Hoeveel heeft u nodig om nu comfortabel met pensioen te gaan?

Weet u hoeveel het u zou kosten om nu comfortabel met pensioen te gaan? Zodra u deze vraag vol vertrouwen kunt beantwoorden, zult u uw pensioen tijdlijn beter kunnen begrijpen. Zelfs als u er nog niet helemaal klaar voor bent, kan het stellen van deze aangrijpende vraag u helpen te zien of u op de goede weg bent. Dus hoe vindt u hierop het antwoord?

Maak een eerlijke berekening van uw huidige uitgaven

Wanneer heeft u voor het laatst uw cashflow plan geraadpleegd? Heeft u een goed overzicht van al uw uitgaven? Heeft u de tijd genomen om ze te ordenen en op te tellen? Weet u uw jaarinkomen? Indien niet, dan is dit het moment om eraan te beginnen. U zult misschien verrast zijn door wat u vindt, want het is gemakkelijk om te onderschatten wat u echt elke maand/jaar/enz. ​​uitgeeft. Ja, de extra avonden uit en langere vakanties tellen op, mogelijk meer dan u zich op dit moment realiseert.

Controleer elke rekening waarvan u geld uitgeeft, zoals het controleren van facturen en kredietkaart afschriften en kijk wat u elk jaar werkelijk uitgeeft. Een goede vuistregel is om ongeveer 80-90% van uw prepensioen inkomen te schatten voor uw gouden jaren. Waarom zo veel? Uw pensioenkosten zullen waarschijnlijk niet zo sterk dalen als u denkt.

Tel het op tot u een concreet nummer heeft!

Met deze oefening kunt u uw huidige jaarlijkse uitgavenniveau zien en hoeveel inkomen u nodig heeft om uw huidige levensstijl te behouden. Als u bijvoorbeeld 5.000 per maand uitgeeft, is dat 60.000 per jaar. Vermenigvuldig dat met het aantal jaren dat u denkt te besteden aan uw pensioen, bijvoorbeeld 30 en dan weet u echt hoeveel u nodig heeft.

Houd ook rekening met de huidige en toekomstige inflatie in uw projecties. 5.000 in euro’s vandaag zal waarschijnlijk niet dezelfde waarde hebben over 5 jaar.

Zet echte cijfers op uw grote pensioen-levensstijl doelen

Denk vervolgens aan belangrijke doelen voor pensioenuitgaven die niet worden weerspiegeld in uw huidige budget. Als u al aan een bepaalde categorie besteedt, denk er dan goed over na hoe die uitgaven kunnen veranderen naarmate u uw nieuwe pensioen levensstijl ingaat.

Bijvoorbeeld:

  • Hoeveel is uw huidige reisbudget? Wordt het hoger bij pensionering? Als u bijvoorbeeld verder weg woont van kinderen en kleinkinderen, kunt u meer uitgeven aan benzine om ze te zien. Of u heeft een lange vakantiereis bucket list om te boeken. Bent u van plan te verhuizen? Een vakantiewoning kopen?
  • Wat is uw verwachte pensioenleeftijd? Weten wanneer u met pensioen gaat, geeft aanwijzingen hoeveel geld u nodig heeft om dit comfortabel te doen. Met pensioen gaan op 55 kan er anders uitzien dan op 62 of 67.

Een tip: houd uzelf niet voor de gek door de kosten van uw doelen te onderschatten. Doet u dat wel, dan loopt u het risico uw spaardoel te onderschrijden.

Stel dat u van plan bent om uw thuisland te verlaten. Heeft u al nagedacht over de kosten van een eigendom in uw nieuwe omgeving? Hoe zit het met praktische zaken als onroerendgoedbelasting, huiseigenaren verzekeringen, rijksbelastingen, zorg, etc.? Zijn de kosten van levensonderhoud vergelijkbaar, of geeft u veel meer uit aan een avondje uit, een lidmaatschap van een golfclub of een wekelijkse trip naar de supermarkt?

Door niet eerlijk te zijn over hoeveel uw grote pensioendoelen zullen kosten, moet u misschien uw pensioenvisie terugschroeven, een paar jaar langer werken of extra stress ondervinden inzake uw geld – dat is niet het pensioen dat u wilt of verdient.

Tel het op tot u een concreet nummer heeft!

Let goed op uw gezondheid

Mensen leven langer dan vroeger. Hoewel u misschien denkt dat het logisch is om uw pensioenplan te projecteren op uw 80e verjaardag, is dat idee misschien achterhaald. Op 65-jarige leeftijd is de gemiddelde levensverwachting voor mannen nog steeds 18 jaar en voor vrouwen iets meer dan 20 jaar.

Naast een langere levensverwachting, hebben veel gepensioneerden een doel om langer te leven. Hoewel gepensioneerden gestrest zijn over het overleven van hun spaargeld, zijn er bijna 70% die 100 jaar willen worden, althans 100 jaar wordt als de ‘ideale tijdsduur’ voor pensionering beschouwd.

Dus of u nu langer wilt leven, u heeft meer kans om langer te leven, of een combinatie van beide, het is van cruciaal belang dat uw financiën gelijke tred kunnen houden. Overweeg hoe uw huidige gezondheid en familiegeschiedenis uw levensduur kunnen beïnvloeden en maak een redelijke schatting van uw persoonlijke levensverwachting. Maar gebruik een gezonde dosis voorzichtigheid. U wilt niet zonder geld komen te zitten omdat u uw levensduur heeft onderschat.vLanger leven is een goede zaak, maar u moet rekening houden met extra medische kosten die gepaard gaan met een langer leven. Een 65-jarig Koppel kan na hun pensionering gemiddeld 315.000 aan gezondheidszorg besteden en die schatting houdt geen rekening met extra kosten die uw ziektekostenverzekering niet dekt, zoals kosten voor langdurige zorg, die mogelijk vaker voorkomen naarmate u ouder wordt.

Denk na over gezondheid:

  • Hoe gezond bent u? Wat doet u om voor uw gezondheid te zorgen als u ouder wordt?
  • Wat is de gezondheidsgeschiedenis van uw familie? Heeft u onderliggende aandoeningen waarmee u rekening moet houden?
  • Welke medicijnen gebruikt u?
  • Heeft u gespecialiseerde artsen nodig?
  • Verwacht u de komende jaren grote veranderingen in uw gezondheid, zoals operaties, hoortoestellen, enz.?
  • Als u denkt langer te leven dan gemiddeld, hoe zullen uw zorgkosten dan stijgen?

Tel het op tot u een concreet nummer heeft!

Weeg uw schulden en bezittingen af

Wanneer u beslist of u uw pensioenplannen al dan niet kunt volhouden op basis van uw huidige nestei en bestedingspatroon, vergeet dan uw persoonlijke balans niet. Door deze up-to-date te houden, kunt u beoordelen waar u zich bevindt met betrekking tot uw uitstaande activa of passiva.

Heeft u openstaande schulden, zoals een hypotheek, persoonlijke lening, zakelijke lening, kredietkaart schuld, etc.? Zullen die weg zijn tegen de tijd dat u met pensioen gaat of bent u op weg om ze af te betalen? Hoe zit het met activa die u van plan bent te verkopen voordat u met pensioen gaat? Dit kunnen zaken zijn als een bedrijf, onroerend goed of andere belangrijke items. Grotere activa kunnen een bron van geld zijn om schulden af ​​te betalen of uw nestei aan te vullen.

Neem de tijd om naar andere pensioenrekeningen te kijken, een effectenrekening enz. U zult ook andere inkomstenbronnen willen evalueren, zoals spaarrekeningen, onroerend goed, lijfrentes, pensioenen, sociale zekerheid inkomsten en meer. Als u de werkelijke en verwachte waarde van deze rekeningen kent, krijgt u een nauwkeuriger beeld van uw vermogen wanneer dat met pensioen gaat.

Tel het op tot u een concreet nummer heeft!

Alles optellen

Zodra u een goed overzicht heeft van uw cashflow plan en de hierboven besproken noodzakelijke geschatte aanpassingen heeft gemaakt, kunt u deze bij optellen om een ​​totaalbedrag te krijgen. Neem uw totale jaarlijkse kostenraming en vermenigvuldig deze met de tijd dat u van plan bent met pensioen te gaan. Zo komt u tot de totale som die u nodig heeft om te betalen voor uw geplande pensioen levensstijl.

Nu heeft u een concreet nummer!

Is uw portfolio er klaar voor en hoe zorgt u ervoor dat het lang meegaat?

Nu u een streefcijfer voor uw pensioen heeft, kunt u nadenken over hoe u dit kunt bereiken. Heeft u genoeg om met pensioen te gaan?

U moet een plan in kaart brengen om van waar u nu bent naar waar u wilt zijn. Misschien denkt u bijvoorbeeld dat u 2 miljoen moet hebben gespaard tegen de tijd dat u 60 bent. Maar afhankelijk van uw kosten voor levensonderhoud, pensioenfondsen en grotere spaardoelen, gaat dat geld misschien niet zo lang mee als u dacht.

