De Remedie …

Aandelen krijgen een verschrikkelijk pak slaag dezer dagen. De manier waarop de markt zich nu gedraagt, zou u kunnen denken dat enkele van ’s werelds grootste en meest winstgevende bedrijven plotseling dramatisch minder waarde hebben. Gaan ze allemaal werknemers ontslagen, de prijzen verlagen, de fabrieken sluiten en gaan ze zich failliet verklaren? Als dit u ertoe brengt om angstig de krantenkoppen te lezen, doe dan geen moeite; niets van dat alles gebeurt! 

De huidige aandelenkoersen zijn zelden een precieze indicatie van wat bedrijven op lange termijn waard zijn. Ze zijn een zeer goede indicatie van wat mensen tegenwoordig bereid zijn te betalen voor hun aandelen en op dit moment lijken er meer aandelen te koop te zijn dan verkocht te worden.

Waarom?

De redenen voor de berenmarkt zijn zelden rationeel – wat natuurlijk de reden is waarom beurscrashes zich historisch altijd hebben hersteld en aandelen terugkeren naar (en altijd, in het verleden, hebben overtroffen) hun oorspronkelijke hoogtepunten.

Wat er nu gebeurt, is niet anders dan wat er gebeurt als er een van uw kinderen ziek wordt en de remedie is een dagelijkse dosis van een of ander vreselijk smakend medicijn. De ziekte is in dit geval inflatie, die absoluut moet worden genezen als we een gezond economisch leven willen leiden. Er zijn maar weinig dingen erger dan dat het geld dat u heeft gespaard in waarde met dubbele cijfers daalt en dat is precies wat er dit jaar is gebeurd.

De Remedie, waarvan elk kind u zal vertellen dat het onaangenamer is dan de ziekte zelf, is dat de centrale banken de rentetarieven verhogen, wat een manier is om de hoeveelheid contant geld in de economie, te verminderen. Stijgende consumentenprijzen ontstaan, net als stijgende aandelenkoersen, als er meer kopers van goederen en diensten zijn dan verkopers. Het verminderen van het beschikbare contant geld vermindert het aantal kopers in verhouding tot verkopers en vertraagt ​​uiteindelijk de inflatie tot beheersbare niveaus.

We zien nu al hoe dit werkt in de vastgoed sector, waar nog maar een paar maanden geleden meerdere potentiële kopers tegen elkaar opbieden om meer te betalen dan de vraagprijzen. Nu de hypotheekrente is gestegen, is de dit opbieden volledig verdwenen.

Betekent minder uitgaven niet minder economische activiteit? Leidt dat niet tot een recessie?

De antwoorden zijn natuurlijk ja en misschien. Maar op dit moment is een recessie misschien niet helemaal slecht voor de economie. Recessies werken als een reinigingsmechanisme, waardoor verspilling en inefficiëntie worden blootgelegd/geëlimineerd en uiteindelijk wordt er een gezondere economie gecreëerd. 

Dus op dit moment slikken we de bittere pil. Op korte termijn kan dat pijnlijk aanvoelen, maar als we op de lange termijn kijken, kunnen we zien dat de markten werken voor degenen die gedisciplineerd blijven.

We lijden ook collectief aan een economische ziekte. Iedereen die de griep had en medicijnen moest slikken, weet dat de eerste zeer onaangename dagen van het ziekteverloop niet eeuwig duren en daarom ook de laatste dagen niet.

We zijn gespecialiseerd in het helpen van expats om hun vermogen te plannen, te beleggen en te genieten van hun pensioen zonder de stress van geld. Contacteer ons vandaag voor een vrijblijvend gesprek: hello@expatwealthatwork.com

US interest rate hike: what does it mean for investors?

The Fed has raised interest rates by 75 basis points (+0.75%), lifting target interest rate to 3.00%-3.25% range. Six months ago, when it was 0.00% to 0.25%, banks could borrow money almost free from the central, that is no longer the case.

This is the fifth rate hike in six months. The reason the Federal Reserve does that is simple: to control inflation. Prices are skyrocketing and life is getting more and more expensive. This spiral must be broken.

At the beginning of this year, the US central bank still thought inflation was temporary. But the price increases are clearly much more persistent. The war in Ukraine has exacerbated the situation. Gas, oil and agricultural commodities have also become scarcer and more expensive as a result.

Interest rate hikes make borrowing more expensive. We are then less inclined to borrow money for investment and consumption. Also demand from businesses therefore decreases, which can cause prices to fall. Inflation should not exceed 2%. However, it is currently about 10% in Europe and almost 9% in the United States. So there is still a long way to go and we can expect a series of rate hikes, both in the US and in Europe.

What exactly does this mean for savers and investors? American savers will finally be reimbursed for the money in their savings account. Maybe they are happy. But there is no reason for exuberance. If you get roughly 3% interest on your savings while inflation is 8%, then the real value of your savings is still declining!

In Europe, savers still receive only 0.1% interest on their savings. In a few months, that may become a bit more. But European savers will also continue to lose purchasing power this year and next. Because the central banks assume that inflation will only be brought back below 2% by 2025.

With government loans and government bonds you can get a higher interest than on a savings account. But then you have to lock up your money for roughly 8 to 10 years. As long as interest rates continue to rise, we don’t advise you to do that just yet.

The trick is to lend your money for such a long period of time when the interest rate reaches its peak. Then you will also receive that high interest for the next 8 to 10 years. It is impossible to determine that ideal moment in advance. Given that interest rates are still rising, we may not have reached that ideal moment yet. 2023 may be the ideal year for such a long-term investment in government bonds.

A rising interest rate is poison for stocks and the stock market. If borrowing becomes more expensive, companies make less profit and the economy can even enter a recession. So you should not expect a general stock market recovery at the moment.

Some companies will continue to do well. You can expect continued good results from companies active in the energy sector. Food companies with strong brands can also maintain their profits. We always have to eat and drink and we are attached to the brands with which we are familiar.

To respond to a general stock market recovery, you must continue to monitor what happens to interest rates. As soon as interest rates fall, the stock market can get off to a flying start and rise again for years. Since investors always look ahead, the stock market will even start to rise at the first signs that an interest rate cut is possible.

The dollar is the big winner of the US interest rate hikes. Since the interest in euros is much lower than in dollars, money is transferred worldwide to the American currency. The dollar has already risen about 20% against the other major currencies in the world this year. A further appreciation of the dollar is possible. But we wouldn’t expect too much from that. The dollar is at its highest level in 20 years. There doesn’t seem to be much additional upside potential.

Gold is widely regarded as a protection against inflation. That is only partially true. American investors who get 3% interest again on a savings account are less likely to buy gold, which yields 0% interest.

