You shouldn’t take advice from the financial press

In some respects, the personal finance sections in the press can be useful. For example, warnings about financial scammers and some of the methods they use are always helpful. Likewise, regular reminders for you to try and get the best rate on your mortgage, and similar tips about how you can save money on anything from holiday insurance to air tickets, can also be valuable.

However, when it comes to articles that could relate to your own personal finances, referencing actual products and providers, warning lights should start flashing for you.

In fact, taking advice from newspaper financial pages – whether that’s weekend broadsheet “money” sections or midweek supplements – could impact negatively on your financial health.

Here are three reasons why you should think twice before taking financial advice from the personal finance press.

1. Scare stories are not financial advice

Headlines and articles in the personal financial press are designed to attract readers. You may well have heard this described as “clickbait”.

You therefore often find journalists writing content to deliberately stir controversy, rather than trying to adopt a balanced view or explain a certain issue in some detail.

Two examples of this are:

  • “Financial advisers are putting your money in tracker funds – so why are you paying them?”
  • “A life insurance policy is like a pact with death. You might as well invest those premiums. That way, you’re better off the longer you live, not the other way around.”

In the case of the first example, there was no recognition that there’s far more to financial advice than simply picking investment funds. A financial adviser will actually put together a well-researched, robust investment strategy together for you, and review it with you on a regular basis.

Your plan also covers a range of areas, from protection to tax and estate planning, and isn’t just about “investment returns”.

In the second example, they forgot the importance of life insurance when it comes to financial planning, and the peace of mind it can provide for you and your loved ones.

Scare stories, and articles written to provoke a strong reaction, are not financial advice!

2. There may be ulterior motives for a particular recommendation

Financial companies such as providers and fund managers will often look to have their products or funds written-up favourably in the personal finance press.

An article or comment favouring one particular fund or market sector could be as a result of a meeting with a fund manager, rather than any considered analysis.

It’s also not unheard of for personal finance “stock pickers” to recommend a certain fund or share based on a conversation with someone from the company rather than any detailed research.

Quite often, you’ll read about how they invest their own money. The funds they recommend may well be perfect as part of their own portfolio, but there’s no guarantee at all that it would be suitable for yours. A share tip takes no account of your attitude for risk, capacity for loss, or whether it can help you to achieve your wider financial goals.

In contrast, financial advisers work to high standards of conduct when making recommendations.

Expat Financieel Advies analyse a wide range of options from multiple providers before making any recommendation. When it comes to investment choice, this can often be the result of many hours of research and, crucially, it’s tailored to your specific goals and ambitions.

3. The advice they give you may well be wrong

Some personal finance journalists may have a financial background, but generally they will have little or no experience of financial planning.

Remember, they are writing about personal finances because they’re being paid for it. They could just as easily be writing about sport or cookery.

Pensions are a complex and technical subject, particularly when it comes to the way they are taxed.

There have been instances of articles in the personal finance press being incorrect or, at best, ambiguous, when it comes to pension taxation.

You could therefore find yourself in the situation of making an expensive mistake if you were to follow guidance or a suggestion made in an article. This could result in you receiving an unexpected and unwelcome tax bill.

Moreover, mistakes of this kind can often be irrevocable, so you could also put yourself at a permanent financial disadvantage.

Trust a professional adviser, not a journalist!

As you’ve probably realised, professional advice from an experienced financial adviser is important when it comes to your financial future.

Expat Financieel Advies tailor a plan to suit your circumstances and to reflect your financial goals, and will review your plan on a regular basis to ensure it’s on track to meet your needs. Your friendly newspaper journalist will do neither of these things!

To find out how we can help, contact us for a no-obligation meeting: info@expatwealthatwork.com 

3 Redenen waarom de Doe-Het-Zelf Beleggers het slecht doen

Warren Buffett weet het een en ander over beleggen. Een van zijn beroemdste citaten is dat “de belangrijkste kwaliteit voor een belegger temperament is, niet intellect”.

Buffet investeert alleen in bedrijven die hij grondig onderzoekt en begrijpt, en waarvan hij zo goed als zeker weet dat hij er geen geld aan zal verliezen. Een succesvolle belegger houdt zich volgens hem niet bezig met de vraag of hij tegen de kudde ingaat of met de kudde meeloopt. Hij vertrouwt op zijn eigen koers. De aandelenmarkten zullen altijd schommelingen vertonen. Maar in goede en slechte tijden blijft Buffett gefocust op zijn doelen. Hij verandert zelden zijn lange termijn beleggingsstrategie, ongeacht wat de markt doet.

In de afgelopen decennia heeft een schat aan onderzoek onthuld hoe gedragsvooroordelen onze menselijke besluitvorming beïnvloeden en hoe dit kan leiden tot schadelijke financiële resultaten. In een baanbrekend onderzoek werd ontdekt dat aankoopbeslissingen in totaal 1,4% per jaar bijdroegen aan het rendement, terwijl verkoopbeslissingen jaarlijks -1,8% aan ondermaatse prestaties opleverden. Wat dit laat zien, is dat beleggers enige vaardigheid tonen als het gaat om het betreden van de markt. Wat het echter ook laat zien, is dat beleggers er ook in slaagden aanzienlijke bedragen te verliezen met hun slecht getimede verkoopbeslissingen. Angst wordt heel anders verwerkt in de hersenen dan het tegenovergestelde gevoel van vreugde. Als gevolg hiervan zult u waarschijnlijk heel anders over financiële verliezen nadenken dan over winsten en dit kan leiden tot suboptimale besluitvorming.

Hier zijn drie redenen waarom doe-het-zelf beleggers vaak ondermaats presteren en hoe het werken met een expert als Expat Financieel Advies u kan helpen emotionele en overhaaste financiële beslissingen te vermijden.

1. U besteedt waarschijnlijk meer tijd aan ‘kopen’ dan aan ‘verkopen’

Als u erover nadenkt om geld te beleggen, is de kans groot dat u veel onderzoek doet voordat u de knoop doorhakt. U kunt uren besteden aan het onderzoeken van fondsen of bedrijven, terwijl u zich verdiept in aandelenkoers grafieken en prestatiegeschiedenis. Of, waarschijnlijker, zoekt u professioneel advies en schakelt u de hulp in van een deskundige. Wat uw methode ook is, de beslissing om te beleggen zal een weloverwogen beslissing zijn. 