Bedenk hoe uw beleggingen in de loop van de tijd kunnen groeien. Wat is uw verwachte rendement, gegeven hoe conservatief of agressief u belegt op basis van uw risicotolerantie, capaciteit en andere factoren?

Vergeet niet om ook al uw andere inkomstenbronnen op te nemen, zoals:

  • Sociale zekerheidsuitkeringen
  • Pensioenen
  • Huurinkomsten
  • Deeltijds werk

Ligt u op schema, gezien de waarde van uw portefeuille en andere inkomstenbronnen? Zo nee, wat kan u anders doen? Moet u uw beleggingsstrategie aanpassen?

Als dit veel lijkt om te begrijpen, kunnen we u helpen een realistisch pensioenplan te maken dat uw portefeuille optimaliseert en rekening houdt met een breed scala aan onverwachte wendingen. 

Als u klaar bent om aan de slag te gaan, neem dan vandaag nog vrijblijvend contact met ons op – hello@expatfinancial.biz  – en wij zullen u begeleiden bij het vinden van uw pensioennummer en u de gemoedsrust geven om comfortabel met pensioen te gaan wanneer de tijd daar is.

Waarom we de perfecte match voor u zijn

Bij Expat Financial weten we dat “één maat voor iedereen” niet werkt voor financieel advies. Elke expat die we ontmoeten heeft zijn eigen unieke doelen (financieel of anderszins). De zaken die voor u het belangrijkst zijn, zijn niet noodzakelijk dezelfde dingen die het belangrijkst zijn voor de volgende persoon, dus waarom zouden we van u verwachten dat u allebei hetzelfde pad volgt als het gaat om het beheren van uw financiën?

Proberen om één benadering van vermogensbeheer in het leven en de financiën van al onze klanten te introduceren, is gewoon niet iets dat we willen doen. Daarom nemen we de tijd om u van binnen en van buiten te leren kennen voordat we verder gaan met uw financiële reis. Lees hieronder hoe we dit doen en hoe we u matchen met ons.

Bij het matchen van een nieuwe klant, volgen we een vrij eenvoudig 5-stappen proces. Dit is hoe het werkt.

1. UW LEVENSDOELEN

Om te beginnen nemen we de tijd om te praten over de dingen die u nastreeft in het leven. Dit kan zijn om uw eerste huis te bezitten, de wereld rond te reizen of een comfortabel pensioen te hebben. Wat het ook is, wij kunnen u helpen uw geld te plannen om uw doelen te bereiken. We moeten wel eerst weten wat ze zijn!

2. UW FINANCIELE POSITIE

Vervolgens leren we zaken over u die ons helpen uw financiële positie te bepalen. Dit zijn o.a. uw huidige spaargeld, beleggingen en activa, schulden en kredieten en algemene inkomsten tegenover uw uitgaven. We stellen de (soms moeilijke) vragen om te begrijpen waar u nu bent, zodat we kunnen plannen wat we samen moeten doen om u te krijgen waar u wilt zijn.

3. UW FINANCIELE DOELSTELLINGEN

De derde stap die we nemen is om die grote levensdoelen op te splitsen om een ​​aantal specifieke, meetbare financiële doelstellingen te creëren.

Als u bijvoorbeeld hoopt uw ​​eerste huis te bezitten, bekijken we precies het soort huis dat u wilt kopen, wat voor soort hypotheek u wilt en waarvoor u in aanmerking komt en berekenen dan hoeveel van een aanbetaling die u zou moeten sparen om daar te komen. We kijken ook naar eventuele andere wijzigingen die u mogelijk moet aanbrengen om de kans te vergroten dat u wordt geaccepteerd voor de hypotheek die u wilt.

4. MEER OVER U

Vervolgens willen we graag wat meer over u te weten komen. Dit omvat zaken als uw leeftijd en houding ten opzichte van rijkdom (d.w.z. de mate waarin u bereid bent risico’s te nemen met uw geld). Deze factoren zijn misschien niet zo belangrijk als het gaat om het beheren van uw financiën, maar ze kunnen ons helpen. We weten hoe belangrijk het is om u veilig te voelen bij uw financieel adviseur, dus we willen er zeker van zijn we uw match zijn die u kunt vertrouwen.

5. HET IS TIJD OM TE MATCHEN!

Zodra de vorige 4 stappen zijn voltooid en we een solide beeld van u hebben opgebouwd in onze digitale geest, zullen wij u met ons matchen. Wij zijn gespecialiseerd in het bereiken van uw specifieke financiële doelen (als u bijvoorbeeld van plan bent met pensioen te gaan, zijn wij de geschikte pensioenspecialist voor u) en wij hebben ervaring met en begrip van expats in uw leeftijdscategorie en financiële situatie. U maakt kennis met ons, een financieel adviseur die op alle fronten troef is – A.K.A uw perfecte match!

Wilt u uw perfecte match vinden, zonder dat u naar links of rechts hoeft te “swipen”? We kunnen uw ideale partner voor vermogensbeheer zijn. Of u nu hulp zoekt bij het onder controle krijgen van uw financiën, het opbouwen van uw vermogen of gewoon plannen voor de toekomst, neem vandaag nog vrijblijvend contact met ons op en we zullen uw perfecte match worden: hello@expatfinancial.biz 

Waarom expats vasthouden aan IFA’s die ondermaats presteren en hen oplichten

Waarom expats vasthouden aan IFA’s die ondermaats presteren en hen oplichten: de psychologie achter financiële zelfgenoegzaamheid. Albert Einstein bestempelde de definitie van waanzin als “steeds hetzelfde doen en verschillende resultaten verwachten”. Maar ondanks dit bekende citaat, hebben expats nog steeds de neiging om vast te houden aan dezelfde vertrouwde manieren om dingen te doen, zelfs als ze niet succesvol zijn.

Dit geldt ook voor uw financiën. Ondanks de overvloed aan opties voor beleggers in de offshore markt voor financiële diensten, houden veel expats vast aan hun vertrouwde financiële adviseur die hen simpelweg geen geld opleveren en oplichten.

Hieronder bekijken we waarom expats terughoudend zijn om hun manier van omgaan met hun financiën te veranderen en wat dit hoeveel geld hen dat kost.

Waarom expats vasthouden aan wat ze weten

Het is niet ongebruikelijk dat expats vasthouden aan iets dat niet voor hen werkt – of het nu een ongezonde relatie is, een baan die ze ongelukkig maakt, of een financieel adviseur die ze geen geld oplevert en oplicht. Maar waarom doet u het?

Welnu, er zijn drie belangrijke psychologische factoren achter de neiging om “vast te houden aan wat we weten”:

Voorkeur voor bevestiging

De voorkeur voor bevestiging is een cognitieve vooringenomenheid die ervoor zorgt dat mensen de voorkeur geven aan informatie die hun bestaande overtuigingen bevestigt en informatie negeren die deze zou kunnen weerleggen. Als iemand bijvoorbeeld gelooft dat zijn vriend hem niet meer leuk vindt, zal hij waarschijnlijk alleen het gedrag opmerken en herinneren dat dit ondersteunt, in plaats van enig aanhankelijk gedrag dat suggereert dat ze nog steeds erg goede vrienden zijn.

“Mijn kant” voorkeur

Als we eenmaal een overtuiging hebben ontwikkeld, is het bijna onmogelijk om die te veranderen, zelfs als de feiten waarop die overtuiging is gebaseerd volledig onjuist blijken te zijn. Dit staat bekend als “mijn kant” voorkeur. Net als de voorkeur voor bevestiging, zorgt deze cognitieve vooringenomenheid ervoor dat we sterk vasthouden aan onze mening over mensen, dingen en onszelf, zelfs als die meningen absoluut niets hebben om ze te onderbouwen. Het komt voor wanneer mensen bewijs evalueren, genereren en testen op een manier die volledig bevooroordeeld is ten opzichte van hun bestaande overtuigingen, leunend naar informatie die hen ondersteunt en weg van informatie die zou kunnen bewijzen dat ze volledig ongelijk hebben.

Status-quo voorkeur

Verandering kan voor veel mensen eng zijn, wat misschien de reden is waarom velen er de voorkeur aan geven dat dingen gewoon blijven zoals ze zijn (of “vasthouden aan de status-quo”). In de psychologie staat dit bekend als de “status-quo” voorkeur en is een soort cognitieve vooringenomenheid waardoor mensen over het algemeen alles doen wat ze kunnen om de dingen te houden zoals ze zijn. Als er veranderingen optreden, hebben mensen de neiging deze als een verlies of nadeel te zien, in plaats van als een verbetering, zelfs als de verandering duidelijk positief is. Dit kan mensen ongelooflijk resistent maken tegen verandering.

Wat kost u dit?

Wanneer al deze vooroordelen in uw gedachten door elkaar lopen, verliezen zelfs de meest financieel onderlegde expats geld – of dat nu is door directe verliezen of door potentiële besparingen mis te lopen.

