Hoeveel heeft u nodig om nu comfortabel met pensioen te gaan?

Weet u hoeveel het u zou kosten om nu comfortabel met pensioen te gaan? Zodra u deze vraag vol vertrouwen kunt beantwoorden, zult u uw pensioen tijdlijn beter kunnen begrijpen. Zelfs als u er nog niet helemaal klaar voor bent, kan het stellen van deze aangrijpende vraag u helpen te zien of u op de goede weg bent. Dus hoe vindt u hierop het antwoord?

Maak een eerlijke berekening van uw huidige uitgaven

Wanneer heeft u voor het laatst uw cashflow plan geraadpleegd? Heeft u een goed overzicht van al uw uitgaven? Heeft u de tijd genomen om ze te ordenen en op te tellen? Weet u uw jaarinkomen? Indien niet, dan is dit het moment om eraan te beginnen. U zult misschien verrast zijn door wat u vindt, want het is gemakkelijk om te onderschatten wat u echt elke maand/jaar/enz. ​​uitgeeft. Ja, de extra avonden uit en langere vakanties tellen op, mogelijk meer dan u zich op dit moment realiseert.

Controleer elke rekening waarvan u geld uitgeeft, zoals het controleren van facturen en kredietkaart afschriften en kijk wat u elk jaar werkelijk uitgeeft. Een goede vuistregel is om ongeveer 80-90% van uw prepensioen inkomen te schatten voor uw gouden jaren. Waarom zo veel? Uw pensioenkosten zullen waarschijnlijk niet zo sterk dalen als u denkt.

Tel het op tot u een concreet nummer heeft!

Met deze oefening kunt u uw huidige jaarlijkse uitgavenniveau zien en hoeveel inkomen u nodig heeft om uw huidige levensstijl te behouden. Als u bijvoorbeeld 5.000 per maand uitgeeft, is dat 60.000 per jaar. Vermenigvuldig dat met het aantal jaren dat u denkt te besteden aan uw pensioen, bijvoorbeeld 30 en dan weet u echt hoeveel u nodig heeft.

Houd ook rekening met de huidige en toekomstige inflatie in uw projecties. 5.000 in euro’s vandaag zal waarschijnlijk niet dezelfde waarde hebben over 5 jaar.

Zet echte cijfers op uw grote pensioen-levensstijl doelen

Denk vervolgens aan belangrijke doelen voor pensioenuitgaven die niet worden weerspiegeld in uw huidige budget. Als u al aan een bepaalde categorie besteedt, denk er dan goed over na hoe die uitgaven kunnen veranderen naarmate u uw nieuwe pensioen levensstijl ingaat.

Bijvoorbeeld:

  • Hoeveel is uw huidige reisbudget? Wordt het hoger bij pensionering? Als u bijvoorbeeld verder weg woont van kinderen en kleinkinderen, kunt u meer uitgeven aan benzine om ze te zien. Of u heeft een lange vakantiereis bucket list om te boeken. Bent u van plan te verhuizen? Een vakantiewoning kopen?
  • Wat is uw verwachte pensioenleeftijd? Weten wanneer u met pensioen gaat, geeft aanwijzingen hoeveel geld u nodig heeft om dit comfortabel te doen. Met pensioen gaan op 55 kan er anders uitzien dan op 62 of 67.

Een tip: houd uzelf niet voor de gek door de kosten van uw doelen te onderschatten. Doet u dat wel, dan loopt u het risico uw spaardoel te onderschrijden.

Stel dat u van plan bent om uw thuisland te verlaten. Heeft u al nagedacht over de kosten van een eigendom in uw nieuwe omgeving? Hoe zit het met praktische zaken als onroerendgoedbelasting, huiseigenaren verzekeringen, rijksbelastingen, zorg, etc.? Zijn de kosten van levensonderhoud vergelijkbaar, of geeft u veel meer uit aan een avondje uit, een lidmaatschap van een golfclub of een wekelijkse trip naar de supermarkt?

Door niet eerlijk te zijn over hoeveel uw grote pensioendoelen zullen kosten, moet u misschien uw pensioenvisie terugschroeven, een paar jaar langer werken of extra stress ondervinden inzake uw geld – dat is niet het pensioen dat u wilt of verdient.

Tel het op tot u een concreet nummer heeft!

Let goed op uw gezondheid

Mensen leven langer dan vroeger. Hoewel u misschien denkt dat het logisch is om uw pensioenplan te projecteren op uw 80e verjaardag, is dat idee misschien achterhaald. Op 65-jarige leeftijd is de gemiddelde levensverwachting voor mannen nog steeds 18 jaar en voor vrouwen iets meer dan 20 jaar.

Naast een langere levensverwachting, hebben veel gepensioneerden een doel om langer te leven. Hoewel gepensioneerden gestrest zijn over het overleven van hun spaargeld, zijn er bijna 70% die 100 jaar willen worden, althans 100 jaar wordt als de ‘ideale tijdsduur’ voor pensionering beschouwd.