Aan de andere kant gebeurt de vastberadenheid om te verkopen vaak veel sneller. In een volatiele markt, wanneer u de waarde van uw belegging ziet dalen, kunnen uw emoties gemakkelijk de bovenhand halen. Inderdaad, de theorie van “verliesaversie” vertelt ons dat mensen de pijn van verliezen twee keer zo sterk voelen als het plezier van winst. Uw beslissing om te verkopen kan veel sneller worden genomen, op basis van weinig anders dan uw emotionele reactie op de markten. Een manier om betere resultaten te garanderen, zou dus kunnen zijn om meer van uw tijd te besteden aan verkoopbeslissingen. Werken met een financieel adviseur kan u helpen om overhaaste beslissingen te vermijden die op lange termijn schade veroorzaken.  Wij kunnen in moeilijke tijden een klankbord zijn en u geruststellen dat markten doorgaans op de lange termijn herstellen en dat geduld vaak een schone zaak kan zijn bij beleggen.

2. Recente prestaties kunnen bepalen hoe u over een belegging denkt

Wat zou u doen als de waarde van uw huis met 20% zou dalen? Zou u meteen in paniek raken en het verkopen, bang dat de waarde verder zou dalen? Of zou u de storm uitzitten, in de wetenschap dat de waarde zich waarschijnlijk over tijd zou herstellen? Het antwoord is vrijwel zeker dat u zou blijven zitten. Hetzelfde zou dus moeten gelden voor uw beleggingen. Veel beleggers laten een zeer recente prestatiegeschiedenis toe om hun risicobeoordeling van een belegging vorm te geven. Dit wordt ook wel “myopische verliesaversie” genoemd. Als een belegging recentelijk in waarde is gedaald, kan dit een angstreactie in uw hersenen veroorzaken, waardoor u kunt concluderen dat de belegging veel risicovoller is dan een vergelijkbare belegging die winst heeft gemaakt. Als u langer vasthoudt aan een slecht presterende belegging dan u zou moeten, kunt u natuurlijk in een slechtere positie verkeren. Het is echter de moeite waard om het adagium “het is tijd in de markten, niet de timing van de markten” te onthouden dat telt. Als u voor de lange termijn belegt en uw plannen niet zijn gewijzigd, is het onwaarschijnlijk dat uw beleggingsstrategie ook moet veranderen.

3. U gelooft wat u wilt geloven

Hoewel optimisme een geweldige eigenschap is, kan het uw rationele besluitvorming negatief beïnvloeden. In de regel denkt u dat u over het algemeen gelijk heeft. Dus als u eenmaal een investeringsbeslissing heeft genomen, heeft u de verdiensten ervan ingezien en bent u eraan toegewijd. Helaas betekent dit dat u latere gegevens waarschijnlijk zult interpreteren op een manier die gunstig is voor uw oorspronkelijke uitgangspunt. U zoekt informatie die uw oorspronkelijke beslissing bevestigt. Dit maakt het zeer waarschijnlijk dat u belangrijke informatie mist die indruist tegen uw overtuigingen en u tot slechte besluitvorming zou kunnen leiden. Als u bijvoorbeeld vastbesloten bent om aandelen van een bepaald bedrijf te bezitten, kunt u ongunstig nieuws over dat bedrijf negeren. Dit kan er ook voor zorgen dat u zich concentreert op sommige meningen van experts terwijl u andere negeert. Dit kan mogelijk leiden tot zeer slechte beslissingen op basis van onvolledige informatie.

Werken met een financieel adviseur – een neutrale waarnemer – kan u helpen deze vooringenomenheid te overwinnen. We kunnen u helpen een goed gediversifieerde portefeuille te creëren die is afgestemd op uw risicotolerantie en zorgen voor regelmatige beoordelingen zodat u op schema blijft om uw doelen te bereiken.

Neem contact op

Als u wilt weten hoe wij u kunnen helpen om de beste beslissingen voor uw beleggingen te nemen, neem dan vrijblijvend contact met ons op: info@expatwealthatwork.com

De 7 waarheden van onze basis beleggingsfilosofie

Samengevat: Simpel, maar niet gemakkelijk!

Onze wens is dat onze klanten een breed gediversifieerde, goedkope portefeuille van wereldwijde activa bezitten, vaak opnieuw in evenwicht gebracht en dat ze voldoende geïnformeerd blijven om deze portefeuille met rust te laten totdat hun financiële doelen zijn gerealiseerd.

Dit zijn enkele gedachten die ons helpen om tot deze beleggingsfilosofie te komen:

1. Aandelenselectie is buitengewoon moeilijk

Academisch bewijs toont aan dat de meeste aandelenplukkers na een paar jaar slechter presteren dan de indexen. Na 10 jaar (na aftrek van kosten en vergoedingen) zijn er praktisch nul uitschieters en dan spreken we hier gewoon over “aandelen kopen”. De juiste aandelen op het juiste moment verkopen is nog veel moeilijker. We kennen de namen van mensen zoals Warren Buffet en Peter Lynch niet omdat het typische aandelenplukkers zijn, maar omdat het anomalieën zijn. Speel de percentages!

2. Markttiming is nog moeilijker

Het menselijk brein vindt het leuk om patronen te vinden om dingen zin te geven. Willekeur past niet bij ons. We denken niet graag dat wat er morgen met ons gebeurt, volledig willekeurig zal zijn. In plaats daarvan denken we graag dat we controle hebben over ons leven. Dit is een probleem als het gaat om beleggen. We denken dat we patronen in eerdere aandelenkoersen kunnen herkennen en marktbewegingen kunnen zien voordat ze plaatsvinden. Het is bijna onmogelijk om nauwkeurig en consistent de best verkopende en kopende posities in de markt te identificeren. Bij lange termijn beleggingen wordt het werkelijke rendement verhoogd.

3. We zijn ons niet bewust van onze eigen cognitieve tekortkomingen

De meeste chauffeurs denken dat ze bovengemiddeld goed rijden. Evenzo denken de meeste beleggers dat ze bovengemiddeld goed beleggen. We zijn overmoedig en hebben over het algemeen een beter gedacht over onszelf dan we misschien verdienen. We denken dat we de markt consequent kunnen verslaan en de toekomst kunnen voorspellen. Helaas kunnen we geen onderscheid maken tussen uitkomsten die het resultaat zijn van geluk of vaardigheid. Onze cognitieve vooringenomenheid is buitengewoon moeilijk te zien en kan zeer schadelijk zijn.