In this year of rising inflation, gold has already fallen in price by more than 8%, in dollars per ounce. As a European you do book more than 5% profit on gold. In euros, that is. Gold is therefore much more suitable as a hedge against a fall in the euro than against inflation. As a hedge against inflation, gold is only interesting if the central bank lets things run their course, as was the case in the 1970s.

Higher interest rates also put a brake on the real estate market. If borrowing becomes more expensive, there are fewer people who are still willing or able to borrow to buy real estate. If there are fewer potential buyers, prices will rise less quickly or even stop at all.

According to the believers, cryptos form a separate category, separate from other investments. That theory is currently being tested. If there is less cheap money in circulation, will cryptos maintain their price level? This year, almost all cryptos have already fallen sharply.

If the above resonates with you and you would like to discuss this more, please contact us: hello@expatfinancial.biz

COMMISSIONS BROKER VS. PERFORMANCE FEE- ONLY ADVISOR

COMMISSIONS BROKER VS. PERFORMANCE FEE- ONLY ADVISOR

Performance Fee-Only Advisors are licensed professionals who assist expat investors with their financial goals and objectives whereas Commissions Brokers are not necessarily regulated by the authorities. Although their roles might seem like an outsider, performance fee-only advisors and commissions brokers perform very different roles and provide very different types of services in the delivery of financial services to expat investors.

As outlined above, there are significant differences regarding industry rules, regulations, and legal requirements in the way in which a commissions broker delivers financial services to expat clients and the way in which a performance fee-only advisor delivers financial services to expat clients via the ‘fiduciary standard’.

COMPENSATION: A Critical Component and Difference

Advisors that operate on a performance fee-only basis are compensated a percentage of the expat client’s assets under management. Brokers are compensated through commissions for the trades they place on behalf of their expat clients and/or the products they sell to them. As described above, brokers earn compensation from fees which they receive in the form of commissions from products they sell. Unlike performance fee-only advisors operating under a fiduciary standard, commissions brokers are not required to inform their clients in detail how their compensation is earned. As such, their model may create significant potential conflicts of interest because the broker’s income is directly affected by the financial products he sells to his client.

INDUSTRY MOMENTUM: Expat Investors are Beginning to Understand

Over the last 5 plus years expats have become much more aware of the distinct differences between the commission’s broker/ sales model and the performance fee-only advisor/ fiduciary model. The investing expats have been ‘voting with their wallets’ as they continue to choose the performance fee-only advisor model over the commissions broker model. As a result, the Asian and Middle East brokerage firms have been steadily losing market share to independent performance fee-only advisors. According to research assets managed by independent performance fee-only advisors have nearly tripled in the last 5 years. We believe this trend will continue.

The world of expat investment advice can be fraught with conflict of interest, opaque disclosure, and an overall lack of transparency. Seeking out an advisor who will act as your fiduciary can help to potentially eliminate many of the problems associated with the commissions-driven, product-focused broker model. Because a fiduciary is required, by law, to give full and complete disclosure of how they are compensated as well as any potential conflicts of interest that may exist before doing business with any prospective client, the investing expat public is in a far better position to make a more informed decision.

SUMMARY: Where Does Expat Financial Stand?

Since the founding of Expat Financial in 1994, we have always operated in a fiduciary capacity. Our client-centric approach to helping expats and their families achieve their financial goals and dreams has always put the client’s interests ahead of our own. We strongly believe that, as a performance fee-only fiduciary advisor, it is not only the required way of serving expat clients from a legal perspective, but also the right thing to do. We also believe that by acting as a fiduciary we are in a better position to meet our client’s needs more effectively. We will continue to be champions for the best interests of our clients and will always be staunch advocates for the fiduciary model. We believe that an advisor who is held to a fiduciary standard occupies a position of special trust and confidence when working with clients because he is required to act with undivided loyalty to the client. Further, we believe strongly that it has clearly been proven and validated in the expat marketplace to be the better model for the expat investor because of the dramatic reduction in conflicts of interest, greater choice of investment options and no sales of proprietary investment products to clients.

If you have questions about international pensions, savings, insurance, investment or you want to preserve, grow and transmit your assets/wealth or you are unhappy with the level of service/ advice and the performance you have been receiving from your banker/financial advisor, please contact us without any commitment – hello@expatfinancial.biz – to discuss your options.

ETF’s die één aandeel volgen

Wij nemen lange termijn beleggen uiterst serieus. Wij willen een ​​einde maken aan de angst en duidelijkheid bieden in de complexiteit heden ten dage om het geroezemoes van ’traditionele’ bedrijven te doorbreken. Als zodanig hebben we geen interesse in “day trading”. Er is echter geen ontkomen aan. Mensen houden nu eenmaal van gokken.

De meeste expat-beleggers beschouwen ETF’s als een eenvoudige manier om in een ​​gediversifieerd mandje van aandelen te beleggen die een index volgen of met blootstelling aan een bepaald thema. Echter, als u snel rendement najaagt, zijn er nu ook ETF’s die één aandeel volgen, waardoor hefboomweddenschappen op individuele aandelen mogelijk zijn. Dit is hoe ze werken: in plaats van individuele aandelen te bezitten, bevatten deze ETF’s ‘swaps’, dit zijn contracten waarbij twee partijen overeenkomen om kasstromen van het ene activum voor het andere uit te wisselen. Deze contracten vergroten de dagelijkse blootstelling van de individuele aandelen en hebben de neiging om het rendement in de een of andere richting te verzwakken. Vaak kan het enorm verschillen, afhankelijk van het niveau van de volatiliteit. Hoe groter de schommelingen in de aandelen, hoe groter de weerstand in de volatiliteit, wat van invloed is op uw algehele rendement. ETF’s die één aandeel volgen bieden hefboomwerking of omgekeerde blootstelling aan populaire aandelen zoals Tesla, Apple, Nike, PayPal en Pfizer.

Winsten zijn op dagelijkse basis. Maar ze zijn niet goedkoop (op elk rendement worden kosten en vergoedingen in mindering gebracht) en velen denken dat ze te complex en te riskant zijn voor gewone beleggers.

Voor ons kunnen ETF’s die één aandeel volgen een geval zijn van “het verkeerde doen om de verkeerde reden”. Sommige expat-beleggers willen misschien een grotere blootstelling aan hun favoriete bedrijven of hebben een “bearish” mening over hun minst favoriete aandeel, maar afzonderlijke aandelen hebben al een breed scala aan resultaten, die worden versterkt in combinatie met hefboomwerking. Hefboomwerking (van het Franse “lever”, opheffen) vergroot het rendement, wat op zijn beurt de volatiliteit versterkt. Als u ooit een hefboom heeft gebruikt om een ​​zwaar voorwerp te verplaatsen, weet u dat de kracht verbazingwekkend is en even gevaarlijk kan zijn.