Bovendien verergeren de effecten van cognitieve vooringenomenheid en worden ze na verloop van tijd moeilijker te vermijden. Dus voor expats die jarenlang voor dezelfde financiële diensten hebben gekozen, kunnen ondermaatse prestaties de norm worden.

Stel u voor dat u al jaren met dezelfde financieel adviseur werkt. U hebt een fijne relatie en uw adviseur kent u, uw prioriteiten en uw financiën. Omdat u een band met hem heeft opgebouwd, u geweldige dingen over hem heeft gehoord van anderen en hij aan het begin van uw relatie heel veel goeds voor uw geld beloofd heeft, heeft u het begrip en de verwachting ontwikkeld dat hij financieel goed voor u is. Als die adviseur u jaar in jaar uit met verliezen opzadelt, bewerend dat uw verliezen te wijten waren aan het economische klimaat, de volatiliteit van de industrieën waarin u belegt of een ander bizar excuus, zouden alle drie de bovengenoemde vooroordelen optreden.

  • Uw voorkeur voor bevestiging zou ertoe leiden dat u alleen de informatie zoekt die uw overtuiging ondersteunt dat uw adviseur goed is voor uw portemonnee. 
  • “Mijn kant” voorkeur zou ertoe leiden dat u alle informatie die anders suggereert, u in diskrediet brengt. 
  • En ten slotte zou de status-quo voorkeur u doen denken dat het veranderen van adviseur een riskante en onnodige zet zou zijn.

 Ondertussen gaat er veel meer van uw geld verloren en gaan potentiële inkomsten aan u voorbij!

De oplossing

Onze ervaring is dat veel expats hun adviseurs als vrienden gaan zien, in plaats van als iemand die ze voor een dienst betalen. Dit leidt tot een situatie waarin de expat zich ongemakkelijk voelt om zijn financieel adviseur op het matje te roepen als hij merkt dat hij niet goed presteert.

Bij Expat Financial hebben we een missie om een ​​einde te maken aan de onethische praktijken van adviseurs die valselijk ‘bevriend’ raken met hun klanten. Dit alles terwijl we de onnodig hoge kosten voor financieel advies tot een strikt minimum beperken en u toegang bieden tot geavanceerde beleggingsoplossingen. Onze beleggingsoplossingen maken gebruik van geavanceerde technologie om de prestaties en risico’s voortdurend te bewaken en snel opnieuw in evenwicht te brengen om verliezen te verminderen. Dit betekent dat we in realtime reageren op marktveranderingen – niet op een vaste dag van de week of maand en dat wat het beste is voor u en uw geld altijd onze prioriteit is.

Aangezien de kosten van levensonderhoud blijven stijgen, is het nog nooit zo belangrijk geweest om onnodige uitgaven te vermijden en verliezen te beperken. Als u uw beleggingen momenteel beheert met een onafhankelijk financieel adviseur, is onze oplossing uw ticket om precies dat te doen.

Als het gaat om het laten groeien van uw vermogen, kan de tijd nemen om uw opties te overwegen ongelooflijk waardevol zijn. Vraag uw adviseur wat hij met uw portefeuille heeft gedaan sinds de crisis in de kosten van levensonderhoud begon… als het antwoord is “we houden het vol”, is het misschien tijd om eruit te stappen.

Wil u meer horen over hoe werken met Expat Financial uw financiële situatie kan verbeteren? Neem contact op en we vertellen u er alles over: hello@expatfinancial.biz

Creatieve vragen om uw financieel adviseur te stellen

Het einde van het jaar nadert met rasse schreden en u wilt zeker nog eens uw financiële plan controleren om het eventueel te verbeteren voor 2023. Misschien best dat u uw financieel adviseur de volgende creatieve vragen stelt.


1. Zit ik op schema om dit jaar mijn financiële doelen te bereiken?

Herinnert u zich nog uw doelen die u 12 maanden geleden vooropgesteld heeft? Nee? Welnu, dit is een uitstekende gelegenheid om te onthouden wat u hoopte te bereiken en uw voortgang in de richting van die doelen te controleren.

Misschien bereidt u zich voor op uw pensioen in de komende 5 jaar, of misschien hoopt u uw kasreserve aan te vullen.

Aangezien uw financieel adviseur goed thuis moet zijn in uw doelen, kan hij u helpen begrijpen hoe uw financiële keuzes al dan niet deze initiatieven ondersteunen. Heeft u dit jaar bijvoorbeeld te veel uitgegeven aan reizen? Is uw portefeuille nog steeds afgestemd op uw tijdlijn, risicotolerantie en doelen? Is uw vermogen waar u het wilt hebben?

Wat er ook gebeurt, het is belangrijk om met uw financieel adviseur te praten om ervoor te zorgen dat u op dezelfde lijn zit. Misschien zijn uw doelen veranderd of heeft u ze gewoon in een andere volgorde van prioriteit geplaatst toen u ze voor het eerst met uw adviseur besprak.

Dat is goed, het leven verandert en uw plan moet zich daaraan aanpassen.

  • Als u op de goede weg bent, geweldig! Houd een vervolggesprek over hoe u volgend jaar op dat momentum kunt voortbouwen.
  • Als dat niet het geval is, moet u met uw adviseur overleggen voor aanbevelingen voor verbetering en waarom dit de stappen zijn die u moet nemen.

2: Kan ik mijn belastingen optimaliseren?

Deze vraag is een must! Belastingplanning aan het einde van het jaar is van cruciaal belang omdat veel van de meest opvallende belastingbesparingen een deadline op 31 december hebben. Vraag uw adviseur of er strategieën zijn die u voor het einde van het jaar moet overwegen.

Veel van uw opties omvatten de keuze tussen het versnellen of uitstellen van uw inkomen. Hoewel u belastingen niet volledig kunt ontwijken, heeft u vaak enige keuze met betrekking tot wanneer u ze betaalt. Uw adviseur zou u moeten kunnen helpen bij het bepalen van de beste tijd.

3: Is mijn Estate Plan up-to-date?

Neem elk jaar de tijd om uw estate planning te bekijken. U hoeft niet het hele proces te herhalen, maar een snelle beoordeling kan u helpen ervoor te zorgen dat de documenten en keuzes nog steeds uw doelstellingen voor estate planning weerspiegelen. Klopt uw testament nog? Hoe zit het met een medische richtlijn? Heeft u een volmacht?

Zelfs iets eenvoudigs als het bijwerken van begunstigden vanwege typische veranderingen in het gezin (geboorte, overlijden, huwelijk en echtscheiding) kan uw gezin onderweg veel verdriet en gedoe besparen.

Uw financieel adviseur kan u helpen deze zaken te bespreken en te coördineren met een advocaat/notaris voor estate planning als u deze moet bijwerken.

5: Is mijn beleggingsstrategie nog steeds afgestemd op mijn doelen?

Uw beleggingen fluctueren het hele jaar door, dus het is een goed idee om ze te herzien en te kijken of u ze opnieuw in evenwicht moet brengen, zelfs als uw prestaties goed waren en u geen doelen hebt gewijzigd.

Als uw doelen zijn gewijzigd, moet u mogelijk uw asset allocatie opnieuw evalueren. Vraag uw adviseur om uw plan te herzien en te benadrukken wat dit jaar (en niet) voor u heeft gewerkt of wat u in de toekomst mogelijk moet veranderen.

6: Met welke problemen moet ik rekening houden tijdens een recessie of marktdaling?

Niemand houdt van een recessie. Maar wanneer de economie geraakt wordt, zijn er stappen die u kunt nemen om uw financiële situatie op veel gebieden te verbeteren, waaronder:

  • Cashflow
  • Activa en passiva
  • Belasting planning
  • Investeringen in pensioenplanning
  • Breder beleggingsbeheer
  • Overwegingen voor planning op langere termijn

Wordt uw cashflow bijvoorbeeld krap? Uw adviseur kan u helpen uw budget te herzien om de uitgaven te verminderen.

Is uw beleggingsportefeuille gedaald? Misschien kan het opnieuw in evenwicht brengen van uw beleggingsrekeningen uw geld en risico ook beter op één lijn houden in neerwaartse markten.

Als uw pensioen voor de deur staat, kunnen acties die u tijdens een recessie onderneemt, ervoor zorgen dat u financiële beslissingen neemt die u op het goede spoor houden. Moet u wijzigingen aanbrengen in uw pensioenrekeningen?

7. Op basis van mijn doelen, welke financiële veranderingen moet ik in het nieuwe jaar doorvoeren?

Misschien wel het grootste voordeel van financiële planning is dat U van tevoren weet welke stappen U moet nemen. Nadat u uw plan, doelen en voortgang met uw adviseur heeft doorgenomen, vraagt u hem om de stappen te schetsen die u in het nieuwe jaar kunt nemen om uzelf in de best mogelijke positie te brengen.