4. Gedrag is de grootste bepalende factor voor het rendement van beleggers

Jaagt u op de “hete” aandelen of volgt u blindelings fondsbeheerders van beroemdheden tijdens “bull runs”? Raakt u in paniek en verkoopt u tijdens volatiliteit? Het gedrag van beleggers heeft meer invloed op hun lange termijn rendement, veel groter dan het kiezen van aandelen of markttiming. Gedrag bestaat uit twee delen. Het eerste is te weten dat er gedragsvooroordelen bestaan ​​en een drijvende kracht in markten kunnen zijn. Het tweede deel is weten dat u net zo vatbaar bent voor deze vooroordelen als alle anderen.

5. Consistente gemiddelde rendementen veranderen in de loop van de tijd in bovengemiddelde rendementen

Beleggingsmanagers die in een bepaald jaar in de top 10% eindigen, presteren op de lange termijn ondermaats. Het is keer op keer bewezen. Hun focus is meestal erg specifiek en hun sector, stijl en regio gaan in en uit de gunst. Jongleren tussen de bovenste en onderste decielen is geen formule voor succesvolle prestaties op de lange termijn. In plaats daarvan zal het consequent behalen van een bescheiden rendement alleen maar toenemen en uiteindelijk resulteren in rendementen in het hoogste kwartiel (of beter).

6. Kosten en vergoedingen zijn belangrijker dan u denkt

We zijn gewend meer te betalen voor betere producten of diensten. Maar bij beleggen geldt: hoe minder u betaalt, hoe meer u voor uzelf kunt houden. Het lijdt geen twijfel dat hogere kosten en vergoedingen een rem zijn op de lange termijn prestaties. De juiste financiële planners kunnen de kosten die u betaalt aanzienlijk verlagen. De meeste mensen missen de interne of technische kennis om exponentiële groei te realiseren met hun eigen beleggingsportefeuille. Een vertrouwde adviseur kan u helpen uw doelen te bepalen, terwijl hij verschillende manieren presenteert om portefeuilles te vormen om ervoor te zorgen dat u de kosten begrijpt. Op deze manier kunt u weloverwogen investeringsbeslissingen nemen. Uw adviseur houdt toezicht op wat er gebeurt en samen kunt u uw beleggingsplan zo nodig herzien.

7. Wees altijd optimistisch over de markt

Wanneer markten recordhoogtes bereiken, denken we dat ze naar behoren werken met het resultaat dat we verwachten. Dit is intuïtief logisch. Als aandelen geen positief verwacht rendement zouden hebben, zou niemand erin beleggen. Daarom zijn we altijd optimistisch over de kracht van de markten en waarom wij liever met de markten wedden dan tegen de markten. Markten vertegenwoordigen mensen die samenkomen. We kunnen de aard of timing van een crisis niet voorspellen, maar we kunnen vertrouwen op intelligentie om er een weg doorheen te vinden. Markten kijken vooruit en weerspiegelen dit optimisme. Een optimisme dat volgens ons bij ons allen aangeboren is. Uw optimisme wordt alleen maar groter als u begint te begrijpen hoe markten echt werken.

Hoe we omgaan met onzekerheid is de kernuitdaging van het menselijk bestaan. Toch hebben we nooit alle informatie die we willen. Dus in plaats van te moeten raden wat er met wie en wanneer het zal gebeuren, kiezen wij ervoor om in de markt te investeren. Wij worden elke ochtend vroeg wakker in de overtuiging dat de markt een beetje zal stijgen, maar wij zijn voorbereid als deze daalt en dat zou u ook moeten doen! Markten zullen op en neer gaan. Maar verwacht dat ze positief zijn, want dit is wat de geschiedenis heeft laten zien.

Contacteer ons vandaag nog voor een vrijblijvend gesprek: info@expatwealthatwork.com

Reaching Your Long-Term Investment Goals: Get Started with a Roadmap

You are interested in a Long-Term Investment Strategy but not sure where to start. Good! This is for you. Throughout the journey of our professional careers, we will encounter many major decisions, some of which we are more prepared for than others. Depending on your background and interests, you may understand that you need a plan for long-term investment goals, but do not know where to start. If so, know that you’re not alone. To build confidence in your plan, it is important to understand that building wealth through a long-term investment strategy is a journey with many options, detours, and pitfalls, but that the destination and milestones along the way are well worth it. I’ll begin here with some basics.

Four Basic Steps to Get You Started

Step 1: Get Your Everyday Finances in Order

If you want to appropriately allocate your liquid assets into a long-term investment strategy, you must first do a thorough audit of your personal assets and liabilities.

Create a basic budget: Write down all of your financial inflows and outflows. What is your monthly after-tax income? What are your monthly fixed expenses? What are your monthly variable expenses (hobbies, travel, restaurants)? How much do you save? The act of recording these items may seem simplistic, but seeing each line item on paper (or in a spreadsheet) helps internalise your finances and create a repeatable benchmark and habit. Though it may be convenient to quickly glance at a bank account balance, the few seconds spent here do not offer the same benefit you get from thoroughly recording your full budgetary picture. Setting aside time to focus on this on a regular basis will create better awareness of your overall spending picture.

When composing a budget, complete a thorough review of each line item. Are there any expense items that seem excessive? If you see expenses worth addressing, consider setting a short-term goal for yourself, such as “I will only dine out for two meals this week.” These small, attainable goals can create accountability, make you aware of bad spending habits, and help create favourable savings habits for the long run.

One mistake young professionals often make is stretching the budget to buy cars. Cars are depreciating assets, put additional strain on your monthly budget, and require higher insurance and ongoing maintenance costs.

Pay off Credit Card Debts: This point cannot be emphasised enough…pay off any credit card debt. Do it. Having thousands of credit card debt, whether accrued for legitimate reasons or through youthful oversight, wreaks havoc on financial plans. Many credit cards offer low introductory rates, and then increase drastically after a few months or years. That increase can compound debts rapidly and it can be difficult to earn a higher rate with investments than the high rates charged on credit card debt.

Protect Yourself with Insurance and Emergency Savings: Nothing can disrupt your financial plan more drastically than an unexpected event, whether it is a health emergency or the loss of a job. Review your insurance policies for adequate coverage, and make sure that your employer-provided insurance covers medical needs. Beyond insurance policies, begin funding an emergency savings account – a good rule of thumb is to keep a stable source of funds that can cover six months of expenses.

Experiment with a Retirement Calculator: This exercise only takes a few minutes and requires a few high-level questions about your current financial status such as age, investment comfort style, planned annual savings, planned retirement age, etc. We recommend running and experimenting with the inputs while you are young, to stress test the impact of how those decisions influence your finances over the long-term. For example, you can see the results if you input a retirement age of 50, then age 65, or the benefit of increasing your savings rates. It is also a good practice to review this every few years to track progress. Use of these calculators will help answer a few common questions: How much do you need to save per year to reach a certain savings goal? Or, if you can only save a certain dollar amount each year, when can you afford to retire?