Deze ETF’s nemen het idee van hefboomwerking en destilleren het tot de smalst mogelijke focus. Door ze te verhandelen, kunt u het dagelijkse rendement op een enkel aandeel tot 100% verhogen. Wanneer u gebruikmaakt van hefboomwerking, gebruikt u het geld van iemand anders om de winsten en de verliezen van een belegging te vergroten.

Als er op 22 juli een single-stock ETF was geweest toen de aandelen van Snap Inc. met 39% daalden, zouden beleggers enorm hebben geleden. Een ETF met dubbele hefboomwerking op Snap – die tot nu toe in ieder geval niet bestaat – zou die dag 78% hebben verloren.

Laten we dit op een andere manier bekijken: stel dat u € 100 in uw favoriete aandeel heeft belegt. Als het aandeel die dag met 10% daalt en de volgende dag met 10% terug stijgt, daalt uw investering de eerste dag naar € 90 en eindigt het op € 99 de tweede dag. Stel nu dat u uw blootstelling had verdubbeld via hefboomwerking. Dezelfde daling en stijging van 10% in uw favoriete aandeel zou uw investering doen dalen tot € 80 voordat dit weer op € 96 komt. De 2x blootstelling verdubbelt niet alleen uw verlies, maar verviervoudigt het eerder. Een technisch voorbeeld (dit kan ook algebraïsch worden uitgedrukt), maar hopelijk begrijp u ons punt hier.

Het is één ding om de volatiliteit op het brede marktniveau te versterken, het is iets anders om de volatiliteit van een enkel aandeel te versterken. De gemiddelde maandelijkse standaarddeviatie op jaarbasis van individuele Amerikaanse aandelen is historisch gezien ongeveer 38%, wat ongeveer het dubbele is van het historische volatiliteitsniveau van de S&P 500 met 19%. Een daling van 38% met één standaarddeviatie zou zich vertalen in een verlies van 76% bij een hefboomwerking van 2x. In eenvoudiger bewoordingen vergeten ETF’s die één aandeel volgen een fundamenteel beleggingsprincipe: diversificatie!

Onderzoek leert ons dat beleggers niet betrouwbaar kunnen voorspellen welke aandelen het beter zullen doen dan de markt. Bovendien presteert het mediane aandeel slechter dan de markt. ETF’s die één aandeel volgen kunnen betekenen dat u de aandelen, small caps, waarde en hoge winstgevende premies verwaarloost, toppresteerders misloopt zodra ze opduiken en niet volledig profiteert van de voordelen van diversificatie.

Naar onze mening zijn het gewoon tools die beleggen “gamificeren”. Er is geen diversificatie, zeer hoge kosten en voor de meeste mensen gewoon niet nodig. Vooral niet degenen die op de lange termijn voorspelbare rijkdom willen opbouwen.

Niet zomaar een dagelijkse oplossing. Vanwege de kenmerken van deze producten en de bijbehorende risico’s, zou het voor een financieel adviseur waarschijnlijk een uitdaging zijn om een ​​dergelijk product aan te bevelen aan een expat-belegger en tegelijkertijd zijn fiduciaire verplichtingen na te komen. We zijn er zeker van dat dit de ’traditionele’ offshore financiële dienstverleningssector niet zal stoppen met de misleidende verkopen, ongepast advies en uitbuiting die hoogtij viert in deze expat markt.

We hopen dat het bovenstaande een waarschuwingssignaal kan zijn voor de expat-investeerders: degenen die gewoon hun kans willen maximaliseren om het buitengewone rendement van de kapitaalmarkten te behalen (op de meest efficiënte manier).

Als het bovenstaande met u resoneert en u denkt dat u een helpende hand nodig heeft, neem dan vrijblijvend contact op met ons: hello@expatfinancial.biz

Hoe lang is beleggen op lange termijn eigenlijk?

Als u de uitdrukking lange termijn beleggen hoort, vraagt ​​u zich misschien af ​​hoe lang dat eigenlijk is en hoe lang moet u wachten om de vruchten van uw beleggingen te zien? Op deze vraag is er niet één allesomvattend antwoord, zoals bij de meeste vragen rond iets complexs als beleggen, maar we willen u wat meer inzicht bieden in wat lange termijn beleggen inhoudt, waarin u uw geld op lange termijn kunt beleggen en of het eindresultaat het wachten de moeite waard zou kunnen maken.

Wat is lange termijn beleggen?

Over het algemeen wordt elk actief dat u langer dan vijf jaar aanhoudt, beschouwd als een lange termijn belegging en verdeelt u uw geld gewoonlijk over een reeks activa om een ​​gediversifieerde portefeuille op te bouwen. Meestal is er een specifieke strategie, wat betekent dat u een idee heeft waar de beleggingsfondsen in de toekomst voor zullen worden gebruikt. Lange termijn beleggingen zijn meestal een spel van geduld, omdat u een langere tijd wacht om uw beloningen te zien en beleggers moeten risico’s kunnen nemen terwijl hun activa groeien tijdens hun tijd in de markt. Lange termijn beleggingen tonen aan dat het klassieke gezegde “time in the market beats timing the market” voor de beste rendementen klopt.

Het belang van lange termijn beleggen

Het is belangrijk om rekening te houden met de markt bij het selecteren van activa om op lange termijn te beleggen. De huidige volatiliteit van de markt is een goed voorbeeld van hoe dingen onverwacht kunnen veranderen en hoe u voorbereid moet zijn.

In het huidige economische klimaat kan lange termijn beleggen worden gezien als een veiligere route voor uw financiële toekomst. In het verleden, toen we een minder turbulente markt hebben meegemaakt, was het misschien aantrekkelijker om lange termijn beleggingen te vermijden en korte termijn beleggingen na te jagen die snel rendement opleverden. Maar met de huidige marktvolatiliteit en de lage waarderingen is het de moeite waard om uw vermogen voor de lange termijn te beleggen. Dit kan echter een beetje een tweesnijdend zwaard zijn met de huidige volatiliteit in de markten. Hoewel korte termijn beleggingen niet zo goed zullen zijn als het rendement in een sterkere markt, is het ook zenuwslopend om een ​​lange termijn belegger te zijn die de aandelenmarkt ziet dalen als u wilt dat uw vermogen groeit. Maar het is belangrijk om te onthouden, zoals de geschiedenis laat zien: de markten zullen altijd herstellen!

Hoe geld op lange termijn beleggen?

Zoals we hierboven uitgelegd hebben, is het opbouwen van een ​​gediversifieerde beleggingsportefeuille belangrijk omdat het zorgt voor balans binnen uw beleggingen, zodat u niet al uw vermogen in één sector belegt.