Voorbeelden van zaken die u moet bespreken zijn:

  • Moet u uw pensioenregeling wijzigen? Hoeveel heb ik per maand nodig?
  • Moet u uw uitgaven in toom houden gezien de marktomstandigheden?
  • Misschien kunt u de kosten verlagen door onnodige verzekeringen te laten vallen en de premiekosten door te herbeleggen?
  • Heeft het zin om een aanvullende verzekering zoals een lijfrente, aan te schaffen?
  • Maximaliseert u uw sociale zekerheidsuitkeringen?
  • Veranderingen in levensstijl: bent u van plan weer aan het werk te gaan, meer te reizen, etc.? Al deze dingen kunnen van invloed zijn op de beste manier van handelen voor uw geld.

Een solide eindejaarsplan opbouwen

Een financieel plan is een fantastisch hulpmiddel. Het helpt u het leven te leiden dat u wilt op uw voorwaarden. Om het meest effectief te zijn, moet u dat plan herzien, volgen en bijwerken en het einde van het jaar is het perfecte moment om die taak te volbrengen. Deze kernvragen zijn enkele van de dingen die we elk jaar met onze klanten bespreken en kunnen u ook helpen een gesprek met uw adviseur op gang te brengen.

Expat Financial is een fiduciaire vermogensbeheerder voor expats die alleen met een prestatievergoeding. Wij leggen ons toe op het uitwerken van financieel advies op maat waarmee u vol vertrouwen en comfortabel met pensioen kunt gaan. Wij stellen en helpen u de juiste vragen te beantwoorden die ervoor zorgen dat uw plan het hele jaar door voor u werkt. Contacteer ons voor een vrijblijvend gesprek: hello@expatfinancial.biz

Hoe betaalt u als expat op de juiste manier voor financieel advies?

Hoe u als expat betaalt voor financieel advies kan sterk variëren, aangezien de wettelijke normen over de hele wereld verschillen. Betalen voor financieel advies als expat kan op basis van een prestatievergoeding of op basis van dure commissies. Deze laatste garandeert u totale ondoorzichtigheid.

Als u ooit een aankoop heeft gedaan en teleurgesteld bent door “de dienst na verkoop”, is dit net hetzelfde als voor financiële diensten voor expats. Advies op basis van commissies kan beleggingen aanzienlijk beperken, dus als de omstandigheden veranderen, kan het heel duur zijn om aanpassingen door te voeren.

Advies op basis van commissies

Deze stijl van advies beloont “adviseurs” voor het verkopen van financiële producten. Het verkopen van fondsen en pakketbeleggingen zijn zeer lucratief voor adviseurs en ze zijn totaal niet verplicht om bekend te maken wat hun verdiensten zijn.

Het inherente probleem van advies op basis van commissies is het niet weten of de voorgestelde beleggingsproducten in uw voordeel als de klant of de adviseur, m.a.w. de verkoper. In de meeste bedrijfstakken betaalt u wanneer het werk is voltooid, maar advies op basis van commissies betaalt op voorhand enorme commissies aan de verkopers uit voordat u het doorlopende advies en de begeleiding heeft ontvangen. Verkoop op commissies is ook niet gecorreleerd aan resultaten, waardoor u overgeleverd bent aan de kwaliteit van het beleggingsproduct en de integriteit van de adviseur … verkoper.

Commissies worden gegenereerd door hogere fondskosten of het toepassen van afkoopboetes voor geldopnames. Vroegtijdig opzeggen van uw beleggingsproduct brengt hoge uitstapkosten met zich mee, aangezien de commissies vooraf worden uitbetaald en aldus worden teruggevorderd door afkoopboetes.

Veel offshore beleggingsproducten betalen vooraf een commissie van 7%-8% uit aan de verkoper. In combinatie met de verkoop van fondsen die tot 5% betalen, kunnen commissies tot meer dan 12% oplopen, wat betekent dat een belegging van 100.000 in het begin 13% oplevert aan de “verkoper”. Als gevolg hiervan is er weinig motivatie om voorzichtig met beleggingen om te gaan, waardoor klanten vaak teleurgesteld worden.

Advies op basis van een prestatievergoeding

Het gebruik van een op prestatievergoeding gebaseerde adviseur betekent dat u pas betaalt INDIEN het met u overeengekomen jaarlijkse rendement voor uw beleggingsportefeuille behaald wordt. U behoudt de controle over de relatie en als de service niet voldoet of niet is wat u is beloofd is, heeft u de mogelijkheid om van adviseur te veranderen zonder enige afkoopboetes of wat dan ook.

Na de introductie in het VK en Europa om duidelijkheid te verschaffen over de beleggingskosten en het verbieden van op commissies gebaseerde beleggingsproducten, is er heel wat veranderd in het voordeel van de belegger. Zo zijn er alleen nog maar Initiële opstart- en doorlopende kosten, variërend van 0,5% tot 1,5% per jaar, toegestaan. Echter, in de offshore financiële dienstverlening markt voor expats is deze duidelijke wetgeving niet aanwezig en zijn deze deontologische normen niet gegarandeerd.

Op prestatievergoeding gebaseerde strategieën zijn flexibel, klantgericht en bieden adviseurs een inkomen dat is gecorreleerd aan het rendement van uw portefeuille. De kans op prudent, kwantitatief advies is gegarandeerd, omdat klanten zonder dat advies ergens anders heen kunnen gaan met het inkomen dat ze verstrekken. Het gebruik van producten van hoge kwaliteit leidt tot de beste resultaten en verbetert de relatie tussen klant en adviseur, omdat beide belangen op elkaar zijn afgestemd.

Waar moet u op letten?

  • Ongevraagde oproepen – Wees op uw hoede als u ongevraagd wordt gebeld. Veel bedrijven vinden op deze manier nog steeds klanten, bieden een financiële beoordeling aan, maar bieden alleen commissies betalende producten aan, uiteindelijk op kosten van u, de belegger.
  • Lock-in perioden – Als beleggingen vaste termijnen hebben of met afkoopboetes voor opnames werken. Vermijd ze! Deze producten genereren hoge commissies en remmen de flexibiliteit, dus als de productkosten moeilijk te begrijpen zijn, ga dan geen verbintenis aan.
  • Op verzekeringen gebaseerde producten – De offshore-markt voor expats wordt overspoeld met in verzekeringen verpakte beleggingen. De producten zijn berucht omdat ze duur en inflexibel zijn en moeten totaal worden vermeden. Lage instapniveaus maken ze aantrekkelijk, maar hoge tarieven en lock-in periodes eroderen de mogelijkheid om een ​​goed rendement te behalen. Het opnemen van geld gaat gepaard met hun onbetaalbare afkoopboetes en tegen die tijd is het te laat om uw beslissing terug te draaien. Een op prestatievergoeding gebaseerde adviseur zorgt ervoor dat er geen beleggingsbeperkingen zijn.

Vraag hoe uw adviseur wordt betaald – Als het antwoord ‘door de financiële instelling’ is, betaalt u zeker hoge commissies. Ongeacht uw ervaring of kennis, onthoud dat eenvoud regeert met beleggingskosten.

Voor meer informatie over beleggingsoplossingen van de hoogste kwaliteit en financieel advies op basis van een prestatievergoeding, contacteer ons vrijblijvend – hello@expatfinancial.biz – en we nemen zo snel mogelijk contact met u op.

Moet u op marktprognoses vertrouwen voor uw beleggingsstrategie?

Elk jaar, vlak voor 1 januari, wordt u overspoeld door een stortvloed aan economische voorspellingen voor het komende jaar die gepubliceerd worden door de grote investeringsbanken en beursvennootschappen. Deze voorspellingen maken het gemakkelijk voor diegene die slim genoeg zijn om de toekomst te voorspellen.

Echter, moet u vertrouwen op marktprognoses voor uw beleggingsstrategie?

Als u terugkijkt op enkele van deze zelfverzekerde, geïnformeerde voorspellingen, ziet u dat er een wereld van verschil is tussen wat werd voorspeld en wat er werkelijk gebeurde in het daaropvolgende jaar, dus nu in 2022!

Neem bijvoorbeeld de J.P. Morgan 2022 Market Outlook, gepubliceerd op 15 december 2021. De “belangrijkste economische en marktprognoses voor 2022, van J.P. Morgan Global Research” vertellen ons dat de auteurs een mooie toekomst voor beleggers verwachten in 2022, ‘met verwachtingen van verder opwaarts potentieel in de aandelenmarkt.” De winstgroei zou beter zijn dan verwacht, volgens de economen van de beursvennootschap en over het algemeen zouden we een “sterk conjunctuurherstel” ervaren… tegen de achtergrond van een nog steeds soepel monetair beleid. Het laatste deel van die zin is opmerkelijk, want in feite heeft de Federal Reserve de rente dit jaar vier keer vrij dramatisch verhoogd, 0,50% op 5 mei en 0,75% op 16 juni, 27 juli en 21 september.