Step 2: Work on Maximising Your Contributions to Common Retirement Vehicles

Once your day-to-day finances are on sound footing, proceed with contributions to basic savings funds and retirement vehicles.

Step 3: Open an Investment Account for Investing Discretionary Funds

With your financial situation in order and basic investment vehicles funded, you should strongly consider opening a investment account. This account can be opened either online or through us – your adviser, and offers a full array of investment options. However you choose to invest this account, and regardless of how much you put into these accounts, align your investments to work in tandem with your goals and other assets.

Step 4: Automate Your Contributions

If you are one to manually contribute to your investment account each pay period or month, great! If you are one of the other 98% of the population, you should consider applying technology to automatically transfer a certain amount (or percentage) from your current account to your investment account. If you have a month when you have a surplus in your current account, a best practice is to manually transfer excess funds to your investment account.

Revisit Your Long-Term Strategy Periodically

If you have gone through the steps outlined above – your budget is clear, you have a ballpark idea for how much you plan to save per year, your debts are being handled, you’ve maximised retirement contributions, you’re investing additional discretionary income – then check in periodically to ensure everything adheres to one cohesive investment strategy. Remember this plan works best when you are goal-oriented. What uses do you plan for these investments? A new house? A child’s future education? A vacation home?

Long-term investment strategies vary, but all require patience. These strategies are called long-term for a reason, in that investments can be very volatile and frustrating over short-term time periods, but over the long-term (10+ years) a sound investment strategy with patience and discipline should result in compounded growth to help reach your goals. Keep one relevant Warren Buffett quote in mind: “the stock market is an efficient device for transferring wealth from the impatient to the patient.”

You should also avoid the assumption that once you’ve begun a long-term investment plan, you can sit back, relax, and watch your money accumulate until you’re ready to retire. In reality, the strongest long-term investment planning is dynamic and adjusts to life events. Even though your long-term financial goals for retirement may stay the same, the circumstances of your life are likely to change as you pass through various life stages. It is important to revisit periodically to make sure that your portfolio reflects your goals. If short-term needs arise (such as a down payment for a new home) it is wise to plan to avoid the chance of a market correction from adversely impacting any short-term goals.

Consider a Financial Adviser to Guide You Through Your Investment Decisions

As you begin exploring your long-term financial opportunities, the different options could seem overwhelming. In those instances, consider including Expat Wealth At Work in your strategy. Creating the right investment strategy for you is a dynamic process that requires planning and a lot of patience. We can help you optimise that process so that your efforts keep you on the road toward reaching your goals, and enjoying the journey along the way. Contact us today: info@expatwealthatwork.com

Vervroegd met pensioen gaan, met minder dan u zou denken

Heeft u 3 miljoen nodig om met pensioen te gaan? Wat dacht u van 5 miljoen?

U heeft waarschijnlijk ettelijke artikels gelezen van financiële journalisten die het ideale  ‘bedrag’  suggereren om met pensioen te gaan en zij het waarschijnlijk goed bedoelden, weten ze meer over Kevin De Bruyne dan over uw pensioen. Kevin wie? Ja, dat is ons punt. Uw financieel plan gaat over u! Het is net zo uniek als uw vingerafdruk. Hieronder een voorbeeld.

Stel dat u en uw collega hetzelfde verdienen. Uw collega begon al op jongere leeftijd met beleggen, dus zijn beleggingsportefeuille is twee keer meer waard als die van u en misschien, omdat hij de derde neef van Paris Hilton is, vindt hij niet-zo-subtiele manieren om zijn rijkdom in uw gezicht te wrijven. Echter, uw collega beseft niet dat u, ondanks dat uw beleggingsportefeuille in waarde de helft is van de zijne, u enkele jaren eerder met pensioen kan gaan dan hij. Wat meer is, terwijl u met pensioen bent, kunt u genieten van exclusievere diners, betere spabehandelingen, hippe vakanties en mooiere kledij. Dit is geen wedstrijd. In plaats daarvan gaat het over vingerafdrukken … en locatie.

Hieronder een vergelijking in kosten voor levensonderhoud in verschillende steden.

  • Een gepensioneerde die bijvoorbeeld in Antwerpen van € 10.310 per maand moet leven, kan van dezelfde levensstandaard genieten als iemand die € 6.390 per maand uitgeeft in Malaga, Spanje.
  • Een gepensioneerde die bijvoorbeeld in Amsterdam van € 12.510 per maand moet leven, kan van dezelfde levensstandaard genieten als iemand die € 4.025 per maand uitgeeft in Penang, Maleisië.

enz. …

Malaga en Penang zijn geen uitzonderingen, zo zijn er tientallen andere goedkope steden en elke van die steden is rijk aan cultuur en moderne voorzieningen. Het is er ook veel zonniger dan in Belgie of Nederland en de rest van Noord-Europa.

Als u momenteel in het buitenland werkt, vindt u het misschien ook gemakkelijker om een ​​band op te bouwen met gepensioneerde expats dan met mensen die in uw eigen land wonen. Dat in tegenstelling als u uw thuisland bezoekt, waar maar weinig mensen zich kunnen herkennen in de ervaringen die u in het buitenland heeft opgedaan … u weet waarover wij het hebben.

Stel dat u een grondige analyse heeft gemaakt van uw toekomstige financiële behoeften. Volgend jaar gaat u met pensioen. U denkt dat u 5 miljoen nodig heeft om goed te leven in Amsterdam. Misschien zou Penang u kunnen inspireren: met pensioen gaan in Penang zou zelfs minder kosten dan u zou denken.

Benjamin Franklin zei ooit: “In deze wereld is niets zeker, behalve de dood en belastingen.”

In Penang betaalt u geen vermogenswinstbelasting, maar u betaalt die wel in Nederland, het VK, de VS, Canada, Australië en het grootste deel van Europa. De inwoners van landen als Georgië en Maleisië (om er maar twee te noemen) betalen geen vermogenswinstbelasting over de winsten van hun beleggingsportefeuille. Door lagere kosten van levensonderhoud te koppelen aan lagere belastingen (of geen belastingen) kunt u de koopkracht van het geld dat u hebt gespaard vergroten. Niet iedereen zal in een ander land met pensioen willen gaan. Sommigen zullen familie en vrienden missen, maar in een tijd waarin uw kinderen vaak naar andere steden (zelfs verschillende landen) trekken, melden veel gepensioneerden op prachtige bestemmingen dat ze hun familie meer zien omdat ze in het buitenland wonen.

