Veel expats zijn op dit moment op zoek naar advies over geld…

Gezien de huidige economische situatie en de aandelenmarkt zijn veel expats op dit moment op zoek naar advies over geld. Maar het kan moeilijk zijn om te weten wie u moet inhuren (tenzij wij natuurlijk 😊). Daarom moet u het verschil weten tussen een fiduciair financieel adviseur en een pretendent/verkoper. Mogelijk ziet u op onze website dat we ons houden aan iets dat een ‘fiduciaire standaard’ wordt genoemd. Maar de term kan verwarrend zijn voor mensen die niet actief bezig zijn met het financieel adviseren van expats.

De fiduciaire norm is een juridisch begrip, maar de kerngedachte is niet ingewikkeld. Om als fiduciair op te treden, moeten wij als professionals onze eigen financiële belangen opzij zetten en ook de zakelijke/financiële belangen van elk bedrijf waarmee we gelieerd zijn opzij zetten en aanbevelingen doen die uitsluitend en volledig in het belang zijn van expats zoals u, onze klanten. Met andere woorden, onze aanbevelingen moeten worden gedaan met slechts één doel voor ogen: is dit het beste wat wij (de professional) voor u kunnen doen, gezien wat we weten over wie u bent en wat u wilt en nodig hebt?

Dus wat betekent het om GEEN vertrouwenspersoon te zijn? Stel u voor dat er twee soorten gezondheidswerkers in de wereld waren. De ene groep functioneert net zoals artsen tegenwoordig doen: ze werken vanuit onafhankelijke medische kantoren, ontmoeten u, stellen een diagnose van uw kwalen, schrijven een medische oplossing voor die volgens hen de allerbeste behandelingskuur is en u betaalt hen rechtstreeks voor deze service.

De andere groep zorgverleners werkt iets anders. Ze dragen witte jassen, waardoor ze op dokters lijken. Hun kantoor ziet eruit als een dokterspraktijk, maar het is eigenlijk het filiaal van een groot farmaceutisch bedrijf dat van zijn witgeklede werknemers een onderzoek eist en dan, wat er ook met u aan de hand is, zij zullen die medicijnen voorschrijven die het meest winstgevend zijn voor het bedrijf.

Dit zijn misschien niet de beste behandelingen, maar onder een reeks zeer gecompliceerde voorschriften worden deze minder dan ideale recepten beschouwd als wettelijk verdedigbare manieren om bepaalde medische problemen aan te pakken. Deze andere zorgverleners worden door het bedrijf betaald op basis van hoeveel van deze behandelingen ze aan u kunnen verkopen.

Stel u nu eens voor dat deze grotere bedrijven, vanwege de zeer hoge winsten die ze maken met deze behandelingen, veel invloed kunnen krijgen op het proces dat beslist welke behandelingen ‘geschikt’ voor u zijn. In feite zitten hun leidinggevenden in de raad van bestuur van de organisatie die deze beslissingen neemt.

Om deze analogie terug te brengen naar het universum van financiële planning/beleggingsadvies voor expats, werken we volgens een norm die uw belangen boven die van onszelf of een andere externe organisatie stelt.

Maar er zijn veel makelaars die, als u het hen vraagt, nooit schriftelijk zouden vastleggen dat ze zich zullen verbinden om u te dienen onder een fiduciaire standaard. Ze kunnen u mondeling verzekeren dat ze het beste met u voor hebben alsof ze een soort ‘best interest’-standaard volgen, maar die term is niet goed genoeg gedefinieerd en onderhevig aan veel interpretatie.

Als u collega’s of vrienden kent die momenteel met een makelaar/verkoper werken – met mensen die zich in wezen voordoen als artsen in witte jassen wanneer ze beleggingsoplossingen ‘voorschrijven’ die in hun (en hun bedrijf) belang zijn – breng ze dan alstublieft op de hoogte van dit belangrijke onderscheid. Vraag of ze liever worden geadviseerd door iemand die zich volledig inzet voor hun financiële welzijn.

Het kan ze misschien niet schelen, maar het kan geen kwaad om ze ervan bewust te maken dat ze deze optie hebben. Deel deze blog gerust met iedereen waarvan u denkt dat deze er baat bij kan hebben.

Wilt u meer weten over hoe werken met Expat Wealth At Work uw financiële situatie kan verbeteren? Neem dan vrijblijvend contact op en we vertellen u er alles over: hello@expatfinancial.biz