Dus of u nu langer wilt leven, u heeft meer kans om langer te leven, of een combinatie van beide, het is van cruciaal belang dat uw financiën gelijke tred kunnen houden. Overweeg hoe uw huidige gezondheid en familiegeschiedenis uw levensduur kunnen beïnvloeden en maak een redelijke schatting van uw persoonlijke levensverwachting. Maar gebruik een gezonde dosis voorzichtigheid. U wilt niet zonder geld komen te zitten omdat u uw levensduur heeft onderschat.vLanger leven is een goede zaak, maar u moet rekening houden met extra medische kosten die gepaard gaan met een langer leven. Een 65-jarig Koppel kan na hun pensionering gemiddeld 315.000 aan gezondheidszorg besteden en die schatting houdt geen rekening met extra kosten die uw ziektekostenverzekering niet dekt, zoals kosten voor langdurige zorg, die mogelijk vaker voorkomen naarmate u ouder wordt.

Denk na over gezondheid:

  • Hoe gezond bent u? Wat doet u om voor uw gezondheid te zorgen als u ouder wordt?
  • Wat is de gezondheidsgeschiedenis van uw familie? Heeft u onderliggende aandoeningen waarmee u rekening moet houden?
  • Welke medicijnen gebruikt u?
  • Heeft u gespecialiseerde artsen nodig?
  • Verwacht u de komende jaren grote veranderingen in uw gezondheid, zoals operaties, hoortoestellen, enz.?
  • Als u denkt langer te leven dan gemiddeld, hoe zullen uw zorgkosten dan stijgen?

Tel het op tot u een concreet nummer heeft!

Weeg uw schulden en bezittingen af

Wanneer u beslist of u uw pensioenplannen al dan niet kunt volhouden op basis van uw huidige nestei en bestedingspatroon, vergeet dan uw persoonlijke balans niet. Door deze up-to-date te houden, kunt u beoordelen waar u zich bevindt met betrekking tot uw uitstaande activa of passiva.

Heeft u openstaande schulden, zoals een hypotheek, persoonlijke lening, zakelijke lening, kredietkaart schuld, etc.? Zullen die weg zijn tegen de tijd dat u met pensioen gaat of bent u op weg om ze af te betalen? Hoe zit het met activa die u van plan bent te verkopen voordat u met pensioen gaat? Dit kunnen zaken zijn als een bedrijf, onroerend goed of andere belangrijke items. Grotere activa kunnen een bron van geld zijn om schulden af ​​te betalen of uw nestei aan te vullen.

Neem de tijd om naar andere pensioenrekeningen te kijken, een effectenrekening enz. U zult ook andere inkomstenbronnen willen evalueren, zoals spaarrekeningen, onroerend goed, lijfrentes, pensioenen, sociale zekerheid inkomsten en meer. Als u de werkelijke en verwachte waarde van deze rekeningen kent, krijgt u een nauwkeuriger beeld van uw vermogen wanneer dat met pensioen gaat.

Tel het op tot u een concreet nummer heeft!

Alles optellen

Zodra u een goed overzicht heeft van uw cashflow plan en de hierboven besproken noodzakelijke geschatte aanpassingen heeft gemaakt, kunt u deze bij optellen om een ​​totaalbedrag te krijgen. Neem uw totale jaarlijkse kostenraming en vermenigvuldig deze met de tijd dat u van plan bent met pensioen te gaan. Zo komt u tot de totale som die u nodig heeft om te betalen voor uw geplande pensioen levensstijl.

Nu heeft u een concreet nummer!

Is uw portfolio er klaar voor en hoe zorgt u ervoor dat het lang meegaat?

Nu u een streefcijfer voor uw pensioen heeft, kunt u nadenken over hoe u dit kunt bereiken. Heeft u genoeg om met pensioen te gaan?

U moet een plan in kaart brengen om van waar u nu bent naar waar u wilt zijn. Misschien denkt u bijvoorbeeld dat u 2 miljoen moet hebben gespaard tegen de tijd dat u 60 bent. Maar afhankelijk van uw kosten voor levensonderhoud, pensioenfondsen en grotere spaardoelen, gaat dat geld misschien niet zo lang mee als u dacht.

Bedenk hoe uw beleggingen in de loop van de tijd kunnen groeien. Wat is uw verwachte rendement, gegeven hoe conservatief of agressief u belegt op basis van uw risicotolerantie, capaciteit en andere factoren?

Vergeet niet om ook al uw andere inkomstenbronnen op te nemen, zoals:

  • Sociale zekerheidsuitkeringen
  • Pensioenen
  • Huurinkomsten
  • Deeltijds werk

Ligt u op schema, gezien de waarde van uw portefeuille en andere inkomstenbronnen? Zo nee, wat kan u anders doen? Moet u uw beleggingsstrategie aanpassen?

Als dit veel lijkt om te begrijpen, kunnen we u helpen een realistisch pensioenplan te maken dat uw portefeuille optimaliseert en rekening houdt met een breed scala aan onverwachte wendingen. 

Als u klaar bent om aan de slag te gaan, neem dan vandaag nog vrijblijvend contact met ons op – hello@expatfinancial.biz  – en wij zullen u begeleiden bij het vinden van uw pensioennummer en u de gemoedsrust geven om comfortabel met pensioen te gaan wanneer de tijd daar is.