Een van onze klanten verhuisde tien jaar geleden vanuit Europa naar Mexico. “Al mijn familie en vrienden van Europa komen hier graag op bezoek”, zegt onze klant. “Mijn favoriete neef is vijf keer op bezoek geweest. Zelfs mijn oude kamergenoot op de universiteit, die ik in meer dan 40 jaar niet had gezien, kwam me bezoeken in Mexico.”

Miljoenen gepensioneerde expats leven met minder dan € 26.040 per jaar in het buitenland. Ja, u leest het goed. Zelfs als zulke mensen geen cent verdienen aan andere pensioenen, kunnen ze met pensioen gaan met beleggingsportefeuille die minder waard is dan € 710.040. Dat is gebaseerd op voor inflatie gecorrigeerde opnames van 4 procent.

Dus als een collega, iemand in de plaatselijke bar of een online “expert” zegt hoeveel u moet hebben om met pensioen te gaan, glimlach dan en onthoud uw vingerafdruk.

Mocht u vragen hebben over internationale pensioenen, sparen, verzekeringen of vermogensopbouw en -beheer of wilt u uw bestaande beleggingsportefeuille gratis laten screenen (op die manier krijgt u een tweede opinie over de assets die u bij een andere bank en/of financiële raadgever aanhoudt), neem dan vrijblijvend contact met ons – info@expatwealthatwork.com – om de mogelijkheden te bespreken.

3 verbluffende statistieken over beleggen

Enkele statistieken waarvan wij hopen dat ze aantonen:

  • Waarom we onze eigen ergste vijanden zijn;
  • Hoe moeilijk het is om winnaars te kiezen; en
  • De noodzaak om belegd te blijven.

Statistiek # 1:

De gemiddelde belegger presteerde 6% slechter dan de S&P 500 over een periode van 20 jaar eindigend in 2015. In die periode was het rendement iets lager dan de inflatie.

Gek! Dit laat zien dat we onze eigen ergste vijanden zijn als het gaat om beleggen. De index die u met heel weinig moeite kunt gebruiken, presteert 6% per jaar beter dan de gemiddelde belegger. Sommige mensen besteden zoveel tijd om te proberen iets te verslaan dat de meeste hedgefondsen gedurende een lange periode niet kunnen doen met de beste traders. Laat uw ego u niet kwetsen!

Statistiek # 2:

In 2007 deed Warren Buffett een weddenschap van $ 1 miljoen met de toenmalige Ted Seides, dat de S&P 500-index het gemiddelde van 5 door Ted geselecteerde hedgefondsen kon verslaan. De winnaar zou de opbrengst schenken aan een goed doel. Buffett liet weten dat het samengestelde jaarlijkse rendement van het S&P-indexfonds 7,1% was. De 5 door Ted geselecteerde hedgefondsen keerden jaarlijks 2,2% uit!

Wij zouden de hele tijd over deze vergelijkingen kunnen praten. Gediversifieerde portefeuilles zijn essentieel! Maak het niet moeilijker dan het is.

Statistiek # 3:

Het grootste rendement lijkt te zijn wanneer de meeste mensen de grootste verliezen verwachten. Wilt u weten wat de beste periode van 3 jaar was om aandelen te bezitten? Het was tijdens de Grote Depressie. Het volgende beste rendement? De drie jaar die begonnen in 2009, toen de economie het verschrikkelijk moeilijk had.

Wees hebzuchtig als anderen angstig zijn, en angstig als anderen hebzuchtig zijn. 6-12 maanden geleden sloten mensen leningen af om in meer aandelen en crypto te beleggen, maar nu cashen ze in met grote verliezen. De winnaars kopen wanneer de markten dalen, zodat ze meer kunnen winnen, niet vluchten wanneer anderen bang zijn. Hoe zorgt u ervoor dat u dit kunt doen? U heeft een noodfonds, belegt met een lange tijdshorizon en belegt in een gediversifieerde portefeuille!

Mocht u vragen hebben over internationale pensioenen, sparen, verzekeringen of vermogensopbouw en -beheer of wilt u uw bestaande beleggingsportefeuille gratis laten screenen (op die manier krijgt u een tweede opinie over de assets die u bij een andere bank en/of financiële raadgever aanhoudt), neem dan vrijblijvend contact met ons – info@expatwealthatwork.com – om de mogelijkheden door te nemen.

De enige constante in het leven is verandering

De Griekse filosoof Heraclitus zei ooit: “De enige constante in het leven is verandering.” 

En vaak klopt dit. We streven het leven na. We vinden onze carrières. We verwelkomen een promotie. Misschien besluiten we een gezin te stichten. Onderweg hopen we, dromen we en plannen we.

Bij Expat Financieel Advies zijn we er voor u, ons laten leiden door het idee dat klanten een adviseur verdienen die net zo gemotiveerd is als zij om hun financiële ambities te verwezenlijken – welke veranderingen er ook mogen komen.

We zijn er trots op een fiduciaire adviseur te zijn met diepgaande expertise die is opgebouwd om u en uw unieke behoeften te dienen. Wij helpen u bij het voorbereiden en oplossen van de complexiteit van uw financiële leven, zodat u uw ogen op de weg kunt houden en de transities in uw leven kunt omarmen.

Als het om adviseurs gaat, heeft u keuze genoeg. Dus wat onderscheidt ons van anderen?

Wij zijn een Fiduciaire

Wij streven er consequent naar om te overtreffen wat van ons wordt verwacht en we houden ons aan de hoogst mogelijke adviesstandaard. 

In plaats van alleen producten te verkopen, nemen we de tijd om strategieën rond uw totale financiële leven te personaliseren. Als een adviseur die alleen met een prestatievergoeding wordt betaald, brengen we nooit commissies in rekening en accepteren we nooit betalingen van derden. Terwijl technologie ons werk drijft, worden we gedreven door echte relaties en transparante communicatie. Een cultuur van leren en toewijding om altijd te doen wat goed is voor onze klanten, drijft Expat Financieel Advies.

Onze Filosofie

Wij bouwen op een eenvoudig idee: klanten verdienen een adviseur die net zo gemotiveerd is als zij om hun financiële ambities te verwezenlijken. Met een onafhankelijk model dat geen eigen producten of verkoopstimulansen biedt en een uitgebreid netwerk van experts dat gestructureerd is om samen te werken rond de behoeften van de klant, nemen wij het oplossen van de complexiteit van het financiële leven van onze klanten graag ter harte. 