De luchtige voorspellingen omvatten een bovengemiddelde groei van het BBP van 3,7% voor de VS in 2022 (ze liggen daar eigenlijk op schema voor een algehele negatieve groei voor het hele jaar) en ‘marktopwaartse druk’ voor aandelen. Het rapport voorspelt dat de S&P 500 tegen het einde van het jaar 5050 zal bereiken (vergeleken met ongeveer 3.500 momenteel), met een rendement van 20+% – terwijl, zoals de meesten van ons weten, de markten over de hele lijn met meer dan 20% zijn gedaald .

Misschien is het oneerlijk om slechts één makelaarsorganisatie te kiezen, dus laten we kijken naar de investeringsvooruitzichten van Merrill Lynch die eind 2021 werden gepubliceerd, getiteld ‘The Great New Dawn’. ‘ en een ‘ontluikende aandelencultuur’ die ‘de komende jaren de seculiere stierenmarkt’ zal aandrijven. Winstmarges,’ vervolgt het rapport, ‘moeten ook hoog blijven voor Amerikaanse aandelen.’ Het rapport concludeert dat ‘de macro-economische achtergrond aandelen moet blijven ondersteunen.’

Rond dezelfde tijd dat deze rapporten naar buiten kwamen, publiceerden de voorspellers van Citigroup hun witboek ‘Outlook 2022’, getiteld ‘The Expansion Will Endure: Seeking Sustained Returns’, ‘de inflatie matigen’. Later, in een kleine toelichting, wordt ons verteld dat ‘de mondiale groei van het BBP solide zal zijn’ en ‘de inflatie zal zich waarschijnlijk terugtrekken tot aanvaardbare niveaus in 2022’. We weten nu dat de rentetarieven dit jaar zijn geëxplodeerd , dus het lijkt bijna dwaas om de voorspelling van Citi te lezen dat ‘de rentetarieven laag of negatief zullen blijven’.

Wat moeten we, gezien de neergang van de markten in 2022, denken van het afdoende advies van Citigroup: ‘wij geloven dat de wereldeconomie en de aandelenmarkten nog geen piek hebben bereikt en ruimte hebben om te groeien’?!?

Geen van deze economische teams voorzag een vervelende daling van de berenmarkt in de Amerikaanse en wereldwijde aandelenmarkten, de dramatische stijging van de rentetarieven of de economische vertraging die we nu ervaren.

Misschien zou er in de toekomst, wanneer we een economisch rapport van de grote beursvennootschappen lezen, een foto op de voorkant moeten staan van een econoom met een tovenaarshoed en een met halve maan versierd gewaad, starend in een kristallen bol of het controleren van de patronen in de scheuren van een verbrande schildpad.

De waarheid is dat voorspellingen onze wens vervullen dat in ieder geval iemand de toekomst kan voorzien en ons ervan kan laten profiteren. Maar de geschiedenis leert ons dat het volgen van die voorspellingen u meer risico kan opleveren dan minder.

In plaats daarvan hebben we ontdekt dat uw succes mogelijk beter wordt geleid door u te concentreren op de dingen die u kunt controleren. Dat omvat hoeveel contant geld u bij de hand heeft, uw mix van aandelen en obligaties, uw gebruik van goedkope indexfondsen, belastingbeheer en hoeveel geld u uitgeeft of spaart.

Als u hiervoor begeleiding nodig heeft, laat het ons weten – hello@expatfinancial.biz – we zijn hier om u te helpen!

Een berenmarkt trotseren: 5 lessen

Aandelenmarkten over de hele wereld zijn berengebied binnengegaan. In de VS is de S&P 500-index met meer dan 25% gekelderd. Zodoende zijn veel beleggers gefocust op de waarschijnlijkheid van een recessie en stijgende rentes.

Niemand weet wanneer deze daling zal eindigen, maar we hebben er alle vertrouwen in dat er een einde aan komt, dus wij moedigen u aan om niet in pessimisme te verzeilen. Deze daling creëert kansen voor u als belegger indien u rustig kan blijven. Als we in deze tijden van stress goede beslissingen nemen, kunnen we de komende jaren een sterk rendement verwachten.

In zenuwslopende tijden zoals deze is het goed om te weten dat we zelf talloze berenmarkten hebben overleefd. Bij Expat Wealth At Work hebben meer dan 28 jaar beleggingservaring en hieronder vindt u de 5 lessen die we daaruit geleerd hebben.

1. Vermijd de winnaars van de laatste cyclus

Onze ervaring heeft ons geleerd dat markten lange cycli hebben. Wij geloven dat de pandemie het einde betekende van de post-globale financiële crisiscyclus – een cyclus die wordt gedomineerd door schuldafbouw, een grote vraag naar aanbod en toenemende globalisering. Deze omstandigheden leidden tot een losser monetair en fiscaal beleid, lage kapitaalkosten en inflatie van de aandelenkoersen.

Vandaag staan we aan het begin van een nieuwe cyclus, waarvan wij verwachten dat deze zal worden gekenmerkt door deglobalisering, een krimpend arbeidsaanbod en decarbonisatie – omstandigheden die zullen leiden tot een verschuiving van inflatie van activa prijzen naar inflatie van goederen. Winstmarges en zeer gewaardeerde aandelen zullen onder voortdurende druk staan. Omdat wij in deze periode over het algemeen een hogere inflatie verwachten, willen wij veel van de snelgroeiende, voornamelijk Amerikaanse bedrijven die de winnaars waren van de vorige cyclus, vermijden.

Wanneer cycli verschuiven, verandert het marktleiderschap. Dus, in de huidige omgeving van stijgende rente, zijn wij gefocust op kansen om te belegen in goedkopere bedrijven die een sterke cashflow genereren. Wij blijven over het algemeen weg van de hippe aandelen van het laatste decennium – blitse technologie- en mediabedrijven – en zoeken naar kansen bij de impopulaire aandelen in die sectoren die worden getroffen door de lage kapitaalkosten, slechte kapitaaltoewijzing en ongunstige regelgeving. Enkele voorbeelden hiervan zijn toonaangevende telecombedrijven in markten als Europa, Mexico en Japan.

In feite richten wij ons grotendeels op bedrijven buiten de VS. Naar onze mening hebben veel Amerikaanse bedrijven meer geprofiteerd van globalisering en de lage kapitaalkosten dan vergelijkbare bedrijven in andere markten.

2. Scheid het kaf van het koren

Ten eerste is het belangrijk om te erkennen dat er dingen zijn veranderd. Wat vroeger werkte voor aandelenselectie, zal misschien jarenlang niet meer op dezelfde manier werken. Het houden van de beste bedrijven met de beste groeiverhalen leek de afgelopen 10 jaar een goede aanpak.

Maar wij denken dat het afgelopen decennium te gemakkelijk was. Wanneer beleggers gehyped worden en traders in overvloed aanwezig zijn, is dat een teken aan de wand.

In de toekomst zal het waarschijnlijk moeilijker zijn om goede rendementen te genereren en de factoren die het rendement bepalen, zullen hoogstwaarschijnlijk veranderen. U kan bijvoorbeeld niet langer de snelste groeiers kopen en vasthouden zonder rekening te houden met winst. Wij zien dit als een welkome terugkeer naar de basis.

U hoort misschien dat de huidige daling wordt beschreven als een correctie van aandelen met een hoge meervoudige groei. De aandelen die het meest zijn gedaald, hadden allemaal fundamentals die teleurstelden ten opzichte van de verwachtingen. Aandelen met aanhoudend goede fundamentals hielden beter stand.

Voor ons is het tijd om met een schone lei te beginnen, ons te concentreren op de fundamenten. Kap de pretendenten overboord en hou alleen de best overtuigende beleggingen aan. Scheid het kaf van het koren.

Voor de komende jaren zal de beste strategie waarschijnlijk niet alleen gericht zijn op het vinden van groei. In plaats daarvan zou de balans van goede fundamentals tegen een goede prijs moeten prevaleren. Zoek naar een gediversifieerde mix van bedrijven. Denk aan bedrijven in bijvoorbeeld de halfgeleider- of clouddiensten. Maar het kan ook leiden tot meer waarde gerichte bedrijven zoals verzekeraars of energiebedrijven.

Veel aandelen zijn gekelderd, maar dat betekent niet dat het allemaal slechte beleggingen zijn. Beschouw dit voorbeeld: in de berenmarkt van 2000 daalden zowel Amazon als Pets.com met meer dan 80%. Pets.com werd een uithangbord voor irrationele uitbundigheid toen het aandeel naar nul ging. Ondertussen werd Amazon …. Amazone.

Gezien de recente angst voor deglobalisering en stijgende inflatie, kijken wij naar bedrijven in Europa en Japan, evenals naar opkomende markten. Dit kunnen bijvoorbeeld commerciële banken en consumentengoederen in China zijn, maar ook in Italië, Frankrijk, Japan en Latijns-Amerika.

3. Ruil het immateriële voor het tastbare

De afgelopen 10 jaar heeft de aandelenmarkt veel waarde gehecht aan bedrijven die immateriële zaken zoals software aanbieden. Maar we hebben onlangs gezien dat het een grotere omarming toont van bedrijven die tastbare dingen maken. We weten allemaal en waarderen hoe snel de markt van elektrische voertuigen groeit, maar wij denken dat we misschien hebben onderschat hoeveel nikkel en koper nodig zijn om de batterijen voor deze elektrische voertuigen te bouwen.