Hieronder enkele waardevolle tips om succesvol op lange termijn te beleggen:

  1. Weet hoeveel geld u beschikbaar heeft om te beleggen en hoeveel u mogelijk zich kunt veroorloven om te verliezen zonder uw levensstandaard (zowel huidig ​​als toekomstig) te beïnvloeden.
  2. Heeft u een financieel doel voor ogen: wilt u dat het geld op een rekening voor uw kinderen wordt gezet? Heeft u een bedrag in gedachten voor uw pensioen?
  3. Selecteer de beste strategie voor u en uw financiële wensen.
  4. Blijf kalm en dit is zeker DE sleutel in het licht van de huidige marktvolatiliteit!
  5. Begrijp de risico’s van uw beleggingen en de risico’s die u bereid bent te nemen.
  6. Begin met het opbouwen van een gediversifieerde portefeuille.
  7. Beheer de kosten – zorg ervoor dat u op de hoogte bent van de kosten die u moet betalen, zoals beheer- en adviseurskosten. 
  8. Evalueer uw strategie regelmatig en herbalanceer zo nodig uw portefeuille.
  9. Zijn aandelen een goede lange termijn belegging? 

Beleggen in aandelen is een manier om de koopkracht van uw vermogen op lange termijn te behouden. In een wereld waar de inflatie en de kosten van levensonderhoud stijgen, neemt de waarde van uw geld om af. Beleggen in de aandelenmarkt kan een lange termijn strategie zijn om uw geld te laten groeien in lijn met of boven de inflatie.

Dus ja, u kunt op lange termijn in aandelen beleggen, maar net als bij elke andere lange termijn beleggingskeuze, adviseren we beleggers zich bewust te zijn van de risico’s die ze nemen. Er zijn tal van andere opties om te overwegen voor lange termijn beleggingen en het is belangrijk om te onthouden dat aandelen niet uw enige beschikbare route zijn. Het is zelfs belangrijk om meerdere verschillende activa in uw portefeuille te hebben om diversificatie van uw beleggingen te bieden.

Beleggingsstrategieën op lange termijn

Het is belangrijk om te begrijpen welke soorten beleggingen u zullen helpen bij het opbouwen van de performante portefeuille die u wilt. Hieronder enkele van de strategieën die u zou kunnen overwegen bij het samenstellen van uw beleggingsportefeuille.

Actief versus passief:

Ten eerste zijn er actieve beleggingsstrategieën, dit vereist een praktische benadering die doorgaans wordt beheerd door een portefeuille beheerder. Het doel van een actieve beheerder is het marktrendement te verslaan door bedrijven of sectoren te kiezen om in te beleggen waarvan zij denken dat ze het goed zullen doen op basis van marktomstandigheden en andere actuele factoren. Met andere woorden, ze gebruiken een ‘actieve aandelenselectie’ en veranderen vaak waarin ze beleggen.

Het doel van passief beleggen is daarentegen om de markt te volgen, meestal door indexfondsen te kopen, bijvoorbeeld een S&P500 tracker. Passief beleggen omvat doorgaans minder aan- en verkoop van onderliggende fondsen en minder beheer, wat op zijn beurt betekent dat de kosten van beleggen in een passief fonds een stuk lager zijn dan bij actieve beheerders. Als het om lange termijn beleggen gaat, kan elke strategie een meerwaarde opleveren en Expat Financial kan u helpen bepalen welke strategie het beste bij uw doelstellingen past.

Groeiaandelen

Een groeiaandeel is een aandeel van een bedrijf dat aanzienlijke cashflow en inkomsten genereert en daarom wordt verwacht dat het zijn winst sneller zal verhogen dan het gemiddelde bedrijf in dezelfde branche.

Deze strategie klinkt misschien eenvoudig, maar er is iets meer aan de hand dan alleen aandelen oppikken die in de lift zitten en groeiaandelen hebben de neiging om zeer hoge prijskaartjes te hebben, dus u wilt ervoor zorgen dat u uw research grondig doet voordat u hierin gaat beleggen.

Waardeaandelen

Waardeaandelen worden vaak gezien als de tegenpool van groeiaandelen. Met waardeaandelen belegt u in activa die te laag geprijsd lijken, of worden verhandeld tegen lagere prijzen in verhouding tot de dividenden, inkomsten en de omzet van het bedrijf. 

Er is een voortdurende discussie over groei- en waardeaandelen en welke betere lange termijn beleggingen opleveren. In tijden van inflatie zoals deze zullen bepaalde aandelen het ongetwijfeld beter doen dan andere en omdat groeiaandelen hun winstverwachtingen verder in de toekomst stellen, is het in een omgeving met hoge inflatie moeilijker voor beleggers om te voorspellen wat die toekomst waard zal zijn. Terwijl beleggers met waardeaandelen hun geld eerder terugverdienen, waardoor beleggingen minder gevoelig zijn voor de gevolgen van inflatie, wat ze aantrekkelijker maakt in een inflatoire omgeving.

Bepaalde dingen op de korte termijn kunnen er nu misschien beter uitzien, maar voor de lange termijn is het belangrijk om uw blootstelling in aandelen te diversifiëren om het risico te spreiden en in de markt te blijven als u succes wilt hebben.

Beleggingsfondsen

Deze fondsen zijn een belegging die activa van aandeelhouders combineert om te beleggen in een groep aandelen, obligaties, opties of andere effecten. Beleggingsfondsen worden doorgaans actief beheerd, wat betekent dat het fonds wordt beheerd door een team of een manager die de beslissingen neemt over hoe het geld van het fonds wordt belegd.

Exchange-traded Funds (ETF’s)

ETF’s voegen aspecten van beleggingsfondsen en conventionele aandelen samen, maar in tegenstelling tot beleggingsfondsen worden ze verhandeld op beurzen en kunnen ze gedurende de handelsdag tegen fluctuerende prijzen worden gekocht of verkocht. ETF’s worden passief beheerd, wat betekent dat niemand deze fondsen beheert of investeringsbeslissingen neemt, maar de trends van de marktindex volgt.

U dient heel wat te overwegen voordat u besluit om op lange termijn in activa te beleggen en lange termijn beleggers moeten weten dat in de loop van hun beleggingen er zich risico’s zullen voordoen en dat ze ermee moeten kunnen leven, maar de kans is groot dat geduld en doorzettingsvermogen in de markt u aan de top zullen brengen.

Neem vandaag nog contact op voor een vrijblijvend gesprek – hello@expatfinancial.biz – om meer te weten te komen over lange termijn beleggen en advies te krijgen over hoe u uw geld het beste kunt gebruiken om uw doelen te bereiken.