Onze waarden

Integriteit

Wij geloven in objectiviteit, transparantie en het altijd voorop stellen van het klantbelang.

Luisteren

We stellen vragen, luisteren en hebben oprechte interesse in mensen.

Dankbaarheid

Klanten vertrouwen op ons voor enkele van hun belangrijkste financiële beslissingen en we vergeten nooit dat het onze eer is.

Streven naar uitmuntendheid

We zijn voortdurend op zoek naar educatie, betere ervaringen en betere resultaten.

Zorgen dat het lukt

Wij geloven in een positieve, can-do houding waarbij wij verantwoordelijk zijn voor onze acties.

Familie relaties

Wij waarderen familie, vrienden en de tijd en flexibiliteit om een geweldig leven te leiden.

ZOEKT U ONAFHANKELIJK ADVIES? IS EXPAT FINANCIEEL ADVIES GESCHIKT VOOR MIJ? CONTACTEER ONS VRIJBLIJVEND: INFO@EXPATWEALTHATWORK.COM

Onafhankelijk Financieel Advies

Waarom kiezen voor onafhankelijk financieel advies?

Financiële vrijheid

Alles wat aandacht krijgt groeit. Dus ook uw focus en de uitvoering van het borgen van uw financiële toekomst.

Om die reden wordt onafhankelijk en integraal advies iedere dag belangrijker. Het merendeel van de expats heeft te weinig inzicht in zijn financiële toekomst. Door focus aan te brengen, vermogen veilig te stellen, vermogen te laten renderen en uitgaven inzichtelijk te maken wordt deze toekomst volledig helder. Dit leidt tot rust, weten wat te doen en alles bij elkaar dus tot actie. Uw vermogen verdient aandacht. Net zoveel als uw partner/gezin.

De afgelopen jaren is er veel veranderd in de financiële wereld. Als expat wordt u steeds meer gedwongen door veranderingen in wet- en regelgeving en de banken om financiële zaken zelfstandig op te pakken, te onderzoeken en uiteindelijk om het ook zelf op te lossen. Dit vraagt van u om een behoorlijke financiële en fiscale kennis.

Denk hierbij o.a. aan:

  • de gehele ‘pensioen’problematiek 
  • complexiteit in het kader van de fiscale behandeling en invulling van lijfrente- en kapitaalverzekeringen
  • en zelf af te dekken risico’s voor expats als het risico van overlijden en arbeidsongeschiktheid
  • het regelen van een goed testament en levenstestament

Daarnaast zal het jaar 2022 net als 2021 altijd in ons geheugen gegrift staan als het jaar van Covid-19. Voor sommige expats heeft dit geleid tot meer vermogen en voor sommigen tot het grootste horrorscenario wat u maar kunt bedenken.

Vooral voor diegenen die een leeftijd hebben bereikt vanaf een jaar of 45-50 en ouder is nu wel de tijd gekomen om eens echt aandacht te besteden aan uw financiële toekomst. Meer dan ooit zijn we met onze neus op de feiten gedrukt hoe kwetsbaar we financieel kunnen zijn en hoe zelfvoorzienend we moeten worden. Alles draait om inzichtactie en focus op de lange termijn. Weten wat het ‘worst case’ scenario is en wat u moet doen/kan doen om dit te voorkomen en te komen tot financiële vrijheid. Dus onderzoeken wat anders en beter kan.

De uitkomst wil dan ook zeker niet altijd overeenkomen hoe u het voor ogen heeft. Tijd dus om actie te ondernemen.

Met name voor expats is het belangrijk om inzicht te hebben in de financiële ontwikkeling voor de aankomende jaren. Het merendeel van onze expat klanten heeft voorheen nog nooit een ‘forward‘ / ’toekomst’ planning gehad. Noch van de bank, noch van de accountant/boekhouder of iemand anders.

Wij bieden u inzicht en daarmee rust. U krijgt van ons een realistisch toekomstperspectief met handvatten om dit te realiseren. Wij ontzorgen u met de uitvoering gedurende het gehele traject en zorgen dat alle te nemen acties doorgevoerd worden door alle betrokken personen/partijen.

Uiteindelijk streven we allemaal naar financiële onafhankelijkheid en de flexibiliteit om onze eigen beslissingen te nemen wanneer en op een manier die wij zelf willen. Wij gunnen u een toekomst zoals u het zelf voor ogen heeft.

Is financieel advies niet meer ‘gratis’ dan?

Datgene wat wij beschouwen als ‘gratis’ advies is natuurlijk niet gratis. Dit zit verpakt in de kosten/marges van producten als een “portfolio bond”,  “offshore savings plan”, lijfrente- en kapitaalverzekeringen etc. Tegenwoordig mag de slager niet meer zijn eigen vlees keuren. Dit heeft in het verleden namelijk geleid tot ongewenste situaties. Tegenwoordig bestaat er dus geen ‘gratis’ advies meer expats. Wij streven naar een open en transparant advies waarbij producten het gevolg zijn van ons advies.

Wat kunnen wij voor u betekenen?

Als klant van Expat Financieel Advies krijgt u het beste advies en tevens inzicht met de beste bijbehorende financiële producten die bij uw persoonlijke situatie passen. Voor de goede orde: wij bemiddelen niet in producten. Onze 0.4.% jaarlijkse prestatievergoeding is transparant en van te voren bekend en dit zorgt er voor dat u niet voor verrassingen komt te staan. Wel kunt u gebruik maken van ons uitgebreide netwerk van specialisten die klaarstaan wanneer wij het nodig achten.

Laat ons u helpen de foto te maken van uw huidige situatie om vervolgens de film te maken van uw (financiële) toekomst.

Neem vrijblijvend contact op: info@expatwealthatwork.com 

De Waarde van een Financiële Tweede Opinie

Zou u uw hele toekomst aan één persoon toevertrouwen?

Een financieel adviseur kan u helpen bij het plannen van alles, van een vakantie tot een welverdiend pensioen. Als het echter om uw toekomst gaat, is het de moeite waard om een ​​financiële tweede opinie te krijgen.

De waarheid is dat iedereen een adviseur heeft, of het nu uzelf is of een professional.

Waarom is een tweede opinie zo belangrijk voor u en uw plannen? Leer het antwoord hieronder.

EERSTE ADVIES KAN SLECHT ZIJN

Een van de beste redenen om een ​​ander financieel advies te krijgen, is ook de meest hartverscheurende: u krijgt misschien slecht advies.