Dat is de reden waarom de vraag naar sommige grondstoffen, zoals nikkel, profiteert van de seculiere rugwind en de markten beginnen dit te erkennen. Om te slagen in een grondstof belegging, moet u natuurlijk een bedrijf identificeren dat een blijvende hulpbron of een kosteneffectieve manier heeft om er meer van te vinden en te produceren.

Denk aan ijzererts, een belangrijk ingrediënt in staal. Een van de redenen waarom het sinds de ijzertijd zo belangrijk is, is dat we niet echt een ander materiaal hebben gevonden dat het vervangt in termen van sterkte, kosten, gewicht, flexibiliteit en het vermogen om te worden gevormd en vervoerd. Deze stof ondersteunt zoveel van de vooruitgang van de wereld. Wolkenkrabbers zijn niet gemaakt van baksteen of hout. Ze zijn gemaakt van staal. Er zit ook veel staal in de computer die wij dagelijks gebruiken. En de meeste mensen rijden waarschijnlijk rond in een auto die van staal is gebouwd.

IJzererts is over de hele wereld te vinden, dus in theorie zou zowat iedereen staal kunnen produceren. Maar er zijn eigenlijk maar twee plaatsen waar het economisch kan worden ontgonnen – Brazilië en Australië – omdat het in zuivere hoeveelheden moet worden ontgonnen.

Brazilië herbergt een unieke bron van ijzer van hoge kwaliteit. Wanneer ijzer wordt ontgonnen, wordt het vaak rechtstreeks in containers gegooid die bedekt zijn met zijlen, omdat het zo fijn is dat het in de wind kan wegwaaien, zoals babypoeder. Dit maakt Braziliaans ijzererts bijzonder geschikt voor vermenging met andere kwaliteiten, omdat het de kosten verlaagt van de productie van het erts in een hoogoven om staal te maken. Ook verhoogt het de sterkte van het staal, waardoor hoogwaardig ijzererts een premie genereert.

Wij maken ons bijgevolg geen zorgen dat Silicon Valley ijzererts zal verstoren of dat briljante wetenschappers in Zwitserland een andere manier ontdekken om het te produceren. De markt beweegt in cycli, dus het zal in en uit de gratie vallen, maar wij hebben er redelijk vertrouwen in dat de productie van ijzererts over 50 jaar belangrijk zal blijven.

4. Beleg in dominante bedrijven, beperk uw belegging in bedrijven met een hoger risico

Als er regime wissels in de markt zijn, kan het lang duren voordat de aandelen die het voormalige leiderschap vertegenwoordigden, hersteld zijn. Een rotatie weg van de dominante bedrijven kan veel langer duren dan u denkt dat het kan of zou moeten.

Aan het eind van de jaren negentig, begin jaren 2000 gingen enkele van de grootste technologieaandelen met 80% of meer omlaag en bleven vijf tot tien jaar laag. En dit waren de sterke bedrijven die het overleefden; vele anderen gingen naar nul. U had een heel sterke maag nodig om deze periode vol te houden. Het duurde bijna tien jaar voordat technologie weer marktleider werd. Financiële aandelen gedroegen zich op dezelfde manier na de financiële crisis in 2008 – nog een decennium uit de gratie. In periodes als deze moet u bedenken dat er iets is veranderd dat verder gaat dan alleen de waardering voor deze voormalige leiders. Meestal corrigeert de waardering eerst en volgen de fundamenten.

Dus hoe denken wij over beleggen in de omgeving van vandaag? Wij geloven dat we “klimaatverandering” in de markt ervaren en dit niet alleen een voorbijgaande storm is. We moeten voorkomen dat we verankerd raken in groeicijfers, winstmarges of aandelenkoersen uit het verleden. Gezien de hoge mate van onzekerheid, richten we ons voornamelijk op dominante bedrijven in hun sectoren die een solide cashflow genereren, sterke concurrentie kunnen overwinnen en hun eigen groei kunnen financieren. Wij beperken onze beleggingen in bedrijven met een hoger risico die meer volatiel zijn – omdat beleggers in een omgeving met stijgende rentetarieven minder vergevingsgezind zijn voor waarderingen voor meer speculatieve bedrijven.

5. Berenmarkten kunnen uw vriend zijn

Tijdens onze carrière hebben we 21 marktschokken meegemaakt, waaronder de ineenstorting van de Sovjet-Unie, het uiteenspatten van de technologie zeepbel, de wereldwijde financiële crisis, COVID-19 en nu de oorlog in Oekraïne. Wij noemen deze gebeurtenissen alleen maar om te benadrukken dat marktverstoringen een feit zijn. Het is slechts een kwestie van tijd voordat de trein ontspoord.

Wij geloven in bedrijven met redelijke, begrijpelijke waarderingen voor korte termijn winsten en kasstromen. Enkele voorbeelden zijn toonaangevende aanbieders van beheerde zorg of apparaat fabrikanten in de gezondheidszorg, of niet-bancaire financiële instellingen zoals verzekeraars die kunnen profiteren van stijgende rentetarieven en verhoogde handelsvolumes en niet al te gevoelig zijn voor de economie.

Zolang we in deze business zitten, hebben we de markt zien schommelen van buitensporig enthousiasme naar extreem pessimisme. Een belegger met een redelijke mate van objectiviteit kan baat hebben bij het verkopen van het eerste en het kopen van het laatste. Het is een benadering die vaak pijn veroorzaakt en meestal vruchten afwerpt tijdens de vroege stadia van marktoplevingen, omdat pessimisme plaats maakt voor optimisme. Warren Buffett zegt het als volgt: wees bang als anderen hebzuchtig zijn en hebzuchtig als anderen bang zijn. Anders gezegd, berenmarkten zijn de vriend van beleggers, op voorwaarde dat ze kalm en geduldig blijven en zich richten op de lange termijn.

Waar het op neerkomt

Tegenwoordig zijn er doordachte, ervaren economen en professionele beleggers die u goed onderbouwde argumenten kunnen geven waarom deze berenmarkt anders is, waarom de economische problemen anders zijn en waarom het deze keer misschien erger wordt. Maar terwijl sommige anderen u misschien zeggen: “Deze keer is het anders”, is onze boodschap aan u: “We hebben dit eerder gezien.” Wat we goed weten, is dat elke berenmarkt uiteindelijk is geëindigd en dat de markt weer is beginnen stijgen.

Onderstaande grafiek moet u geruststellen. Ondanks talrijke dramatische gebeurtenissen in de afgelopen 35 jaar, is het markttraject altijd opwaarts geweest. En belangrijker nog, na die dramatische gebeurtenissen die de aandelenkoersen hebben doen dalen, zelfs de wereldwijde financiële crisis, is er altijd een opleving geweest. En dat is precies wat u niet wilt missen door nu uw beleggingen te verkopen!

In de loop van de tijd hebben de financiële markten een opmerkelijk vermogen getoond om te anticiperen op een betere toekomst, zelfs als het nieuws van vandaag zo slecht aanvoelt. Hoewel niemand de toekomst kan voorspellen en geen twee marktdalingen hetzelfde zijn, zijn we hier eerder geweest en hebben we geleerd hoe we kunnen overleven en een goed rendement kunnen behalen wanneer markten beginnen te herstellen.

We zijn gespecialiseerd in het helpen van expats om hun vermogen te plannen, te beleggen en te genieten van hun pensioen zonder de stress van geld. Contacteer ons vandaag voor een vrijblijvend gesprek: hello@expatfinancial.biz

De Remedie …

Aandelen krijgen een verschrikkelijk pak slaag dezer dagen. De manier waarop de markt zich nu gedraagt, zou u kunnen denken dat enkele van ’s werelds grootste en meest winstgevende bedrijven plotseling dramatisch minder waarde hebben. Gaan ze allemaal werknemers ontslagen, de prijzen verlagen, de fabrieken sluiten en gaan ze zich failliet verklaren? Als dit u ertoe brengt om angstig de krantenkoppen te lezen, doe dan geen moeite; niets van dat alles gebeurt! 

De huidige aandelenkoersen zijn zelden een precieze indicatie van wat bedrijven op lange termijn waard zijn. Ze zijn een zeer goede indicatie van wat mensen tegenwoordig bereid zijn te betalen voor hun aandelen en op dit moment lijken er meer aandelen te koop te zijn dan verkocht te worden.

Waarom?

De redenen voor de berenmarkt zijn zelden rationeel – wat natuurlijk de reden is waarom beurscrashes zich historisch altijd hebben hersteld en aandelen terugkeren naar (en altijd, in het verleden, hebben overtroffen) hun oorspronkelijke hoogtepunten.