Waarom heeft Warren Buffett jaren geleden in Apple belegd?

U loopt een donkere tent binnen op een kermis. U zit tegenover een eenogige oude vrouw die u koude rillingen bezorgt.

“Wat wilt u?” kraakt ze.

U besluit het spel mee te spelen.

“Ik zou graag rijk worden.” antwoordt u en ze antwoordt: “Jullie geldjagers zijn allemaal hetzelfde, u wilt snelle winst, dus u handelt meestal erg dwaas.”

“Vertel eens”, zegt u, “wat bedoelt u met ‘dwaas’?”

Ze glimlacht en laat slechts drie rafelige tanden zien. “Als u uw geld op de aandelenmarkt zou proberen te maximaliseren, zou u dan beleggen in een aantal bedrijven die beloven de wereld te veranderen, bedrijven met snel stijgende winsten? Of zou u beleggen in een aantal bedrijven met een trage bedrijfsgroei?”

“Natuurlijk zou ik aandelen kopen van bedrijven met snel stijgende winsten en een enorme toekomstbelofte.”

De oude vrouw glimlacht. “U zou al uw geld in slechts een handvol stijgende aandelen stoppen?”

“Nee”, antwoord u. “Ik zou diversifiëren in een mand met snelgroeiende aandelen, voor het geval sommigen van hen zouden dalen.”

“Dat is slechts een deel van uw dwaasheid”, zegt ze. “Heeft u ooit gehoord van Warren Buffett?” vraagt ze. “Hij doneert miljarden dollars per jaar aan goede doelen, meer geld per jaar, in feite, dan Donald Trump zelfs maar waard is. En ondanks dat hij al tientallen miljarden dollars heeft weggegeven, behoort hij nog steeds tot de rijkste mannen ter wereld. Warren Buffett zegt dat zijn beleggingsstrategie voor 75 procent is gebaseerd op Benjamin Graham en voor 25 procent op Philip Fisher.

U heeft geen idee wat dat zou moeten betekenen.

Ze vertelt verder. “Benjamin Graham was Buffetts professor aan de Columbia University. Hij leerde Buffett om laaggeprijsde bedrijven te kopen (vaak met langzaam groeiende bedrijfswinsten) omdat beleggers er geen hoge verwachtingen van hadden. Dergelijke aandelen worden waardeaandelen genoemd. Toen die bedrijven jaren hadden waarin ze hoger dan verwachte bedrijfswinsten boekten, verraste het beleggers die vervolgens met zijn allen die aandelen begonnen te kopen en die aandelenkoersen omhoog boden.

“Ja, dat verhaal heb ik al eerder gehoord”, antwoordt u. “Maar wie was Philip Fisher?”

“Fisher schreef een boek met de titel Common Stocks and Uncommon Profits. Buffett zegt dat zijn beleggingsstrategie voor 25 procent uit Philip Fisher bestaat, omdat Fisher hem heeft geleerd dat het vaak de moeite waard is om bedrijven te kopen die hun bedrijfswinsten snel verhogen. Maar als u dat gaat doen, moet u een redelijke prijs betalen voor die aandelen, geen gekke prijs, zoals de meeste mensen doen.”

“Is dat de reden waarom Buffett Apple enkele jaren geleden kocht?” vraagt u.

“Dat is precies waarom”, antwoordt ze.

“Maar als Buffett iets koopt, is hij altijd op zoek naar een goede prijs. Daarom zegt hij dat zijn beleggingsstrategie voor 75 procent Benjamin Graham is. Hij geeft de voorkeur aan aandelen die laag geprijsd zijn in verhouding tot hun bedrijfswinsten, omdat waardeaandelen doorgaans beter zijn dan groeiaandelen.”

“Wacht even!” antwoordt u. “U zegt echt dat waardeaandelen beter zijn dan snelgroeiende aandelen?”

“In een gediversifieerde portefeuille, over lange perioden, is dat waar”, zegt ze. “Beleggers hebben altijd hoge verwachtingen van groeiaandelen. Als gevolg hiervan, wanneer de bedrijfswinsten van een groeiaandeel niet overeenkomen met de verwachtingen of deze niet overtreffen, zelfs als het bedrijf nog steeds een sterke bedrijfsgroei rapporteert, verkopen gedesillusioneerde beleggers vaak als kippen zonder kop. Dan verliezen degenen die een te hoge prijs hebben betaald (wat de meeste beleggers doen) ofwel geld ofwel maken ze weinig winst.

“Ik zie tien jaar als korte termijn”, zegt ze. “Maar gedurende de afgelopen 83 perioden van 10 jaar versloegen waardeaandelen 85 procent van de tijd groeiaandelen. Op langere termijn is het verschil nog dramatischer. Als u in 1972 $ 10.000 belegde in een index van grote Amerikaanse groeiaandelen, zou uw belegging tegen 31 juli 2022 $ 1,48 miljoen waard zijn. Maar als het in plaats daarvan zou worden belegd in een index van grote Amerikaanse waardeaandelen, zou het $ 2,12 waard zijn miljoen.”

“Dat is gek!” antwoordt u.

“Ah, maar het verschil is nog groter bij kleinere aandelen”, zegt ze. “Als die $ 10.000 in dezelfde periode was belegd in middelgrote Amerikaanse groeiaandelen, zou het zijn gegroeid tot $ 1,4 miljoen. Maar als het was belegd in middelgrote Amerikaanse waardeaandelen, zou het zijn aangegroeid tot $ 4,3 miljoen.”

“Hoe zit het met aandelen van kleine bedrijven?” vraagt u.

“Het verschil is daar nog dramatischer”, zegt ze. “Dezelfde $ 10.000 zou zijn gegroeid tot $ 1,07 miljoen in kleine Amerikaanse groeiaandelen en een enorme $ 6,5 miljoen in kleine Amerikaanse waardeaandelen tussen 1 januari 1972 en 31 juli 2022.”

“Dus, moet ik alles in waarde aandelen indexen beleggen?” vraagt u.

“Weet u nog wat ik over Warren Buffett zei”, antwoordt ze. “Zijn portefeuille omvat groeiaandelen en waardeaandelen, met een grotere nadruk op waardeaandelen. Zolang u een volledig gediversifieerde portefeuille heeft, heeft u een behoorlijke vertegenwoordiging van beide. Jaag niet alleen op groeiaandelen, zoals de meeste mensen doen, hoe goed ze het ook doen over een korte periode.”

“Hoeveel ben ik u schuldig?” vraagt u.

Ze werd ineens weer griezelig en antwoordt: “Uw eerstgeboren kleinkind zal met mijn carnaval mee moeten doen. Hoe denkt u dat ik anders nieuwe rekruten krijg?”