Het is gemakkelijker dan u denkt om de titel ‘financieel adviseur’ te krijgen. En veel adviseurs zijn meer opgeleid om bepaalde producten en diensten te verkopen dan om het beste advies te geven voor uw specifieke situatie.

Gelukkig geldt dit niet voor alle adviseurs. Maar als er maar één persoon is die u financieel advies geeft, weet u misschien nooit of er een betere adviseur (en beter advies) is.

En zelfs als u nooit een tweede opinie krijgt, is het de moeite waard om de sterke en zwakke punten van uw adviseur te evalueren.

STERKERE STRATEGIE

Als het gaat om financiële planning, wilt u de sterkst mogelijke strategie. En het krijgen van een tweede opinie is een van de beste manieren om dat te bereiken.

Stel dat u bijvoorbeeld een tweede opinie krijgt en deze bevestigt wat uw eerste adviseur heeft voorgesteld. Dat is eigenlijk goed nieuws, want het betekent dat twee verschillende adviseurs het allebei eens zijn over de juiste weg voor u.

De tweede adviseur kan echter een ander advies geven dan de eerste. En dit is niet per se een slechte zaak: het geeft u eerder de mogelijkheid om verschillende perspectieven te horen en de strategie te kiezen die het beste bij uw doelen en levensstijl past.

Of de tweede opinie het nu eens of oneens is met de eerste, u komt er uit met een sterkere strategie.

GEMOEDSRUST

Wat is een van de grootste redenen om een ​​financieel adviseur in te schakelen? Naast langetermijndoelen voor geldbeheer, zoeken de meeste mensen ook gemoedsrust over hun toekomst.

Een andere financiële mening krijgen is een geweldige manier om die gemoedsrust te krijgen. Het komt allemaal terug op het punt van een “sterkere strategie” hierboven. Weten dat u op de goede weg bent, of weten dat u meer opties heeft, geeft echt kracht. In plaats van u zorgen te maken over de toekomst, kan u meer controle krijgen over uw eigen financiële toekomst.

En wat uw financiën ook zijn, u kunt niet echt een prijskaartje aan uw gemoedsrust hangen.

TEAMWERK MAAKT HET DROOMWERK

U zou kunnen denken dat het krijgen van een tweede financiële opinie “achter de rug om” van de eerste adviseur is. Dit is echter niet waar. In plaats daarvan is dit eigenlijk een manier om wat “teamwerk” voor financiële planning los te maken waartoe u voorheen geen toegang had.

Waarom vertrouwen zoveel werkplekken op teams? Door een diversiteit aan perspectieven aan tafel te brengen, leert iedereen nieuwe informatie en ontwikkelt hij nieuwe opties voor het aanpakken van een taak.

Met een tweede opinie kan de nieuwe adviseur u verschillende strategieën, tips en perspectieven op uw financiën bieden. Tussen beide adviseurs heeft u een veelvoud aan opties om uw geld te beheren.

BESPAAR GELD OP KOSTEN

Een reden waarom sommige mensen aarzelen om een tweede opinie te vragen, is dat ze niet te veel geld willen uitgeven aan financieel advies. Maar het zoeken naar een tweede opinie kan u daadwerkelijk helpen geld te besparen, vooral in de loop der tijd.

Als uw tweede opinie professional u helpt om op de lange termijn veel meer geld te besparen of te verdienen, kan de meerprijs voor een tweede opinie een verstandige investering van uw tijd zijn. Het kan zijn dat hij zelfs lagere kosten heeft dan uw huidige adviseur.

BETERE FINANCIELE POSITIE

Er is nog een reden waarom u met een tweede opinie in een betere financiële positie komt. Het komt allemaal neer op hoeveel die tweede adviseur uw bedrijf wil.

Als de tweede adviseur weet dat u al iemand heeft die u kunt vertrouwen, dan weet hij dat hij u voor zich moet winnen. Daarom is de kans groter dat hij iets extra voor u doet.

Voor u is dit hetzelfde als het vinden van een verkoper die graag een deal wil sluiten. U zult waarschijnlijk de koninklijke behandeling krijgen – en nog belangrijker, het best mogelijke financiële advies krijgen.

En als de tweede adviseur u niet voor zich weet te winnen? U heeft nog steeds uw eerste adviseur.

WAT MOET EEN ADVISEUR BEOORDELEN?

Het kan een complexe beslissing zijn om te bepalen of u een tweede financieel adviseur nodig heeft. Om die vraag te kunnen beantwoorden, moet u goed weten met welke financiële aspecten een adviseur u doorgaans kan helpen.

Verschillende adviseurs zijn gespecialiseerd in verschillende gebieden. Sommige adviseurs helpen u om verstandig te beleggen om uw vermogen te laten groeien, terwijl anderen gespecialiseerd zijn in langetermijnplanning om u te helpen genoeg te sparen voor de studie van uw kind of uw eigen pensioen.

De waarheid is dat een tweede opinie altijd nuttig is. Maar om er het maximale uit te halen, moet u een adviseur vinden die gespecialiseerd is in hetzelfde gebied als de eerste.

Het belang van een holistisch plan

De meeste mensen richten hun aandacht specifiek op beleggingen, maar een samenhangend plan dat ook belastingen, verzekeringen en estate planning omvat, is ook van cruciaal belang voor het ontwikkelen van een langetermijnplan dat mensen met vertrouwen kunnen uitvoeren.

EEN FINANCIEEL TWEEDE ADVIES OP DE JUISTE MANIER KRIJGEN

Stel dat u geïnteresseerd bent in een ander financieel advies. Wat is de beste manier om te beginnen?

Een manier is om die adviseurs te zoeken die een vrijblijvend eerste gesprek aanbieden om u een idee te geven van hun dienstverlening.

Een andere manier is om referenties te zoeken. Vraag uw vrienden, familie en collega’s naar solide financiële adviseurs die zij aanbevelen. Referenties kunnen u veel tijd besparen bij het zoeken naar een andere adviseur.

CONCLUSIE

U kent nu de waarde van een financiële tweede opinie, maar weet u ook waar u de beste adviseur kan vinden om uw vermogen te laten groeien en beheren?

Wij zijn gespecialiseerd in het helpen van expats bij het verwezenlijken van hun financiële dromen in elke levensfase. Plan vandaag nog een vrijblijvende consultatie in om te ontdekken hoe we uw financiële dromen kunnen verwezenlijken: info@expatwealthatwork.com

’s Werelds beste beurstip!