Wat er nu gebeurt, is niet anders dan wat er gebeurt als er een van uw kinderen ziek wordt en de remedie is een dagelijkse dosis van een of ander vreselijk smakend medicijn. De ziekte is in dit geval inflatie, die absoluut moet worden genezen als we een gezond economisch leven willen leiden. Er zijn maar weinig dingen erger dan dat het geld dat u heeft gespaard in waarde met dubbele cijfers daalt en dat is precies wat er dit jaar is gebeurd.

De Remedie, waarvan elk kind u zal vertellen dat het onaangenamer is dan de ziekte zelf, is dat de centrale banken de rentetarieven verhogen, wat een manier is om de hoeveelheid contant geld in de economie, te verminderen. Stijgende consumentenprijzen ontstaan, net als stijgende aandelenkoersen, als er meer kopers van goederen en diensten zijn dan verkopers. Het verminderen van het beschikbare contant geld vermindert het aantal kopers in verhouding tot verkopers en vertraagt ​​uiteindelijk de inflatie tot beheersbare niveaus.

We zien nu al hoe dit werkt in de vastgoed sector, waar nog maar een paar maanden geleden meerdere potentiële kopers tegen elkaar opbieden om meer te betalen dan de vraagprijzen. Nu de hypotheekrente is gestegen, is de dit opbieden volledig verdwenen.

Betekent minder uitgaven niet minder economische activiteit? Leidt dat niet tot een recessie?

De antwoorden zijn natuurlijk ja en misschien. Maar op dit moment is een recessie misschien niet helemaal slecht voor de economie. Recessies werken als een reinigingsmechanisme, waardoor verspilling en inefficiëntie worden blootgelegd/geëlimineerd en uiteindelijk wordt er een gezondere economie gecreëerd. 

Dus op dit moment slikken we de bittere pil. Op korte termijn kan dat pijnlijk aanvoelen, maar als we op de lange termijn kijken, kunnen we zien dat de markten werken voor degenen die gedisciplineerd blijven.

We lijden ook collectief aan een economische ziekte. Iedereen die de griep had en medicijnen moest slikken, weet dat de eerste zeer onaangename dagen van het ziekteverloop niet eeuwig duren en daarom ook de laatste dagen niet.

We zijn gespecialiseerd in het helpen van expats om hun vermogen te plannen, te beleggen en te genieten van hun pensioen zonder de stress van geld. Contacteer ons vandaag voor een vrijblijvend gesprek: hello@expatfinancial.biz

ETF’s die één aandeel volgen

Wij nemen lange termijn beleggen uiterst serieus. Wij willen een ​​einde maken aan de angst en duidelijkheid bieden in de complexiteit heden ten dage om het geroezemoes van ’traditionele’ bedrijven te doorbreken. Als zodanig hebben we geen interesse in “day trading”. Er is echter geen ontkomen aan. Mensen houden nu eenmaal van gokken.

De meeste expat-beleggers beschouwen ETF’s als een eenvoudige manier om in een ​​gediversifieerd mandje van aandelen te beleggen die een index volgen of met blootstelling aan een bepaald thema. Echter, als u snel rendement najaagt, zijn er nu ook ETF’s die één aandeel volgen, waardoor hefboomweddenschappen op individuele aandelen mogelijk zijn. Dit is hoe ze werken: in plaats van individuele aandelen te bezitten, bevatten deze ETF’s ‘swaps’, dit zijn contracten waarbij twee partijen overeenkomen om kasstromen van het ene activum voor het andere uit te wisselen. Deze contracten vergroten de dagelijkse blootstelling van de individuele aandelen en hebben de neiging om het rendement in de een of andere richting te verzwakken. Vaak kan het enorm verschillen, afhankelijk van het niveau van de volatiliteit. Hoe groter de schommelingen in de aandelen, hoe groter de weerstand in de volatiliteit, wat van invloed is op uw algehele rendement. ETF’s die één aandeel volgen bieden hefboomwerking of omgekeerde blootstelling aan populaire aandelen zoals Tesla, Apple, Nike, PayPal en Pfizer.

Winsten zijn op dagelijkse basis. Maar ze zijn niet goedkoop (op elk rendement worden kosten en vergoedingen in mindering gebracht) en velen denken dat ze te complex en te riskant zijn voor gewone beleggers.

Voor ons kunnen ETF’s die één aandeel volgen een geval zijn van “het verkeerde doen om de verkeerde reden”. Sommige expat-beleggers willen misschien een grotere blootstelling aan hun favoriete bedrijven of hebben een “bearish” mening over hun minst favoriete aandeel, maar afzonderlijke aandelen hebben al een breed scala aan resultaten, die worden versterkt in combinatie met hefboomwerking. Hefboomwerking (van het Franse “lever”, opheffen) vergroot het rendement, wat op zijn beurt de volatiliteit versterkt. Als u ooit een hefboom heeft gebruikt om een ​​zwaar voorwerp te verplaatsen, weet u dat de kracht verbazingwekkend is en even gevaarlijk kan zijn.

Deze ETF’s nemen het idee van hefboomwerking en destilleren het tot de smalst mogelijke focus. Door ze te verhandelen, kunt u het dagelijkse rendement op een enkel aandeel tot 100% verhogen. Wanneer u gebruikmaakt van hefboomwerking, gebruikt u het geld van iemand anders om de winsten en de verliezen van een belegging te vergroten.

Als er op 22 juli een single-stock ETF was geweest toen de aandelen van Snap Inc. met 39% daalden, zouden beleggers enorm hebben geleden. Een ETF met dubbele hefboomwerking op Snap – die tot nu toe in ieder geval niet bestaat – zou die dag 78% hebben verloren.

Laten we dit op een andere manier bekijken: stel dat u € 100 in uw favoriete aandeel heeft belegt. Als het aandeel die dag met 10% daalt en de volgende dag met 10% terug stijgt, daalt uw investering de eerste dag naar € 90 en eindigt het op € 99 de tweede dag. Stel nu dat u uw blootstelling had verdubbeld via hefboomwerking. Dezelfde daling en stijging van 10% in uw favoriete aandeel zou uw investering doen dalen tot € 80 voordat dit weer op € 96 komt. De 2x blootstelling verdubbelt niet alleen uw verlies, maar verviervoudigt het eerder. Een technisch voorbeeld (dit kan ook algebraïsch worden uitgedrukt), maar hopelijk begrijp u ons punt hier.

Het is één ding om de volatiliteit op het brede marktniveau te versterken, het is iets anders om de volatiliteit van een enkel aandeel te versterken. De gemiddelde maandelijkse standaarddeviatie op jaarbasis van individuele Amerikaanse aandelen is historisch gezien ongeveer 38%, wat ongeveer het dubbele is van het historische volatiliteitsniveau van de S&P 500 met 19%. Een daling van 38% met één standaarddeviatie zou zich vertalen in een verlies van 76% bij een hefboomwerking van 2x. In eenvoudiger bewoordingen vergeten ETF’s die één aandeel volgen een fundamenteel beleggingsprincipe: diversificatie!

Onderzoek leert ons dat beleggers niet betrouwbaar kunnen voorspellen welke aandelen het beter zullen doen dan de markt. Bovendien presteert het mediane aandeel slechter dan de markt. ETF’s die één aandeel volgen kunnen betekenen dat u de aandelen, small caps, waarde en hoge winstgevende premies verwaarloost, toppresteerders misloopt zodra ze opduiken en niet volledig profiteert van de voordelen van diversificatie.

Naar onze mening zijn het gewoon tools die beleggen “gamificeren”. Er is geen diversificatie, zeer hoge kosten en voor de meeste mensen gewoon niet nodig. Vooral niet degenen die op de lange termijn voorspelbare rijkdom willen opbouwen.

Niet zomaar een dagelijkse oplossing. Vanwege de kenmerken van deze producten en de bijbehorende risico’s, zou het voor een financieel adviseur waarschijnlijk een uitdaging zijn om een ​​dergelijk product aan te bevelen aan een expat-belegger en tegelijkertijd zijn fiduciaire verplichtingen na te komen. We zijn er zeker van dat dit de ’traditionele’ offshore financiële dienstverleningssector niet zal stoppen met de misleidende verkopen, ongepast advies en uitbuiting die hoogtij viert in deze expat markt.

We hopen dat het bovenstaande een waarschuwingssignaal kan zijn voor de expat-investeerders: degenen die gewoon hun kans willen maximaliseren om het buitengewone rendement van de kapitaalmarkten te behalen (op de meest efficiënte manier).

Als het bovenstaande met u resoneert en u denkt dat u een helpende hand nodig heeft, neem dan vrijblijvend contact op met ons: hello@expatfinancial.biz

Hoe lang is beleggen op lange termijn eigenlijk?

Als u de uitdrukking lange termijn beleggen hoort, vraagt ​​u zich misschien af ​​hoe lang dat eigenlijk is en hoe lang moet u wachten om de vruchten van uw beleggingen te zien? Op deze vraag is er niet één allesomvattend antwoord, zoals bij de meeste vragen rond iets complexs als beleggen, maar we willen u wat meer inzicht bieden in wat lange termijn beleggen inhoudt, waarin u uw geld op lange termijn kunt beleggen en of het eindresultaat het wachten de moeite waard zou kunnen maken.