Mocht u vragen hebben over internationale pensioenen, sparen, verzekeringen of vermogensopbouw en -beheer of wilt u uw bestaande beleggingsportefeuille gratis laten screenen (op die manier krijgt u een tweede opinie over de assets die u bij een andere bank en/of financiële raadgever aanhoudt), neem dan vrijblijvend contact met ons – hello@expatfinancial.biz – om de mogelijkheden door te nemen.

Een stijgende of een dalende markt?

Het is tegenwoordig gemakkelijk om pessimistisch te zijn. Onze hersenen kunnen de enorme hoeveelheid negatieve informatie die we dagelijks voorgeschoteld krijgen, niet meer verwerken.

Echter, Iedereen die een geschiedenisboek heeft gelezen, weet dat we veel erger hebben meegemaakt. Er zijn altijd vreselijke dingen gebeurd in de wereld, maar nooit eerder was het zo gemakkelijk om op de hoogte te blijven van die vreselijke dingen. Op dit moment is het gemakkelijk om de markten als “bearish” te beschouwen en de inflatie is de hoogste in vier decennia. De Fed probeert de aandelenmarkt naar beneden te duwen. Zowel aandelen als obligaties zijn met dubbele cijfers gedaald ten opzichte van hun hoogtepunten. De rente stijgt. Dit is de eerste langdurige berenmarkt sinds de Grote Financiële Crisis.

Er zijn sinds begin 2009 een handvol correcties en berenmarkten geweest, maar 2011 was de enige die in de buurt kwam van de lengte van deze. Er is echter een verschil: de berenmarkt van 2011 (-19,4%) was op dit moment al aan het herstellen, de huidige aandelenmarkt is weer aan het dalen en we gaan nu maand 9 van deze daling in.

Wij zijn niet negatief, onze missie is “positieve verandering” ! Het is uiteraard gemakkelijk om negatief te zijn tijdens een berenmarkt (de aandelenmarkt zou immers niet dalen als er geen slecht nieuws was). Wij zouden onszelf zeker niet “bearish” noemen. Als lange termijn beleggers zijn de bijvoeglijke naamwoorden “bullish” en “bearish” niet echt van toepassing op ons. Wij verwachten stijgende markten, dalende markten, zijwaartse markten en alles wat daar tussenin gebeurt. Dus we zijn niet bullish of bearish, we zijn stabiel. Lange termijn beleggers accepteren volatiliteit. Ze geven niet om marktschommelingen, omdat ze weten dat ze niet eeuwig zullen duren. 

Deze berenmarkt zou langer kunnen duren. Aandelen zouden nog meer kunnen dalen. Eigenlijk heeft de S&P500 de afgelopen 100 jaar 16 berenmarkten meegemaakt en in de meeste van deze, 11 om precies te zijn, zijn de grootste verliezen aan het einde gebeurd, niet aan het begin. 

We zouden binnen enkele maanden nieuwe hoogtepunten kunnen zien, er is geen manier om te weten in welke fase we ons nu bevinden. Wij weten het eerlijk gezegd ook niet, niemand weet het, maar succesvol beleggen op de lange termijn komt voort uit het loslaten van de overtuiging dat u weet wat er gaat gebeuren. In het ideale geval zou u het geld op korte termijn toch niet nodig hebben en u zou zich op uw gemak moeten voelen als u de waarde van uw portefeuille zo nu en dan ziet dalen. Als u het geld op korte termijn toch moet uitgeven, is de aandelenmarkt misschien niets voor u.

Om berenmarkten te overleven, moet u zowel de volatiliteit als uw emoties beheersen en het is oké om u soms “bearish” te voelen, maar blijf gewoon niet bearish. Immers, berenmarkten duren niet eeuwig.

Contacteer ons voor een vrijblijvend gesprek: hello@expatfinancial.biz

Hoe maakt u van uw kind een miljonair met € 1 per dag?

Kan u voor uw kind slechts € 3.000 beleggen en kunt u dit omzetten in € 50 miljoen? Misschien kan dit wel de belangrijkste blog zijn dat u ooit heeft gelezen. Als u kinderen heeft, voert u de stappen zoals hieronder beschreven, uit. Als u geen kinderen heeft, wilt u deze stappen misschien uitvoeren voor uw nichtjes, neven en petekinderen.

Dus laten we eens kijken hoe u € 3k omzet in € 50 miljoen! Laten we voor het gemak aannemen dat uw kind Jan heet.

Optie 1: forfaitair bedrag van € 3k

Eerst belegt u € 3k bij de geboorte van uw kind. U stopt dit in een fiscaal voordelig spaarvehikel in uw land.

Vervolgens belegt u deze som in iets dat 12% zal opleveren – we zullen hieronder zien of dit mogelijk is.

Tegen de tijd dat Jan 65 is, is uw belegging van € 3k gegroeid tot € 4,7 miljoen!

Het wordt beter. Uw kind neemt nu elk jaar 5% van de pot op voor de komende 30 jaar – dat is een gemiddelde van € 671k per jaar! Helaas sterft Jan op 95-jarige leeftijd, maar hij had een geweldig pensioen. Uw kleine Jan heeft 20 miljoen euro uitgegeven aan pensioen en laat nog steeds een pot van 30 miljoen euro over voor de volgende generatie (vandaar de 50 miljoen euro).

Optie 2: € 1 per dag gedurende 18 jaar

Een alternatief is om elke dag € 1 opzij te zetten voor de eerste 18 jaar van uw kind. Dus hetzelfde proces is van toepassing: stop € 365 per jaar in een fiscaal voordelig spaarvehikel, beleg tegen 12% en wacht tot uw kind 65 jaar is.

Jan zou € 5,3 miljoen hebben op 65, kan gemiddeld € 745k per jaar opnemen en nog steeds € 34 miljoen als erfenis nalaten op 95!

Optie 3: € 1 per dag gedurende 65 jaar

Een nog betere optie is dat u de eerste 18 jaar € 365 per jaar spaart en dan overtuigt u uw kind om elk jaar € 365 te sparen tot hij 65 jaar is. Het is een les in financiële opvoeding waar Jan u eeuwig dankbaar voor zal zijn.

Jan zou op 65 jaar € 6 miljoen hebben, kan tijdens zijn pensioenjaren gemiddeld € 843k per jaar opnemen en nog steeds € 38 miljoen als erfenis nalaten op 95!

Is 12% jaarrendement mogelijk?

De eerste hindernis is het vinden van een lange termijn rendement van 12%. Ons advies is om te beleggen in kleine bedrijven en bedrijven te vinden die waardegericht zijn – vaak aangeduid als ‘small-caps’. In de VS heeft deze categorie bedrijven over een zeer lange periode een rendement van 12% behaald, dus het is niet zo’n grote sprong om hetzelfde voor de toekomst aan te nemen.

