Creatieve vragen om uw financieel adviseur te stellen

Het einde van het jaar nadert met rasse schreden en u wilt zeker nog eens uw financiële plan controleren om het eventueel te verbeteren voor 2023. Misschien best dat u uw financieel adviseur de volgende creatieve vragen stelt.


1. Zit ik op schema om dit jaar mijn financiële doelen te bereiken?

Herinnert u zich nog uw doelen die u 12 maanden geleden vooropgesteld heeft? Nee? Welnu, dit is een uitstekende gelegenheid om te onthouden wat u hoopte te bereiken en uw voortgang in de richting van die doelen te controleren.

Misschien bereidt u zich voor op uw pensioen in de komende 5 jaar, of misschien hoopt u uw kasreserve aan te vullen.

Aangezien uw financieel adviseur goed thuis moet zijn in uw doelen, kan hij u helpen begrijpen hoe uw financiële keuzes al dan niet deze initiatieven ondersteunen. Heeft u dit jaar bijvoorbeeld te veel uitgegeven aan reizen? Is uw portefeuille nog steeds afgestemd op uw tijdlijn, risicotolerantie en doelen? Is uw vermogen waar u het wilt hebben?

Wat er ook gebeurt, het is belangrijk om met uw financieel adviseur te praten om ervoor te zorgen dat u op dezelfde lijn zit. Misschien zijn uw doelen veranderd of heeft u ze gewoon in een andere volgorde van prioriteit geplaatst toen u ze voor het eerst met uw adviseur besprak.

Dat is goed, het leven verandert en uw plan moet zich daaraan aanpassen.

  • Als u op de goede weg bent, geweldig! Houd een vervolggesprek over hoe u volgend jaar op dat momentum kunt voortbouwen.
  • Als dat niet het geval is, moet u met uw adviseur overleggen voor aanbevelingen voor verbetering en waarom dit de stappen zijn die u moet nemen.

2: Kan ik mijn belastingen optimaliseren?

Deze vraag is een must! Belastingplanning aan het einde van het jaar is van cruciaal belang omdat veel van de meest opvallende belastingbesparingen een deadline op 31 december hebben. Vraag uw adviseur of er strategieën zijn die u voor het einde van het jaar moet overwegen.

Veel van uw opties omvatten de keuze tussen het versnellen of uitstellen van uw inkomen. Hoewel u belastingen niet volledig kunt ontwijken, heeft u vaak enige keuze met betrekking tot wanneer u ze betaalt. Uw adviseur zou u moeten kunnen helpen bij het bepalen van de beste tijd.

3: Is mijn Estate Plan up-to-date?

Neem elk jaar de tijd om uw estate planning te bekijken. U hoeft niet het hele proces te herhalen, maar een snelle beoordeling kan u helpen ervoor te zorgen dat de documenten en keuzes nog steeds uw doelstellingen voor estate planning weerspiegelen. Klopt uw testament nog? Hoe zit het met een medische richtlijn? Heeft u een volmacht?

Zelfs iets eenvoudigs als het bijwerken van begunstigden vanwege typische veranderingen in het gezin (geboorte, overlijden, huwelijk en echtscheiding) kan uw gezin onderweg veel verdriet en gedoe besparen.

Uw financieel adviseur kan u helpen deze zaken te bespreken en te coördineren met een advocaat/notaris voor estate planning als u deze moet bijwerken.

5: Is mijn beleggingsstrategie nog steeds afgestemd op mijn doelen?

Uw beleggingen fluctueren het hele jaar door, dus het is een goed idee om ze te herzien en te kijken of u ze opnieuw in evenwicht moet brengen, zelfs als uw prestaties goed waren en u geen doelen hebt gewijzigd.

Als uw doelen zijn gewijzigd, moet u mogelijk uw asset allocatie opnieuw evalueren. Vraag uw adviseur om uw plan te herzien en te benadrukken wat dit jaar (en niet) voor u heeft gewerkt of wat u in de toekomst mogelijk moet veranderen.

6: Met welke problemen moet ik rekening houden tijdens een recessie of marktdaling?

Niemand houdt van een recessie. Maar wanneer de economie geraakt wordt, zijn er stappen die u kunt nemen om uw financiële situatie op veel gebieden te verbeteren, waaronder:

  • Cashflow
  • Activa en passiva
  • Belasting planning
  • Investeringen in pensioenplanning
  • Breder beleggingsbeheer
  • Overwegingen voor planning op langere termijn

Wordt uw cashflow bijvoorbeeld krap? Uw adviseur kan u helpen uw budget te herzien om de uitgaven te verminderen.

Is uw beleggingsportefeuille gedaald? Misschien kan het opnieuw in evenwicht brengen van uw beleggingsrekeningen uw geld en risico ook beter op één lijn houden in neerwaartse markten.

Als uw pensioen voor de deur staat, kunnen acties die u tijdens een recessie onderneemt, ervoor zorgen dat u financiële beslissingen neemt die u op het goede spoor houden. Moet u wijzigingen aanbrengen in uw pensioenrekeningen?

7. Op basis van mijn doelen, welke financiële veranderingen moet ik in het nieuwe jaar doorvoeren?

Misschien wel het grootste voordeel van financiële planning is dat U van tevoren weet welke stappen U moet nemen. Nadat u uw plan, doelen en voortgang met uw adviseur heeft doorgenomen, vraagt u hem om de stappen te schetsen die u in het nieuwe jaar kunt nemen om uzelf in de best mogelijke positie te brengen.

Voorbeelden van zaken die u moet bespreken zijn:

  • Moet u uw pensioenregeling wijzigen? Hoeveel heb ik per maand nodig?
  • Moet u uw uitgaven in toom houden gezien de marktomstandigheden?
  • Misschien kunt u de kosten verlagen door onnodige verzekeringen te laten vallen en de premiekosten door te herbeleggen?
  • Heeft het zin om een aanvullende verzekering zoals een lijfrente, aan te schaffen?
  • Maximaliseert u uw sociale zekerheidsuitkeringen?
  • Veranderingen in levensstijl: bent u van plan weer aan het werk te gaan, meer te reizen, etc.? Al deze dingen kunnen van invloed zijn op de beste manier van handelen voor uw geld.

Een solide eindejaarsplan opbouwen

Een financieel plan is een fantastisch hulpmiddel. Het helpt u het leven te leiden dat u wilt op uw voorwaarden. Om het meest effectief te zijn, moet u dat plan herzien, volgen en bijwerken en het einde van het jaar is het perfecte moment om die taak te volbrengen. Deze kernvragen zijn enkele van de dingen die we elk jaar met onze klanten bespreken en kunnen u ook helpen een gesprek met uw adviseur op gang te brengen.

Expat Financial is een fiduciaire vermogensbeheerder voor expats die alleen met een prestatievergoeding. Wij leggen ons toe op het uitwerken van financieel advies op maat waarmee u vol vertrouwen en comfortabel met pensioen kunt gaan. Wij stellen en helpen u de juiste vragen te beantwoorden die ervoor zorgen dat uw plan het hele jaar door voor u werkt. Contacteer ons voor een vrijblijvend gesprek: hello@expatfinancial.biz