 

De adviseur kan bijvoorbeeld een ultra-agressieve of matig-agressieve toewijzingsstrategie voorstellen als u een jonge verdiener bent met een beleggingsplan voor de lange termijn. Integendeel, naarmate u met pensioen gaat, verandert uw doel van een groeiend rendement naar het opbouwen van een vast inkomen. In deze levensfase kan de adviseur u voorstellen een groter deel van uw vermogen toe te wijzen aan obligaties die u kunnen helpen uw kapitaal te behouden en een kleiner percentage aan aandelen om wat ruimte voor groei te geven. En laat u niet misleiden door wat u in de media leest, obligaties spelen nog steeds een belangrijke rol bij het behoud van uw portefeuille!

3. Hoeveel moet ik toewijzen aan Europese en internationale aandelen?

Investeren in internationale aandelen via beleggingsfondsen is een uitstekende manier om uw portefeuille te diversifiëren. Het grootste voordeel van beleggen in wereldwijde markten buiten Europa is dat deze markten niet gelijktijdig stijgen en dalen als de Europese markten, wat u mogelijk kan helpen de klap te verzachten als en wanneer de Europese markten dalen.

Dit brengt ons bij de prangende vraag: hoeveel van uw geld moet u aan internationale beleggingen besteden?

Het antwoord kan in de eerste plaats afhangen van de lengte van uw beleggingshorizon, risicoprofiel en uw gemak bij het beleggen in niet-Europese bedrijven. Door deze vraag aan uw financieel adviseur te stellen, kunt u beoordelen of uw portefeuille een evenwichtige blootstelling heeft aan internationale beleggingen in de VS, Azië en opkomende markten.

4. Neem ik te veel risico?

Uw risicobereidheid hangt af van leeftijd, levensfase en beleggingsdoelen. Hoe meer u bereid bent risico’s te nemen, hoe hoger uw potentiële rendement (en verliezen). Met de hulp van uw financieel adviseur kan u bepalen hoeveel risico u aankunt . Bouw een geoptimaliseerde portefeuille op die past bij uw risicobereidheid. Een hulpmiddel dat u kan helpen uw risicobereidheid te analyseren, is een vragenlijst voor risicobeoordeling. Elke financieel adviseur die ervaring heeft met portefeuillebeheer zou ook toegang moeten hebben tot dergelijke vragenlijst.

5. Moet ik een actieve of passieve aanpak volgen?

Actief beleggen vereist dat u uw beleggingen meer praktisch aanpakt, de markt in de gaten houdt en strategieën uitprobeert om het gemiddelde rendement te verslaan door te profiteren van prijsschommelingen op de korte termijn. Dat gezegd hebbende, actief beleggen is niet voor iedereen geschikt, omdat u meer tijd moet besteden aan het bewaken van uw beleggingen. De waarheid is dat Expat Financial geen grote fan is van actief beleggen, omdat er niet veel bewijs is om dit op lange termijn te ondersteunen. 

Daarentegen, bij passief beleggen gaat het erom markten op lange termijn voor u te laten werken. Passieve beleggers geloven over het algemeen niet dat aandelenmarkten kunnen worden getimed of dat het mogelijk is om consistent winnende aandelen te selecteren. In plaats daarvan richt passief beleggen zich op wat u kunt controleren, zoals diversificatie, kosten laag houden en belastingefficiëntie. Deze methode beperkt de hoeveelheid aan- en verkopen in uw portefeuille, waardoor het ongelooflijk kosteneffectief en potentieel winstgevender wordt op de lange termijn. Deze, aantoonbaar, meer gedisciplineerde en hands-off benadering kan u en uw financieel adviseur in staat stellen om de grote vragen rond pensioen, belastingen en het meeste uit het leven te halen met uw bestaande middelen beter beheren.

6. Hoeveel betaal ik om mijn beleggingen te beheren?

U moet ervoor zorgen dat de kosten van de adviseur haalbaar zijn, zodat het niet ten koste gaat van uw rendement. Financiële adviseurs worden op een van de volgende manieren vergoed: commissies of een prestatievergoeding. Adviseurs op basis van een prestatievergoeding worden steeds populairder omdat ze transparant zijn, geen verborgen kosten in rekening brengen en geen belangenconflicten hebben om een ​​bepaald beleggingsproduct of bedrijf te verkopen of ertoe aan te zetten commissies te verdienen. Voel u niet ongemakkelijk om de kosten met uw adviseur te bespreken. De meeste adviseurs verwachten dat klanten deze vraag stellen en zij zouden u gemakkelijk een antwoord kunnen geven, zodat u kunt beslissen of u hun diensten kunt betalen.