Een struikelblok is dat de VS geavanceerder is dan de rest van de wereld wat betreft het creëren van goedkope tracker fondsen die de markt scheidt om ‘small-caps’ te identificeren. Daarom moeten expats hun toevlucht zoeken tot actief beheerde fondsen. Normaal gesproken geven wij de voorkeur aan passieve beleggingen, maar we hebben er een gevonden dat goedkoop is: het Aberforth Smaller Companies Trust Plc (ASL) en het jaarlijkse rendement over 26 jaar was 12% (jaarlijkse vergoeding is 0,75%).

Wat als u een lager rendement heeft? Is het nog de moeite waard om te doen?

Een meer conservatieve route zou zijn om een ​​ongecompliceerd goedkoop tracker fonds te kopen.

Het gemiddelde rendement op de aandelenmarkt (sinds 1961) op lange termijn is 7,7% en rekening houdend met een inflatie van 2,5%, is het netto rendement 5,2%.

U kunt in de Vanguard FTSE UK All Share Index Trust beleggen om dit rendement te behalen.

Indien we dit extrapoleren naar bovenstaande cijfers:

· Optie 1 – forfaitair bedrag van € 3k: veranderd in € 1,5 miljoen aan 7,7% rendement

· Optie 2 – € 1 per dag gedurende 18 jaar (€ 6.570): veranderd in € 2,1 miljoen tegen 7,7% rendement

· Optie 3 – € 1 per dag gedurende 65 jaar (€ 23.725): wordt € 2,8 miljoen

Als u rekening houdt met een inflatie van 2.5%, zouden de equivalente bedragen van vandaag respectievelijk € 200.000, € 319.000 en € 497.000 zijn.

Conclusie

Kan u dus € 3k omzetten in € 50m? Het is mogelijk en zelfs met een meer conservatieve benadering van 7,7% rendement, zou u uw kind nog steeds € 1,5 miljoen – € 2,8 miljoen kunnen bieden. Zelfs na inflatie is dat nog steeds € 200k – € 497k, wat best verbazingwekkend is!

En de reden dat het werkt, is door de kracht van samengestelde rente – het beleggen van kleine bedragen over een lange periode.

Wordt uw kind 95 jaar? Zal de beurs 8% of 12% opleveren? Niemand kan u dat vertellen, maar u kan zich concentreren op wat u kunt controleren. De boodschap is duidelijk: hoe eerder u begint met sparen voor uw kinderen, hoe meer u verdient.

Werk door uw budget en kijk hoeveel u kunt missen om maandelijks of jaarlijks te sparen en begin er vandaag nog mee!

Contacteer ons vandaag voor een vrijblijvend gesprek: hello@expatfinancial.biz

Waarom zijn offshore spaarplannen zo rampzalig voor expats?

Als u als expat regelmatig spaart, meestal maandelijks, hoe kunt u dan voorkomen dat een verstandig idee in een nachtmerrie verandert?

We worden vaak gecontacteerd door expats die ergens een offshore spaarplan hebben afgesloten met een of andere gladde verkoper. Deze verkoper heeft een product beloofd met volledige flexibiliteit na 2 jaar regelmatig sparen. Hij promoot dit offshore spaarplan met een of andere illustratie met een rendement van 12% per jaar, met beperkte kosten enz. Het gaat ongeveer als volgt:

Verkoper biedt expat een offshore spaarplan aan met een looptijd tussen de 15 a 25 jaar en moedigt de klant aan om maandelijks te beginnen sparen met zoveel als hij zich maar kan veroorloven, in ieder geval voor de eerste 2 jaar. De verkoper verzekert de expat totale flexibiliteit na de eerste 2 jaar en de kosten voor het spaarplan zijn 1% per jaar (in werkelijkheid zijn de kosten 5% per jaar voor de eerste 2 jaar!).

Echter, alles wat de klant is verteld, blijkt helaas niet te kloppen! Het kiezen van dit soort offshore spaarplannen resulteert immers vrijwel altijd in zeer slechte prestaties, wat natuurlijk geen enkel nut heeft voor de klant, omdat er enkele echt geweldige manieren zijn om een ​​ander positief resultaat te bereiken op een veel goedkopere manier.

Allereerst moeten we uitleggen waarom, wat de klant aanbevolen wordt, ronduit een heel slechte beslissing is. De reden is dat de klant wordt aangemoedigd om in de eerste twee jaren zoveel mogelijk te sparen omdat dit de initiële commissie die de verkoper zal verdienen, zal verhogen. De reden dat de klant wordt verteld dat hij alle betalingen in de eerste 2 jaar moet doen, is om ervoor te zorgen de commissie van de verkoper veilig te stellen. Als de klant niet alle initiële betalingen doet tijdens de eerste 2 jaren, moet de verkoper immers de commissie “terugbetalen” aan het levensverzekeringsbedrijf dat het spaarplan heeft uitgegeven.

Deze termijn van 2 jaar staat bekend als de “initiële periode” en dit is de belangrijkste reden waarom de klant binnen de eerste 8 jaar slechts 50% of minder van zijn spaargeld terugkrijgt. Anders gezegd, alle commissies en kosten die in het spaarplan van de klant worden aangerekend, zijn gekoppeld aan deze initiële periode van 2 jaar.

Als u bedenkt dat voor kleinere maandbedragen het spaarplan 5% extra per jaar kan kosten, is het gemakkelijk in te zien waarom deze offshore spaarplannen geen geld opbrengen voor u als klant, maar alleen vette commissies voor de verkoper!

Onze definitie van een regelmatig spaarplan is om kapitaal voor de toekomst op te bouwen door echte flexibiliteit, transparante lage kosten en toegankelijkheid die zal werken rekening houdende met de veranderende omstandigheden van u, de klant. Wij hebben een geweldige oplossing om regelmatig te sparen met een totale jaarlijkse kost inclusief fondskosten van minder dan 0.6% per jaar! Als u wilt dat wij zulk spaarplan voor u gaan beheren, dan brengen we een transparante prestatievergoeding van 0.4% per jaar in rekening.

Om erachter te komen hoe we u en de financiële toekomst van uw gezin kunnen helpen, neem vrijblijvend contact met ons op: hello@expatfinancial.biz

Kunt u leven van € 1 miljoen als u met pensioen gaat?

Het is een belangrijke vraag als het gaat om het plannen van uw pensioen of het stellen van een financieel doel en u zult het moeilijk vinden om een ​​duidelijk antwoord te krijgen.

U moet rekening houden met uw huidige en gewenste levensstijl, huidige leeftijd, risicotolerantie, investeringsmogelijkheden, levensverwachting en bucket list na pensionering. Het doorwerken van deze elementen is een hoeksteen van onze benadering van coaching van expat cliënten.

