Waarom zijn offshore spaarplannen zo rampzalig voor expats?

Als u als expat regelmatig spaart, meestal maandelijks, hoe kunt u dan voorkomen dat een verstandig idee in een nachtmerrie verandert?

We worden vaak gecontacteerd door expats die ergens een offshore spaarplan hebben afgesloten met een of andere gladde verkoper. Deze verkoper heeft een product beloofd met volledige flexibiliteit na 2 jaar regelmatig sparen. Hij promoot dit offshore spaarplan met een of andere illustratie met een rendement van 12% per jaar, met beperkte kosten enz. Het gaat ongeveer als volgt:

Verkoper biedt expat een offshore spaarplan aan met een looptijd tussen de 15 a 25 jaar en moedigt de klant aan om maandelijks te beginnen sparen met zoveel als hij zich maar kan veroorloven, in ieder geval voor de eerste 2 jaar. De verkoper verzekert de expat totale flexibiliteit na de eerste 2 jaar en de kosten voor het spaarplan zijn 1% per jaar (in werkelijkheid zijn de kosten 5% per jaar voor de eerste 2 jaar!).

Echter, alles wat de klant is verteld, blijkt helaas niet te kloppen! Het kiezen van dit soort offshore spaarplannen resulteert immers vrijwel altijd in zeer slechte prestaties, wat natuurlijk geen enkel nut heeft voor de klant, omdat er enkele echt geweldige manieren zijn om een ​​ander positief resultaat te bereiken op een veel goedkopere manier.

Allereerst moeten we uitleggen waarom, wat de klant aanbevolen wordt, ronduit een heel slechte beslissing is. De reden is dat de klant wordt aangemoedigd om in de eerste twee jaren zoveel mogelijk te sparen omdat dit de initiële commissie die de verkoper zal verdienen, zal verhogen. De reden dat de klant wordt verteld dat hij alle betalingen in de eerste 2 jaar moet doen, is om ervoor te zorgen de commissie van de verkoper veilig te stellen. Als de klant niet alle initiële betalingen doet tijdens de eerste 2 jaren, moet de verkoper immers de commissie “terugbetalen” aan het levensverzekeringsbedrijf dat het spaarplan heeft uitgegeven.

Deze termijn van 2 jaar staat bekend als de “initiële periode” en dit is de belangrijkste reden waarom de klant binnen de eerste 8 jaar slechts 50% of minder van zijn spaargeld terugkrijgt. Anders gezegd, alle commissies en kosten die in het spaarplan van de klant worden aangerekend, zijn gekoppeld aan deze initiële periode van 2 jaar.

Als u bedenkt dat voor kleinere maandbedragen het spaarplan 5% extra per jaar kan kosten, is het gemakkelijk in te zien waarom deze offshore spaarplannen geen geld opbrengen voor u als klant, maar alleen vette commissies voor de verkoper!

Onze definitie van een regelmatig spaarplan is om kapitaal voor de toekomst op te bouwen door echte flexibiliteit, transparante lage kosten en toegankelijkheid die zal werken rekening houdende met de veranderende omstandigheden van u, de klant. Wij hebben een geweldige oplossing om regelmatig te sparen met een totale jaarlijkse kost inclusief fondskosten van minder dan 0.6% per jaar! Als u wilt dat wij zulk spaarplan voor u gaan beheren, dan brengen we een transparante prestatievergoeding van 0.4% per jaar in rekening.

Om erachter te komen hoe we u en de financiële toekomst van uw gezin kunnen helpen, neem vrijblijvend contact met ons op: hello@expatfinancial.biz