Wat is lange termijn beleggen?

Over het algemeen wordt elk actief dat u langer dan vijf jaar aanhoudt, beschouwd als een lange termijn belegging en verdeelt u uw geld gewoonlijk over een reeks activa om een ​​gediversifieerde portefeuille op te bouwen. Meestal is er een specifieke strategie, wat betekent dat u een idee heeft waar de beleggingsfondsen in de toekomst voor zullen worden gebruikt. Lange termijn beleggingen zijn meestal een spel van geduld, omdat u een langere tijd wacht om uw beloningen te zien en beleggers moeten risico’s kunnen nemen terwijl hun activa groeien tijdens hun tijd in de markt. Lange termijn beleggingen tonen aan dat het klassieke gezegde “time in the market beats timing the market” voor de beste rendementen klopt.

Het belang van lange termijn beleggen

Het is belangrijk om rekening te houden met de markt bij het selecteren van activa om op lange termijn te beleggen. De huidige volatiliteit van de markt is een goed voorbeeld van hoe dingen onverwacht kunnen veranderen en hoe u voorbereid moet zijn.

In het huidige economische klimaat kan lange termijn beleggen worden gezien als een veiligere route voor uw financiële toekomst. In het verleden, toen we een minder turbulente markt hebben meegemaakt, was het misschien aantrekkelijker om lange termijn beleggingen te vermijden en korte termijn beleggingen na te jagen die snel rendement opleverden. Maar met de huidige marktvolatiliteit en de lage waarderingen is het de moeite waard om uw vermogen voor de lange termijn te beleggen. Dit kan echter een beetje een tweesnijdend zwaard zijn met de huidige volatiliteit in de markten. Hoewel korte termijn beleggingen niet zo goed zullen zijn als het rendement in een sterkere markt, is het ook zenuwslopend om een ​​lange termijn belegger te zijn die de aandelenmarkt ziet dalen als u wilt dat uw vermogen groeit. Maar het is belangrijk om te onthouden, zoals de geschiedenis laat zien: de markten zullen altijd herstellen!

Hoe geld op lange termijn beleggen?

Zoals we hierboven uitgelegd hebben, is het opbouwen van een ​​gediversifieerde beleggingsportefeuille belangrijk omdat het zorgt voor balans binnen uw beleggingen, zodat u niet al uw vermogen in één sector belegt.

Hieronder enkele waardevolle tips om succesvol op lange termijn te beleggen:

  1. Weet hoeveel geld u beschikbaar heeft om te beleggen en hoeveel u mogelijk zich kunt veroorloven om te verliezen zonder uw levensstandaard (zowel huidig ​​als toekomstig) te beïnvloeden.
  2. Heeft u een financieel doel voor ogen: wilt u dat het geld op een rekening voor uw kinderen wordt gezet? Heeft u een bedrag in gedachten voor uw pensioen?
  3. Selecteer de beste strategie voor u en uw financiële wensen.
  4. Blijf kalm en dit is zeker DE sleutel in het licht van de huidige marktvolatiliteit!
  5. Begrijp de risico’s van uw beleggingen en de risico’s die u bereid bent te nemen.
  6. Begin met het opbouwen van een gediversifieerde portefeuille.
  7. Beheer de kosten – zorg ervoor dat u op de hoogte bent van de kosten die u moet betalen, zoals beheer- en adviseurskosten. 
  8. Evalueer uw strategie regelmatig en herbalanceer zo nodig uw portefeuille.
  9. Zijn aandelen een goede lange termijn belegging? 

Beleggen in aandelen is een manier om de koopkracht van uw vermogen op lange termijn te behouden. In een wereld waar de inflatie en de kosten van levensonderhoud stijgen, neemt de waarde van uw geld om af. Beleggen in de aandelenmarkt kan een lange termijn strategie zijn om uw geld te laten groeien in lijn met of boven de inflatie.

Dus ja, u kunt op lange termijn in aandelen beleggen, maar net als bij elke andere lange termijn beleggingskeuze, adviseren we beleggers zich bewust te zijn van de risico’s die ze nemen. Er zijn tal van andere opties om te overwegen voor lange termijn beleggingen en het is belangrijk om te onthouden dat aandelen niet uw enige beschikbare route zijn. Het is zelfs belangrijk om meerdere verschillende activa in uw portefeuille te hebben om diversificatie van uw beleggingen te bieden.

Beleggingsstrategieën op lange termijn

Het is belangrijk om te begrijpen welke soorten beleggingen u zullen helpen bij het opbouwen van de performante portefeuille die u wilt. Hieronder enkele van de strategieën die u zou kunnen overwegen bij het samenstellen van uw beleggingsportefeuille.

Actief versus passief:

Ten eerste zijn er actieve beleggingsstrategieën, dit vereist een praktische benadering die doorgaans wordt beheerd door een portefeuille beheerder. Het doel van een actieve beheerder is het marktrendement te verslaan door bedrijven of sectoren te kiezen om in te beleggen waarvan zij denken dat ze het goed zullen doen op basis van marktomstandigheden en andere actuele factoren. Met andere woorden, ze gebruiken een ‘actieve aandelenselectie’ en veranderen vaak waarin ze beleggen.

Het doel van passief beleggen is daarentegen om de markt te volgen, meestal door indexfondsen te kopen, bijvoorbeeld een S&P500 tracker. Passief beleggen omvat doorgaans minder aan- en verkoop van onderliggende fondsen en minder beheer, wat op zijn beurt betekent dat de kosten van beleggen in een passief fonds een stuk lager zijn dan bij actieve beheerders. Als het om lange termijn beleggen gaat, kan elke strategie een meerwaarde opleveren en Expat Financial kan u helpen bepalen welke strategie het beste bij uw doelstellingen past.

Groeiaandelen

Een groeiaandeel is een aandeel van een bedrijf dat aanzienlijke cashflow en inkomsten genereert en daarom wordt verwacht dat het zijn winst sneller zal verhogen dan het gemiddelde bedrijf in dezelfde branche.

Deze strategie klinkt misschien eenvoudig, maar er is iets meer aan de hand dan alleen aandelen oppikken die in de lift zitten en groeiaandelen hebben de neiging om zeer hoge prijskaartjes te hebben, dus u wilt ervoor zorgen dat u uw research grondig doet voordat u hierin gaat beleggen.

Waardeaandelen

Waardeaandelen worden vaak gezien als de tegenpool van groeiaandelen. Met waardeaandelen belegt u in activa die te laag geprijsd lijken, of worden verhandeld tegen lagere prijzen in verhouding tot de dividenden, inkomsten en de omzet van het bedrijf. 

Er is een voortdurende discussie over groei- en waardeaandelen en welke betere lange termijn beleggingen opleveren. In tijden van inflatie zoals deze zullen bepaalde aandelen het ongetwijfeld beter doen dan andere en omdat groeiaandelen hun winstverwachtingen verder in de toekomst stellen, is het in een omgeving met hoge inflatie moeilijker voor beleggers om te voorspellen wat die toekomst waard zal zijn. Terwijl beleggers met waardeaandelen hun geld eerder terugverdienen, waardoor beleggingen minder gevoelig zijn voor de gevolgen van inflatie, wat ze aantrekkelijker maakt in een inflatoire omgeving.

Bepaalde dingen op de korte termijn kunnen er nu misschien beter uitzien, maar voor de lange termijn is het belangrijk om uw blootstelling in aandelen te diversifiëren om het risico te spreiden en in de markt te blijven als u succes wilt hebben.

Beleggingsfondsen

Deze fondsen zijn een belegging die activa van aandeelhouders combineert om te beleggen in een groep aandelen, obligaties, opties of andere effecten. Beleggingsfondsen worden doorgaans actief beheerd, wat betekent dat het fonds wordt beheerd door een team of een manager die de beslissingen neemt over hoe het geld van het fonds wordt belegd.

Exchange-traded Funds (ETF’s)

ETF’s voegen aspecten van beleggingsfondsen en conventionele aandelen samen, maar in tegenstelling tot beleggingsfondsen worden ze verhandeld op beurzen en kunnen ze gedurende de handelsdag tegen fluctuerende prijzen worden gekocht of verkocht. ETF’s worden passief beheerd, wat betekent dat niemand deze fondsen beheert of investeringsbeslissingen neemt, maar de trends van de marktindex volgt.

U dient heel wat te overwegen voordat u besluit om op lange termijn in activa te beleggen en lange termijn beleggers moeten weten dat in de loop van hun beleggingen er zich risico’s zullen voordoen en dat ze ermee moeten kunnen leven, maar de kans is groot dat geduld en doorzettingsvermogen in de markt u aan de top zullen brengen.

Neem vandaag nog contact op voor een vrijblijvend gesprek – hello@expatfinancial.biz – om meer te weten te komen over lange termijn beleggen en advies te krijgen over hoe u uw geld het beste kunt gebruiken om uw doelen te bereiken.