Veel mensen denken nog steeds aan € 1 miljoen (of het equivalent in uw lokale valuta) als een grote pot geld of een doel om te behalen, misschien denkend dat dit meer dan genoeg zou zijn om tijdens hun gouden jaren te leven. Maar kan u echt leven van € 1 miljoen als u met pensioen gaat?

Hoeveel rente zou u krijgen?

Uw eerste gedachte zou kunnen zijn dat u van de rente kunt leven door uw € 1 miljoen op een eenvoudige spaarrekening bij een bank te zetten. De beste tarieven die beschikbaar zijn voor dit bedrag zijn momenteel ongeveer 1%, wat € 10.000 vóór belastingen zal genereren. Veel tarieven zijn 0.5%, dus u krijgt een nog deprimerende € 5.000 rente per jaar.

Aangezien de rentetarieven in Europa zijn begonnen te stijgen, hoopt u misschien dat het niet lang zal duren voordat de banktarieven aantrekkelijker zijn – denk nog eens goed na. De laatste prognoses voorspellen slechts een stijging van 0,5% tussen nu en 2023. Dus uw pensioen baseren op leven van de rente is een zeer riskante optie zonder enige garantie van wat uw pensioeninkomen elk jaar zal zijn.

Bovendien, als u de rente elk jaar afsluit, kunt u geen gebruik maken van samengestelde rente en zal uw € 1 miljoen nooit groeien. De inflatie zal uw miezerige vaste rente van € 5k-10k wegvreten, waardoor uw koopkracht elk jaar vermindert, wat uiteindelijk misschien niet eens uw kosten van levensonderhoud dekt.

Tijd om thuis vast te zitten

Dus als leven van uw rente niet werkt, wordt het tijd om uw kapitaal uit te geven. Maar hoeveel kunt u veilig uitgeven en niet zonder geld komen te zitten?

Veel experts uit de financiële sector bevelen de 4%-regel aan. Dat betekent dat, om ervoor te zorgen dat uw pensioenfonds van € 1 miljoen een kans heeft om u door uw pensionering heen te helpen, u niet meer dan 4% per jaar mag opnemen. Idealiter zou u ook uw pot met geld moeten beleggen om deze proberen te laten groeien met ten minste het inflatietempo, waardoor u de kans krijgt om in de toekomst uw levensstandaard te behouden.

Dus de 4%-regel geeft u om te beginnen € 40.000 en afhankelijk van hoe uw geld heeft belegd, zou u een afnemend bedrag per jaar krijgen (het is 4% van de jaarlijkse pot, niet 4% van de initiële pot).

Sommige financiële goeroes pleiten er nu voor om de 4% tot 3% te verlagen om de verwachte lagere beleggingsrendementen op de aandelenmarkt in de toekomst te weerspiegelen. Dus uw € 40k is zojuist verlaagd naar € 30k.

Hoewel € 30-40k nu meer op een behoorlijk pensioeninkomen begint te lijken, moet u nog steeds overwegen hoe het zich verhoudt tot uw huidige levensstijl en of het voldoende is om uw pensioen realistisch te leven zonder financiële zorgen.

Dit is een hot topic op dit moment, aangezien diegenen met een pensioenregeling na de pensioenhervormingen geen lijfrente meer hoeven te kopen. Veel mensen kiezen ervoor om het hele bedrag als een forfaitair bedrag op te nemen en hebben de flexibiliteit om zoveel geld te nemen als nodig is. Maar dit kan een riskant spel zijn zonder professioneel advies, aangezien u idealiter zoveel mogelijk belegd moet houden en u moet het ‘opnamebedrag’ zeer zorgvuldig in de gaten houden.

Normaal gesproken zijn wij een groot voorstander van ‘doe-het-zelf’-beleggen. Maar als het gaat om stoppen met werken (op welke leeftijd dan ook) en van uw vermogen leven, denken wij dat het verstandig is om deskundig advies in te winnen.

Levert een lijfrente mij meer op?

De traditionele pensioenroute was om tijdens uw professioneel leven zo’n grote pot met geld te sparen en er vervolgens een lijfrente mee te kopen als u met pensioen ging. De uitkering is een gegarandeerd vast inkomen voor de rest van uw leven, soms ook gekoppeld aan inflatie, maar de tarieven verschillen aanzienlijk van aanbieder tot aanbieder.

Dus hoeveel kan u verwachten van € 1 miljoen?

Als u een lijfrente koopt die een inflatie gebonden, levenslang gegarandeerd inkomen biedt dat na uw overlijden ongeveer tweederde van de waarde aan uw echtgenoot of partner zal opleveren, kunt u een jaarinkomen verwachten van ongeveer € 18k.

Als u gewend bent om € 75k plus per jaar te verdienen, zal dit een aanzienlijke verlaging van uw inkomsten zijn bij pensionering.

Is het genoeg?

Dus pure bankrente zal mogelijk circa € 5-10k opleveren, een verstandige besteding van het kapitaal geeft u circa € 30-40k en een lijfrente levert circa € 18k op.

Als u een hoger inkomen verdient en gewend bent aan een bepaalde levensstandaard en u wilt die levensstijl ook na uw pensionering behouden, dan komt u er niet met een pensioenfonds van € 1 miljoen.

Wat zijn uw mogelijkheden voor een beter pensioen?

Het beste wat u nu kunt doen, is het proces volgen dat wij met mijn klanten doorlopen:

1. Begin met uit te werken wat voor soort levensstijl u wilt na uw pensionering: als dit over 25 jaar is, kan het nogal vaag zijn, als het over 5 jaar is, moet het heel gedetailleerd zijn.

2. Inventariseer wat u nu heeft: geld en spaargeld, pensioenpotten, eigen vermogen, beleggingsrekeningen

3. Voorspel de toekomst: schat de toekomstige waarde van activa in stap 2 op basis van uw spaarquote en geschatte beleggingsrendementen.

4. Beoordeel uw pensioengat en bereken hoeveel u per maand moet opzij zetten om het te dichten.

Natuurlijk zijn er tal van strategieën en tactieken die u kan gebruiken in stap 4, maar wij denken dat de meeste mensen over stap 4 te veel nadenken en dan in details verzanden en vergeten stappen 1-3 uit te voeren.

Begin zo vroeg mogelijk aan uw levensstijl financieringsplan (HINT: als u er geen heeft, begin dan VANDAAG) om uzelf de beste kans te geven om het soort financiële vrijheid te bereiken waarnaar u verlangt tijdens uw professionele leven. Contacteer ons vrijblijvend vandaag: hello@expatfinancial.biz