Als u een Marvel film hebt gezien, zoals The Avengers of Thor, herinnert u zich misschien Loki. Net als Thor, de god van de donder, is het karakter van Loki gebaseerd op de Noorse mythologie, maar in tegenstelling tot Thor houdt Loki van kattenkwaad. Hij is ook verantwoordelijk voor de aandelenmarkt, echter dat wordt niet vermeld in de populaire filmreeks. Maar hou dit even in uw gedachten. Het is de sleutel tot ’s werelds beste beurstip, een tip die u zou moeten helpen het geld te maximaliseren waar u zo hard voor heeft gewerkt.

Een paar honderd jaar geleden zei de adoptievader van Loki, Odin:

‘Loki, jij hebt de leiding over de aandelenmarkt. Zorg voor een gemiddeld jaarlijks rendement tussen 7 en 11 procent over elke periode van 30 jaar. Als dat je dat niet lukt, zal ik een groot konijn je levend laten opeten.’

Loki wilde niet doodgaan, vooral niet door een gretige paashaas, dus zorgt hij in de aandelenmarkt voor een gemiddeld jaarlijks rendement tussen de 7 en 11 procent over elke periode van 30 jaar. De slechtste 30 jaar waren van 1929 tot 1959. Amerikaanse aandelen daalden met 87 procent tussen 1929 en 1932, maar over een periode van 30 jaar hadden ze een gemiddeld jaarlijks rendement van 8,24 procent. Met andere woorden, een eenmalige investering van $ 10.000 in januari 1929 zou 30 jaar later zijn gegroeid tot ongeveer $ 107.000.

Dertig jaar klinkt misschien als eeuwen, maar als u 60 jaar of jonger bent, is dat uw beleggingshorizon.

Tijdens uw professioneel leven, belegt u uw zuurverdiend geld in de markten en als u met pensioen gaat, neemt u een bepaald percentage op, dus uw pensioenpot gaat minstens zo lang mee als u leeft. Met andere woorden, zelfs als u 65 jaar oud bent en 95 jaar wordt, zou uw beleggingstermijn 30 jaar langer zijn. Deze kan zelfs nog langer zijn als u geld nalaat aan uw familie.

Loki wil echter niet dat iemand 7 tot 11 procent verdient over een periode van 30 jaar. Door beleggers te verleiden en bang te maken, kan hij de kans vergroten dat ze hun financiële doelen niet zullen bereiken. Om dat te doen, zorgt hij ervoor dat bijna geen enkel kalenderjaar rendementen binnen het bereik van 7 tot 11 procent biedt. Zo bedroeg de wereldwijde aandelenmarkt van 1990 tot 2020 gemiddeld 8,6 procent per jaar, dus dat lag binnen het bereik van Loki. In 2010 wonnen wereldwijde aandelen 8,62 procent, maar dat was het enige kalenderjaar tussen 1990 en 2020 met een rendement tussen de 7 en 11 procent. In 29 van de 30 van die jaren daalden aandelen minder dan 7 procent of meer stegen ze meer dan 11 procent. Om iedereen bang te maken, creëerde Loki tussen 1990 en 2020 negen kalenderjaar dalingen. Hij creëerde ook 15 jaar waarin aandelen meer dan 15 procent stegen.

Loki’s doel is om zoveel mogelijk mensen uit een verstandig lange termijn plan te duwen.

In de periode van 15 jaar van 30 juni 2004 tot 30 juni 2019 groeide bijvoorbeeld een belegging van $ 100.000 in Vanguard’s S&P 500-indexfonds tot $ 345.650. Dat was een jaarlijks rendement van 8,62 procent! Maar volgens Morningstar verdiende de typische belegger in dat indexfonds in diezelfde periode slechts $ 251.440. Loki heeft dat mogelijk gemaakt door de angsten en hebzucht van iedereen aan te moedigen. In jaren waarin de aandelen stegen, waren de meeste beleggers meer actief. In jaren waarin de aandelen daalden, waren ze veel minder actief of verkochten ze alles.

Decennium na decennium vallen mensen voor Loki’s list

Dus, wat is ’s werelds beste beurstip? Het is die het grootste aantal mensen gedurende de langste tijd helpt:

Bezit een gediversifieerde portefeuille van fondsen en ETF’s. Als u kunt, beleg elke maand en als u een groot bedrag hebt gereserveerd om te beleggen, doe dat dan NU! Probeer de markt niet te timen. Succes op lange termijn hangt immers af van uw relatie met… marshmallows…

Laat het ons uitleggen:

Psycholoog Walter Mischel begon halverwege de jaren zestig te experimenteren met kleuters. De onderzoekers van Mischel legden het favoriete snoepje van een kind (voor sommigen was het een marshmallow) voor hun neus. De onderzoeker zou de kamer verlaten, Maar voordat ze dat deden, vertelden ze de kleuters ze dat ze 15 of 20 minuten later zouden terugkomen. Als de kleuter het snoepje nog niet had gegeten tegen de tijd dat de onderzoeker terugkwam, zouden ze een tweede snoepje krijgen. De meeste kinderen konden niet wachten. Jaren later ontdekte Mischel dat de kinderen die het snelst hun snoepjes opslokten, minder succesvol waren als volwassenen. Ze waren fysiek minder fit, ze hadden minder geld, MRI-scans onthulden dat hun prefrontale cortex – een belangrijk deel van de hersenen dat zelfbeheersing beïnvloedt – minder ontwikkeld was dan bij de volwassenen die zelfbeheersing als kinderen vertoonden. Maar Mischel ontdekte al snel dat hij de zelfbeheersing van een kind kon vergroten als hij hen leerde het snoepje te negeren. Als de kinderen zich op iets anders concentreerden, was de kans groter dat ze een tweede snoepje verdienden.

Dit alles heeft ook te maken met uw financiële doelen. Net als die marshmallow, moet u beursbewegingen negeren. Negeer ook alle beursvoorspellingen. Ja, u heeft hard gewerkt voor uw geld en ja, het is verleidelijk om de markt te volgen, maar leid uzelf daarvan af. Als u de drang voelt om de waarde van uw portefeuille te controleren tijdens een recessie, ga dan in plaats daarvan wandelen of fietsen, speel met uw kinderen, plan een diner met uw vrienden, mediteer of beoefen yoga. 

Negeer de marshmallow. Houdt u aan uw lange termijn plan. Laat Loki zijn zin niet krijgen!

Wij willen kordaat een einde maken aan de misleidende verkopen, ongeschikt advies en uitbuitingspraktijken die welig tieren in deze expat financiële diensten markt. Contacteer ons voor een vrijblijvend adviesgesprek: info@expatwealthatwork.com