Hoe betaalt u als expat op de juiste manier voor financieel advies?

Hoe u als expat betaalt voor financieel advies kan sterk variëren, aangezien de wettelijke normen over de hele wereld verschillen. Betalen voor financieel advies als expat kan op basis van een prestatievergoeding of op basis van dure commissies. Deze laatste garandeert u totale ondoorzichtigheid.

Als u ooit een aankoop heeft gedaan en teleurgesteld bent door “de dienst na verkoop”, is dit net hetzelfde als voor financiële diensten voor expats. Advies op basis van commissies kan beleggingen aanzienlijk beperken, dus als de omstandigheden veranderen, kan het heel duur zijn om aanpassingen door te voeren.

Advies op basis van commissies

Deze stijl van advies beloont “adviseurs” voor het verkopen van financiële producten. Het verkopen van fondsen en pakketbeleggingen zijn zeer lucratief voor adviseurs en ze zijn totaal niet verplicht om bekend te maken wat hun verdiensten zijn.

Het inherente probleem van advies op basis van commissies is het niet weten of de voorgestelde beleggingsproducten in uw voordeel als de klant of de adviseur, m.a.w. de verkoper. In de meeste bedrijfstakken betaalt u wanneer het werk is voltooid, maar advies op basis van commissies betaalt op voorhand enorme commissies aan de verkopers uit voordat u het doorlopende advies en de begeleiding heeft ontvangen. Verkoop op commissies is ook niet gecorreleerd aan resultaten, waardoor u overgeleverd bent aan de kwaliteit van het beleggingsproduct en de integriteit van de adviseur … verkoper.

Commissies worden gegenereerd door hogere fondskosten of het toepassen van afkoopboetes voor geldopnames. Vroegtijdig opzeggen van uw beleggingsproduct brengt hoge uitstapkosten met zich mee, aangezien de commissies vooraf worden uitbetaald en aldus worden teruggevorderd door afkoopboetes.

Veel offshore beleggingsproducten betalen vooraf een commissie van 7%-8% uit aan de verkoper. In combinatie met de verkoop van fondsen die tot 5% betalen, kunnen commissies tot meer dan 12% oplopen, wat betekent dat een belegging van 100.000 in het begin 13% oplevert aan de “verkoper”. Als gevolg hiervan is er weinig motivatie om voorzichtig met beleggingen om te gaan, waardoor klanten vaak teleurgesteld worden.

Advies op basis van een prestatievergoeding

Het gebruik van een op prestatievergoeding gebaseerde adviseur betekent dat u pas betaalt INDIEN het met u overeengekomen jaarlijkse rendement voor uw beleggingsportefeuille behaald wordt. U behoudt de controle over de relatie en als de service niet voldoet of niet is wat u is beloofd is, heeft u de mogelijkheid om van adviseur te veranderen zonder enige afkoopboetes of wat dan ook.

Na de introductie in het VK en Europa om duidelijkheid te verschaffen over de beleggingskosten en het verbieden van op commissies gebaseerde beleggingsproducten, is er heel wat veranderd in het voordeel van de belegger. Zo zijn er alleen nog maar Initiële opstart- en doorlopende kosten, variërend van 0,5% tot 1,5% per jaar, toegestaan. Echter, in de offshore financiële dienstverlening markt voor expats is deze duidelijke wetgeving niet aanwezig en zijn deze deontologische normen niet gegarandeerd.

Op prestatievergoeding gebaseerde strategieën zijn flexibel, klantgericht en bieden adviseurs een inkomen dat is gecorreleerd aan het rendement van uw portefeuille. De kans op prudent, kwantitatief advies is gegarandeerd, omdat klanten zonder dat advies ergens anders heen kunnen gaan met het inkomen dat ze verstrekken. Het gebruik van producten van hoge kwaliteit leidt tot de beste resultaten en verbetert de relatie tussen klant en adviseur, omdat beide belangen op elkaar zijn afgestemd.

Waar moet u op letten?

  • Ongevraagde oproepen – Wees op uw hoede als u ongevraagd wordt gebeld. Veel bedrijven vinden op deze manier nog steeds klanten, bieden een financiële beoordeling aan, maar bieden alleen commissies betalende producten aan, uiteindelijk op kosten van u, de belegger.
  • Lock-in perioden – Als beleggingen vaste termijnen hebben of met afkoopboetes voor opnames werken. Vermijd ze! Deze producten genereren hoge commissies en remmen de flexibiliteit, dus als de productkosten moeilijk te begrijpen zijn, ga dan geen verbintenis aan.
  • Op verzekeringen gebaseerde producten – De offshore-markt voor expats wordt overspoeld met in verzekeringen verpakte beleggingen. De producten zijn berucht omdat ze duur en inflexibel zijn en moeten totaal worden vermeden. Lage instapniveaus maken ze aantrekkelijk, maar hoge tarieven en lock-in periodes eroderen de mogelijkheid om een ​​goed rendement te behalen. Het opnemen van geld gaat gepaard met hun onbetaalbare afkoopboetes en tegen die tijd is het te laat om uw beslissing terug te draaien. Een op prestatievergoeding gebaseerde adviseur zorgt ervoor dat er geen beleggingsbeperkingen zijn.

Vraag hoe uw adviseur wordt betaald – Als het antwoord ‘door de financiële instelling’ is, betaalt u zeker hoge commissies. Ongeacht uw ervaring of kennis, onthoud dat eenvoud regeert met beleggingskosten.

Voor meer informatie over beleggingsoplossingen van de hoogste kwaliteit en financieel advies op basis van een prestatievergoeding, contacteer ons vrijblijvend – hello@expatfinancial.biz – en we nemen zo snel mogelijk contact met u op.