7. Hoeveel kan ik bij pensionering op jaarbasis uit mijn portefeuille opnemen?

U heeft jarenlang hard gewerkt om te sparen voor een comfortabel pensioen. Nu is het tijd om de vruchten te plukken van uw harde werk. Als u in het begin te veel uitgeeft, loopt u het risico dat u in uw latere jaren niets meer overhoudt. Aan de andere kant kan het zijn dat u door te weinig uitgaven geen ruimte heeft om van uw pensioen te genieten zoals u van plan was. Dat gezegd hebbende, de gouden standaard van het pensioeninkomen – de opnamestrategie van 4% – werkt misschien niet voor iedereen. Vraag uw financieel adviseur om een ​​op maat gemaakte opnamestrategie voor te stellen waarmee u comfortabel van uw gouden jaren kunt genieten zonder dat u zich zorgen hoeft te maken dat uw geld opraakt.

8. Hoe kan ik de vermogenswinstbelasting op mijn portefeuille verlagen?

Het is gemakkelijk om zo verstrikt te raken in het maximaliseren van uw beleggingsrendement dat u de fiscale gevolgen vergeet – vooral de vermogenswinstbelasting. Houd er rekening mee dat eventuele winsten die u op uw beleggingen maakt, u alleen bereiken na belastingaftrek. Het bepalen van de juiste belastingstrategie is cruciaal om het maximale uit uw vermogen te halen. Werk samen met uw financieel adviseur om vermogenswinstbelasting te verlagen door fiscaal voordelige pensioenrekeningen. De beste financiële adviseurs zouden met vertrouwen met u moeten kunnen praten over hoe u de vermogenswinstbelasting op uw portefeuille kunt verlagen.

9. Hoeveel kan mijn portefeuille mogelijks dalen tijdens een volatiele aandelenmarkt?

Alle beleggers leven met het risico van een volatiele aandelenmarkt. Het is al eerder gebeurd en het zal weer gebeuren. Door deze vraag te stellen, kunt u beoordelen of de hoeveelheid risico die u neemt in verhouding staat tot waarmee u goed kunt slapen als de markten volatiel worden. We willen tenslotte allemaal een geweldig rendement, maar als u de rit niet kunt uitzitten, springt u waarschijnlijk uit de wagen voordat u uw bestemming bereikt.

Zorg ervoor dat uw financieel adviseur het antwoord zowel in euro’s als in percentages formuleert. Waarom?

Omdat een verlies van € 100.000 heel anders kan lijken dan een verlies van 10%. Het is allemaal een kwestie van semantiek en het is een goede oefening om ervoor te zorgen dat u voorbereid bent op toekomstige volatiliteit binnen uw portefeuille. Voorbereiding en diversificatie zijn de twee belangrijkste wapens die u helpen een zware economische orkaan te doorstaan. Controleer of uw financieel adviseur een noodplan heeft om uw portefeuille te beschermen tegen deze grote gebeurtenissen.

Wees een slimme en geïnformeerde belegger

Het opbouwen van de juiste portefeuille begint met het stellen van de juiste vragen aan uw financieel adviseur. Als het gaat om het laten groeien en beschermen van uw vermogen en vermogen, is er geen “one-size-fits-all”-benadering. 

De sleutel is het vinden van vertrouwde financiële adviseurs die uw blinde vlekken kunnen lokaliseren en helpen bij het creëren van een financiële strategie op maat die het beste voor u werkt. De beste financiële adviseurs sturen u na uw afspraak een e-mail waarin het gesprek wordt beschreven om u tijd te besparen. Regelmatige en consistente dialogen over uw portefeuille met de adviseur helpen om problemen vroegtijdig op te sporen en proactieve maatregelen te nemen om negatieve effecten tot een minimum te beperken.

Als het gaat om lange termijn planning voor pensionering, hoe eerder u problemen opmerkt en oplost, hoe groter het potentieel voor een veiliger en groter nestei voor pensionering.

Expat Financial is als fiduciaire financiële adviseur die betaald wordt met prestatievergoedingen gespecialiseerd in pensioenplanning en portefeuillebeheer in de aanloop naar en tijdens uw pensionering. Wij kunnen u helpen uw vermogen te maximaliseren, zodat u op uw voorwaarden met pensioen kunt gaan en zo min mogelijk belastingen hoeft te betalen. Hulp nodig bij het opstarten van uw pensioenplanning? Neem vandaag nog vrijblijvend contact met ons op: hello@expatfinancial.biz